Hầu hết các ngân hàng cung cấp nhiều loại dịch vụ qua Internet. Từ các thông tin ngân hàng, truy vấn tài khoản đến các giao dịch ngân hàng khác tùy thuộc vào khả năng và chiến lược của từng ngân hàng. Hiểu được tất cả các loại dịch vụ cung cấp trên Internet Banking giúp các ngân hàng phòng ngừa rủi ro và xây dựng các chính sách khách hàng khác nhau.
Phân loại theo mức độ phức tạp của các dịch vụ:
Hiện tại các dịch vụ Internet Banking trên thị trường có thể chia làm 3 loại:
+ Dịch vụ cung cấp thông tin: Đây là dịch vụ cơ bản của Internet Banking. Các ngân hàng sử dụng website để giới thiệu sản phẩm, dịch vụ tới khách hàng và cung cấp các thông tin như hệ thống mạng lưới chi nhánh, cơ cấu tổ chức, địa điểm đặt máy ATM, POS.. .Các ngân hàng nhỏ xây dựng các trang web chỉ để cung cấp thông tin tới khách hàng. Hệ thống cung cấp thông tin không kết nối với cơ sở dữ liệu của ngân hàng, do vậy rủi ro đối với hệ thống ngân hàng là rất thấp. Dịch vụ Internet Banking ở mức độ này có thể được các ngân hàng cung cấp hay thuê ngoài.
+ Dịch vụ trao đổi thông tin tương tác: Ở cấp độ này, khách hàng có thể truy vấn số dư tài khoản, lịch sử giao dịch, thư điện tử.. .nhưng họ không thể thực hiện các giao dịch chuyển khoản hay thanh toán hóa đơn.Đối với các loại giao dịch này, các website của ngân hàng sẽ kết nối với hệ thống ngân hàng cốt lõi của ngân hàng, do đó rủi ro sẽ cao hơn so với rủi ro của các dịch vụ cung cấp thông tin. Cấp độ của các rủi ro khác nhau phụ thuộc vào mức độ kết nối giữa webserver và hệ thống ngân hàng cốt lõi, các thiết bị mà khách hàng truy cập. Ngân hàng cần có những biện pháp kiểm soát và ngăn chặn việc kết nối bất hợp pháp vào hệ thống ngân hàng cốt lõi cũng như webserver .
+ Thực hiện giao dịch qua Internet Banking: Cấp độ này cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng trên tài khoản như truy vấn tài khoản, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn (điện, nước, viễn thông..), thực hiện các giao dịch tài chính, thông tin về các sản phẩm khác của ngân hàng để thực hiện các giao dịch mua bán chứng khoán.Ở cấp độ này, webserver phải kết nối với cơ sở dữ liệu của ngân hàng, rủi ro của cấp độ này so với các cấp độ trên là lớn nhất và các ngân hàng phải có các biện pháp quản lý rủi ro chặt chẽ thông qua các biện pháp bảo mật.
Phân loại theo đối tượng khách hàng
Internet Banking được chia thành các dịch vụ cung cấp cho khách hàng cá nhân và các dịch vụ cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp.
+ Cung cấp các thông tin tài khoản: tiện tích này của Internet Banking áp dụng với nhiều loại tài khoản như tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, tài khoản vay... Khách hàng có thể thu thập các thông tin về tài khoản như các giao dịch theo ngày, lịch sử giao dịch và sao kê tài khoản.. .Đối với các khoản tiền gửi, giải pháp hỗ trợ Internet Banking cho phép khách hàng xem được tổng số tiền gửi, chi tiết từng khoản tiền gửi (loại tiền gửi, hiện trạng, ngày gửi tiền, ngày đáo hạn, lãi suất.). Đối với các khoản vay, kê các thông tin về các khoản tiền vay, các giao dịch, ngày vay, lượng vay, việc trả nợ vay. Khách hàng có thể download và in các dữ liệu này.
+ Xem và thanh toán hóa đơn: Thông qua Internet Banking, các dịch vụ thanh toán hóa đơn rất tiện ích trong việc thu tiền của khách hàng, hỗ trợ khách hàng trong việc đăng ký, liệt kê danh mục các hóa đơn cần chi trả, từ chối/ tiến hành thanh toán hóa đơn tức thời hay định kì, hệ thống cũng có thể cho thấy danh mục các hóa đơn cần thanh toán trong tương lai.
+ Chuyển tiền trong nước: Dịch vụ Internet Banking cho phép khách hàng chuyển khoản từ tài khoản này sang tài khoản khác tức thời hoặc trong một ngày đã định ở tương lai. Hệ thống Internet Banking có chức năng cho phép khách hàng đặt lệnh chuyển tiền tự động giữa hai tài khoản với ngân hàng, cho phép theo dõi quá trình giao dịch thông qua SMS, fax hay email.
+ Chuyển tiền ra nước ngoài: Internet Banking cho phép khách hàng xem các giao dịch chuyển tiền đã định trong tương lai, ngày chuyển, lượng tiền chuyển, các thông tin về lợi ích đối với khách hàng, các giao dịch thay đổi. Chuyển tiền có thể thực hiện ngay tức thì hay chuyển tự động vào ngày đã định trong tương lai.
+ Quản lý thẻ tín dụng: Internet Banking cho phép quản lý thẻ của khách hàng và thực hiện nhiều giao dịch liên quan tới thẻ tín dụng. Sau khi tích hợp vào hệ thống thẻ, có thể xem các giao dịch thông qua thẻ tín dụng hoặc thực hiện các nghiệp vụ thanh tóan qua thẻ tín dụng.
+ Các yêu cầu dịch vụ: Dịch vụ Internet Banking cho phép khách hàng thực hiện các yêu cầu trực tuyến như yêu cầu mở tài khoản, mở tài khoản tiền gửi có kì
hạn, yêu cầu phát hành sổ séc, thấu chi, quay vòng các khoản tiền gửi có kì hạn, rút truớc hạn, yêu cầu vay vốn, trả nợ truớc hạn....
Đối với các dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp:
+ Tra cứu Tài khoản: Internet Banking giúp doanh nghiệp theo dõi số du tài khoản theo loại tiền tệ của tài khoản và số tiền quy đổi theo loại tiền tệ tham chiếu. Cho phép xem Thông tin chi tiết tài khoản đối với các tài khoản thanh toán/ tiết kiệm (thông tin chi nhánh, số dư trên sổ, số dư khả dụng, tổng, lãi cộng dồn), Tiền gửi có kỳ hạn (ngày phát hành, ngày đáo hạn, kỳ hạn, lãi suất, số tiền gốc), Thẻ tín dụng (hạn mức thẻ, ngày phát hành, số dư khả dụng cho tiện tích tiền mặt, số dư
khả dụng, thanh toán tiếp theo, ngày đến hạn...), các tài khoản tiền vay (số dư tín dụng gốc, kỳ hạn của khoản vay, lãi suất, tần suất thanh toán gốc và lãi, ngày thanh toán gốc tiếp theo, ngày thanh toán lãi tiếp theo, số tiền thanh toán tiếp theo, dư nợ hiện tại, ngày đáo hạn, số gốc đã trả, số lãi đã trả...).
+ Thấu chi: Internet Banking giúp doanh nghiệp theo dõihạn mức thấu chi, số tiền đã đuợc giải ngân, số du khả dụng, lãi suất
+ Tài trợ thuơng mại: Thông qua Internet Banking, các doanh nghiệp có thể theo dõi chi tiết giao dịch đối với L/C, đảm bảo giao hàng và bất cứ các giao dịch L/C cụ thể nào đang hoãn. Hệ thống cho phép ngân hàng xác định nguời sử dụng thực hiện tìm kiếm theo các tiêu thức đối với tất cả các tài khoản: loại giao dịch, khoảng thời gian.
+ Thanh toán/Chuyển tiền nội bộ: Đặc tính này của Internet Banking cho phép doanh nghiệp chuyển vốn từ tài khoản của mình tới tài khoản khác đã đuợc tham số hoá. Việc chuyển tiền có thể trong cùng một ngân hàng hay với các ngân hàng thứ ba hoặc các bên khác theo đó nguời đuợc huởng lợi là khách hàng hoặc bên thứ ba.
+ Ngày chuyển tiền có thể ngay lập tức hoặc trong tuơng lai: Hệ thống Internet Banking đồng thời có chức năng cho phép khách hàng thực hiện các lệnh chuyển tiền tự động giữa 2 tài khoản với ngân hàng. Đặc tính này cho phép việc xác định kết quả quá trình giao dịch qua SMS, fax hoặc email.
+ Thanh toán và xem Hoá đơn: Hệ thống có chức năng để thanh toán các hoá đơn trực tuyến bằng cách ghi nợ tài khoản của khách hàng. Ngày hiệu lực thanh toán có thể ngay lập tức hoặc dự kiến trong tuơng lai. Khách hàng có thể thực hiện một giao dịch thanh toán ngay lập tức đối với hoá đơn đã trình hoặc dự kiến thanh toán vào một ngày trong tuơng lai.
+ Thanh toán luơng:Internet Banking có khả năng cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp đăng các file thanh toán luơng để ghi có cho các nhân viên. Hệ thống hỗ trợ ghi nợ riêng lẻ hoặc ghi có đồng loạt, cung cấp việc duy trì các hồ sơ nhân viên, hỗ trợ việc đăng/xuất các định dạng file bảng luơng đa dạng và hiệu lực trung thực về dữ liệu của các file đã đuợc đăng...