> Đảm bảo tăng trưởng tín dụng kết hợp với việc duy trì cơ cấu tín dụng hợp
3.1.3 Định hướng phát triển và áp dụng Hệ thống xếp hạng tín dụngdoanh nghiệp tại Vietcombank
nghiệp tại Vietcombank
Yêu cầu đặt ra đối với hệ thống XHTD của các NHTM là phải cho phép thay đổi linh hoạt phù hợp với sự thay đổi của mơi trường kinh doanh. Ngồi ra, cùng với tiến trình hồn thiện mơ hình XHTD của các NHTM cũng cần phải chú ý đến vai trị kinh nghiệm và chun mơn của chính các cán bộ tác nghiệp.
Hệ thống XHTD nội bộ của Vietcombank đã phản ánh được tương đối chất lượng tín dụng theo thơng lệ quốc tế. Kết quả XHTD khách hàng là một trong những căn cứ để Vietcombank ra quyết định tín dụng, đưa ra các giải pháp xử lý và kiểm soát nợ xấu. Tuy nhiên, hệ thống này cần được xem xét điều chỉnh cho phù hợp hơn với điều kiện môi trường kinh doanh đã và đang biến động nhanh chóng hiện nay.
Mục tiêu đặt ra đối với hệ thống XHTD của Vietcombank trước hết là nhằm kiểm sốt rủi ro tín dụng hiệu quả hơn, kết quả xếp hạng phản ánh được mức độ rủi ro của danh mục tínd dụng, trên cơ sở đó giúp đưa ra các quyết định tín dụng chính xác. Bên cạnh đó, hệ thống XHTD sau điều chỉnh phải đảm bảo khả năng quản trị
tín dụng thống nhất tồn hệ thống, đây là căn cứ để Vietcombank có thể dự báo được tổn thất tín dụng theo từng nhóm khách hàng, từ đó xây dựng chiến lược và chính sách tín dụng phù hợp.
Hồn thiện hệ thống XHTD cũng đặt ra yêu cầu vừa phải phù hợp với thông lệ quốc tế nhưng không xa rời điều kiện kinh doanh riêng biệt của Vietcombank, vừa phải đảm bảo tính linh hoạt có thể điều chỉnh phù hợp với những biến động của điều kiện kinh doanh trong tương lai, kết quả xếp hạng khách hàng phải tính đến những dự báo về nguy cơ vỡ nợ dẫn đến mất khả năng thực hiện các nghĩa vụ tài chính đối với ngân hàng, các chỉ tiêu chấm điểm XHTD trong mơ hình phải đảm bảo khơng q phức tạp và sát với thực tế để cán bộ nghiệp vụ tin tưởng sử dụng.
Mỗi NHTM đều có những kinh nghiệm, điều kiện kinh doanh riêng biệt nên hệ thống XHTD sẽ có những đặc trưng khác nhau về tiêu chí đánh giá, số mức xếp hạng. Rất khó có để có thể xác lập một chuẩn XHTD cho tất cả các NHTM. Do vậy, các NHTM sẽ phải tự xây dựng hệ thống XHTD nội bộ phù hợp với đặc thù riêng và có tham khảo hướng dẫn của NHNN, tham khảo kinh nghiệm của các NHTM và các tổ chức xếp hạng trong nước cũng như trên thế giới.