- Môi trường văn hóa xã hội, hệ thống chính trị
2.2.2.4. về dư nợ cho vaytiêu dùng
Dư nợ cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh qua các năm 2012 - 2014 được thể hiện qua bảng sau:
Từ bảng số liệu trên ta thấy, tổng dư nợ cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Đống Đa năm sau luôn cao hơn năm trước. Tính đến thời điểm 31/12/2014, tổng
dư nợ cho vay tiêu dùng tại SeABank Chi nhánh Đống Đa đạt gần 250 tỷ đồng, tăng 27.33% so với năm 2013. Dư nợ cho vay tiêu dùng bình quân trên một khách hàng tại Chi nhánh năm 2014 là 443.09 triệu đồng, giảm 30.88% so với năm 2013. Sở dĩ có sự sụt giảm như vậy là do năm 2014, Chi nhánh tập trung phát triển cho vay với các món vay tiêu dùng nhỏ, thuộc phân quyền phê duyệt tín dụng của Ban giám đốc Chi nhánh như các khoản cho vay mua nhà dưới 1
đồng, cho vay mua xe dưới 500 triệu đồng, cho vay tín chấp dưới 200 triệu đồng.. .nên số lượng các khách hàng vay vốn tiêu dùng tại Chi nhánh năm 2014
tăng gần gấp 2 lần so với số lượng các khách hàng vay vốn tiêu dùng năm 2013.
Vì vậy, mà mặc dù dư nợ cho vay tiêu dùng của Chi nhánh tăng nhưng dư nợ cho vay tiêu dùng bình quân năm 2014 của toàn Chi nhánh lại giảm.
Tỷ trọng cho vay tiêu dùng của Chi nhánh Đống Đa so với tổng dư nợ cho vay của toàn Chi nhánh từ năm 2012 đến năm 2014 lần lượt là 7.87%, 9.54%, 11.28%. Như vậy, tỷ trọng cho vay tiêu dùng của Chi nhánh không ngừng tăng lên, tuy nhiên quy mô của hoạt động cho vay tiêu dùng vẫn còn hạn chế so với quy mô về bán lẻ đối với một ngân hàng bán lẻ mà SeABank đã và đang hướng tới.
Biểu đồ 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay phân theo các hình thức bảo đảm tại
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh bán lẻ năm 2012, 2013, 2014 của SeABank
Đống Đa)
Dư nợ cho vay tiêu dùng tại SeABank Chi nhánh Đống Đa được phân thành 2 loại là dư nợ cho vay có tài sản bảo đảm (gồm khoản vay thế chấp băng bất động sản, động sản đối với các khoản cho vay mua nhà, mua
xe...) và dư nợ cho vay tín chấp (gồm các khoản cho vay không có tài sản bảo đảm thường là các khoản thấu chi, dư nợ tín dụng, vay vốn với số lượng nhỏ.). Trong đó cho vay tín chấp của Chi nhánh đang có xu hướng tăng dần lên chiếm tỷ trọng không nhỏ trong cơ cấu tổng dư nợ cho vay tiêu dùng của Chi nhánh. Cụ thể, tỷ trọng cho vay tiêu dùng tín chấp của Chi nhánh năm 2014 là 24.64% tăng 4.95% so với năm 2013 và tăng 8.87% so với năm 2012. Trong đó, dư nợ cho vay tiêu dùng đối với các khách hàng là các giáo viên (thông qua sản phẩm cho vay giáo viên - SeATeacher) đang chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ cho vay tín chấp của toàn Chi nhánh, ngoài ra, dư nợ thẻ tín dụng cũng đang có xu hướng tăng dần và dần chiếm một tỷ trọng nhất định trong cơ cấu cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm của Chi nhánh và một số các sản phẩm tín chấp khác như thấu chi, cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm.Các khoản vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm của Chi nhánh thường là các khoản vay có quy mô nhỏ nhưng đem lại lợi nhuận cao cho Chi nhánh.
Dư nợ cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm của Chi nhánh mặc dù xét về số tuyệt đối thì năm sau luôn cao hơn năm trước. Điển hình, năm 2014, dư nợ cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm của Chi nhánh đạt gần 187 tỷ đồng tăng 30.5 tỷ đồng tương đương với 19.5% so với năm 2013. Như tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm của Chi nhánh lại có xu hướng giảm dần qua các năm. Từ năm 2012 đến năm 2014, tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm của Chi nhánh so với tổng dư nợ cho vay tiêu dùng của toàn Chi nhánh lần lượt là 82.23%, 80.31% và 75.36%.