j OdIWKiNITONW//)
2.4 Sơ lược Hệ thống xếp hạng tín dụngdoanh nghiệp tại Vietcombank trước
2008
2008
Hệ thống chấm điểm tín dụng là một phương pháp lượng hóa mức độ rủi ro tín dụng của khách hàng thơng qua q trình đánh giá bằng thang điểm thống nhất. Hệ thống XHTD doanh nghiệp của Vietcombank được xây dựng trên cơ sở phương pháp chấm điểm của NHNN nêu trong quyết định số 57/2002/QĐ-NHNN ngày 29/01/2002, hệ thống chấm điểm do tổ chức Ernst & Young đưa ra.
Một số nội dung chính của hệ thống:
• Phạm vi chấm điểm gồm 2 phần chính: định lượng (chấm điểm theo các chỉ
số tính tốn trực tiếp từ báo cáo tài chính của doanh nghiệp) và định tính (trên cơ sở đánh giá của ngân hàng về các mặt của doanh nghiệp)
• Đối với phần định lượng, khách hàng doanh nghiệp được chia thành 12 loại
để chấm điểm trên cơ sở kết hợp 2 tiêu thức là quy mô (lớn, vừa, nhỏ) và ngành nghề (nông lâm ngư nghiệp, thương mại dịch vụ, sản xuất công nghiệp và xây dựng)
• Đối với phần định tính, các doanh nghiệp đều được sử dụng chung 6 bảng
chấm điểm, đề cập đến khía cạnh: lưu chuyển tiền tệ, trình độ quản lý, uy tín trong giao dịch ngân hàng, các yếu tố bên ngoài và các yếu tố khác.
• Có 2 loại điểm là điểm ban đầu và điểm theo trọng số. Điểm ban đầu là điểm
chấm theo thang điểm (100, 80, 60, 40 hoặc 20); điểm theo trọng số là tích số giữa điểm ban đầu và trọng số tương ứng.
• Xếp hạng khách hàng: Các doanh nghiệp được xếp hạng tín dụng thành 10
loại theo thứ tự mức độ rủi ro tăng dần: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C và D (AAA là loại có mức độ rủi ro thấp nhất, D là loại có mức độ rủi ro cao nhất).
Cơ sở để xếp hạng tín dụng là Tổng điểm cuối cùng, cụ thể như sau: