Sơ đồ 2.1: Mơ hình chấm điểm XHTD đối với DN thông thường
(Nguồn: NHTMCP Ngoại thương Việt Nam)
2.5.2.2 Khách hàng là doanh nghiệp mới thành lập
> Đối tượng khách hàng: Khách hàng chưa có báo cáo tài chính đủ 02 năm kể từ khi có doanh thu từ hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc các đơn vị hành chính sự nghiệp có thu, khơng có báo cáo tài chính
>Ngun tắc chấm điểm xếp hạng tín dụng: Khơng lựa chọn/ Nhập chỉ tiêu nào thì chỉ tiêu đó sẽ bị điểm tối thiểu.
> Mơ hình chấm điểm xếp hạng tín dụng
Sơ đồ 2.2: Mơ hình chấm điểm XHTD đối với DN mới thành lập
(Nguồn: NHTMCP Ngoại thương Việt Nam)
2.5.2.3 Khách hàng là doanh nghiệp tiềm năng
>Đối tượng khách hàng: là doanh nghiệp chưa từng có quan hệ tín dụng với Vietcombank hoặc là doanh nghiệp đã từng có quan hệ tín dụng với Vietcombank nhưng có thời gian gián đoạn quan hệ tín dụng trên một năm tín đến thời điểm đánh giá.
>Ngun tắc chấm điểm xếp hạng tín dụng: Khơng lựa chọn/ nhập chỉ tiêu phi tài chính nào thì chỉ tiêu đó sẽ bị điểm tối thiểu.
>Mơ hình chấm điểm xếp hạng tín dụng: áp dụng theo mơ hình của khách hàng doanh nghiệp thơng thường.
Mức điểm
Chỉ tiêu
Vốn chủ sở hữu Lao động Doanh thu thuần Tổng tài sản
8 Hơn 100 tỷ đồng Từ 500 người trở lên Trên 250 tỷ đồng Trên 250 tỷ đồng
Từ 70 đến 100 tỷ đồng Từ 210 đến 250 tỷ Từ 215 đến dưới 250
2.5.3 Chi tiết hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với khách hàng là doanhnghiệp thông thường, tiềm năng và doanh nghiệp siêu nhỏ nghiệp thông thường, tiềm năng và doanh nghiệp siêu nhỏ
2.5.3.1 Xác định ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh của khách hàng
- Các Doanh nghiệp có quy mơ từ 6 đến 32 điểm (là Doanh nghiệp thơng
thường) được chia theo 52 nhóm ngành kinh tế. Mỗi nhóm ngành kinh tế có một chỉ tiêu chấm điểm riêng. Doanh nghiệp thuộc nhóm ngành kinh tế nào sẽ sử dụng bộ chỉ tiêu của nhóm ngành kinh tế đó để chấm điểm (tức là có 52 bộ chỉ tiêu khác nhau để chấm điểm cho 52 ngành kinh tế).
- Các Doanh nghiệp có quy mơ nhỏ hơn 6 điểm (là Doanh nghiệp siêu nhỏ)
được chia theo 05 ngành/lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác nhau: ngành nông- lâm - ngư nghiệp, ngành sản xuất chế biến, ngành xây dựng, ngành thương mại và ngành dịch vụ vận tải.
Các bộ chỉ tiêu khác nhau sẽ khác nhau về danh mục các chỉ tiêu cũng như khác nhau về bộ giá trị chuẩn, thang điểm và trọng số của mỗi chỉ tiêu.
Việc xác định ngành nghề kinh doanh của khách hàng dựa vào hoạt động sản xuất kinh doanh chin
h của khách hàng theo nguyên tắc: Hoạt động sản xuất kinh doanh chính là hoạt động đem lại doanh thu lớn nhất trong tổng doanh thu hàng năm của khách hàng.
2.5.3.2 Xác định quy mô
Quy mô của doanh nghiệp được xác định dựa trên các chỉ tiêu:
o Vốn chủ sở hữu
o Số lượng lao động o Doanh thu thuần o Tổng tài sản
Mỗi chỉ tiêu về quy mơ có 8 giá trị chuẩn và thang điểm từ 1- 8 điểm. Doanh nghiệp có điểm về quy mô càng lớn thì quy mơ của doanh nghiệp càng lớn. Cách thức xác định quy mô của doanh nghiệp được mô tả chi tiết dưới đây: