* Huy động vốn.
Nhận thức được tầm quan trọng của nguồn vốn, để nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường Vietinbank Chương Dương cung cấp đa dạng và phong phú các sản phẩm tiền gửi với nhiều kỳ hạn linh hoạt khác nhau nhằm đáp ứng hầu hết các nhu cầu của khách hàng.
Sản phẩm tiền gửi dành cho KHCN
- Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi thanh toán
+ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thông thường
- Tiền gửi có kỳ hạn:
+ Tiết kiệm có kỳ hạn thông thường + Tiết kiệm đa kỳ hạn
+ Tiết kiệm đa tiện ích + Tiền gửi ưu đãi tỷ giá + Tiết Kiệm Phúc lộc
- Tiết kiệm tích lũy
+ Tiết kiệm tích lũy thông thường + Tiết kiệm tích lũy cho con + Tiết kiệm tích lũy đa năng
- Tiết kiệm trực tuyến
- Phát hành các giấy tờ có giá: chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu....
VietinBank Chương Dương cung cấp đa dạng các sản phẩm tiền gửi và dịch vụ quản lý tài khoản, cho phép Doanh nghiệp quản lý dòng tiền một cách chính xác, hiệu
quả, qua đó tối ưu khả năng sinh lời của nguồn vốn nhàn rỗi cũng như đáp ứng nhu cầu
thanh toán, chi tiêu phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của Doanh nghiệp.
Tiền gửi thanh toán: Cho phép doanh nghiệp thực hiện gửi/rút tiền mặt, thực hiện các giao dịch thanh toán chuyển khoản tới các đối tác trong hoặc ngoài nước.
Tiền gửi ký quỹ: Xác nhận cho Doanh nghiệp về khoản tiền đã ký quỹ tại VietinBank để được cấp/gia hạn Giấy chứng nhận/Giấy phép kinh doanh/hoạt động.
Tiền gửi thấu chi: Cho phép Doanh nghiệp thực hiện giao dịch khi có nhu cầu chi
tiêu, thanh toán mà vẫn bảo toàn quyền lợi về lãi suất của Khoản tiền gửi có kỳ hạn.
Tiền gửi đầu tư kỳ hạn tự động: Vietinbank định kỳ tự động chuyển số dư từ tài khoản tiền gửi thanh toán vào tài khoản tiền gửi có kỳ hạn của Doanh nghiệp.
Tiền gửi đầu tư đa năng: Cho phép Doanh nghiệp chủ động rút từng khoản tiền gửi theo từng kỳ hạn đã thỏa thuận với mức lãi suất hấp dẫn tương ứng.
Tiền gửi đầu tư linh hoạt: Cho phép Doanh nghiệp thỏa thuận lãi suất và lựa chọn kỳ hạn gửi tiền theo ngày phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn của Doanh nghiệp
* Hoạt động tín dụng.
Tín dụng là một trong những hoạt động kinh doanh chính của Vietinbank. Các hoạt động tín dụng của Vietinbank Chương Dương bao gồm cấp vốn vay bằng nội và ngoại tệ, bảo lãnh, chiết khấu, cho thuê tài chính, và các hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của NHNN. Căn cứ theo đối tượng khách hàng có thể chia làm hai nhóm chính:
- Tín dụng bán buôn: cung cấp dịch vụ tín dụng cho các tổ chức, các doanh nghiệp nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của doanh nghiệp để sản xuất kinh doanh hoặc đầu tư. Đây là bộ phận khách hàng lớn, thường xuyên có nhu cầu vay vốn, chiếm tỉ trọng cao trong toàn bộ khối lượng cho vay của ngân hàng.
- Tín dụng bán lẻ: cung cấp dịch vụ tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp siêu vi mô có doanh thu thuần dưới 20 tỷ có nhu cầu vay sản xuất kinh doanh hoặc vay tiêu dùng. Hoạt động tín dụng bán lẻ đang được VietinBank
Chương Dương xác định là nhiệm vụ trọng tâm trong tăng trưởng và chiếm lĩnh thị phần giai đoạn 2015-2020.
* Hoạt động dịch vụ liên quan đến Nguồn vốn hỗ trợ phát triển chính thức Official Development Assistance (ODA), JAICA, JBIC.
Làm ngân hàng phục vụ giải ngân, Ngân hàng cho vay lại và cung cấp các dịch vụ có liên quan khác cho các chương trình, dự án có sử dụng nguồn vốn ODA, JAICA, JBIC.
* Dịch vụ kinh doanh bảo hiểm:
Những năm gần đây xu hướng bán bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng (bancassurance) trở thành kênh phân phối được nhiều ngân hàng quan tâm chú trọng phát triển. Để gia tăng tiện ích, nguồn thu từ dịch vụ, các ngân hàng hiện đang tăng cường liên kết với nhiều công ty bảo hiểm để bán chéo sản phẩm cho khách hàng,
tăng thêm nguồn thu phí từ bảo hiểm, tăng thêm khách hàng.
Bảo hiểm nhân thọ: Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ VietinBank Aviva,
liên doanh giữa VietinBank và Công ty Bảo hiểm Aviva International (Anh) thành lập năm 2011. Với các sản phẩm phát triển đa dạng các loại hình dịch vụ cho khách hàng là trọng tâm chiến lược của VietinBank, theo đó các dịch vụ mang tính bảo vệ của các sản phẩm bảo hiểm cùng với các dịch vụ truyền thống của ngân hàng bao gồm: giao dịch, thanh toán, tín dụng, đầu tư sẽ mang đến cho khách hàng một dịch vụ hoàn thiện và đầy đủ hơn với các sản phẩm bảo hiểm như: tích lũy cho con, bảo hiểm phúc lợi cho nhân viên, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trả tiền định kỳ ....
Bảo hiểm phi nhân thọ: Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP
Công thương Việt Nam (tên giao dịch là Bảo hiểm VietinBank, tên viết tắt là VBI) thành lập trên cơ sở liên kết giữa Công ty liên doanh giữa Ngân hàng Công thương Việt Nam và Công ty Bảo hiểm Châu Á của Singapore. Ngày 17/12/2008, VBI được Bộ Tài chính cấp Giấy phép chuyển đổi thành Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trên cơ sở mua lại toàn bộ phần vốn góp của phía đối tác nước ngoài để trở thành Công ty trực thuộc 100% vốn của Ngân
hàng TMCP Công thương Việt Nam.
VBI cung cấp sản phẩm dịch vụ bảo hiểm, tài chính trọn gói, linh hoạt, hoàn thành mục tiêu chiến lược cổ phần hóa, lựa chọn nhà đầu tư chiến lược nước ngoài nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng, hướng tới mục tiêu dẫn đầu phân khúc bán lẻ trên thị trường Việt Nam với các sản phẩm bảo hiểm cho cá nhân như: bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm xe máy, bảo hiểm nhà tư nhân, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm thẻ... Các sản phẩm bảo hiểm cho doanh nghiệp: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm tàu thuyền, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm hỗn hợp.
* Sản phẩm và dịch vụ khác:
- Dịch vụ thẻ (thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước)
- Dịch vụ chuyển tiền kiều hối;
- Dịch vụ bảo lãnh và tái bảo lãnh;
- Dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước;
- Dịch vụ chứng khoán;
- Dịch vụ mở và sử dụng tài khoản;
- Dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu;
- Dịch vụ tư vấn tài chính tiền tệ;
- Dịch vụ thanh toán ngân quỹ;
- Dịch vụ chiết khấu và tái chiết khấu;
- Dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking, Phone Banking, Mobile Banking và SMS Banking....
- Các dịch vụ khác theo Điều lệ hoạt động của Ngân hàng.
2.1.3 Ket quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Chương Chương trong giai đoạn 2014-2016
Năm 2014-2016 nền kinh tế thế giới hồi phục khó khăn, rủi ro nhiều, kinh tế Việt Nam đã có những dấu hiệu cải thiện cả ở góc độ sản xuất kinh doanh cũng như ổn định kinh tế vĩ mô. Tuy nhiên, nền kinh tế vẫn chứa đựng nhiều thách thức khi ổn định kinh tế chưa bền vững, phục hồi không đều, tăng trưởng dựa nhiều vào khu
T T Chỉ tiêu Năm 2014 (tỷ đồng) Năm 2015 (tỷ đồng) Năm 2016 Số tuyệt đối (tỷ đồng) % so với 2014 % so với 2015
vực FDI. Trong khi đó, khu vực nông nghiệp, khai khoáng và rất nhiều lĩnh vực dịch vụ khác đang có dấu hiệu đi xuống, công cuộc cải cách, tái cấu trúc nền kinh tế vẫn còn dang dở.
Mặt khác, vào đúng thời điểm Việt Nam đẩy mạnh tiến trình hội nhập đến mức sâu sắc thì cục diện kinh tế chính trị quốc tế diễn ra những điều ngoài ý muốn. Truớc mắt, nó sẽ làm tăng tính bất định, và chỉ riêng điều đó đã tác động tiêu cực đế việc đầu tu, kinh doanh, tiêu dùng tiếp tục ảnh huởng không thuận lợi đến việc ổn định thị truờng tiền tệ và ngoại hối trong nuớc. Kinh tế trong nuớc mặc dù đuợc cải thiện nhung vẫn phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức. Sức cầu và sức hấp thụ vốn của nền kinh tế còn yếu, sản xuất kinh doanh vẫn còn khó khăn, tác động bất lợi đến sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và hoạt động ngân hàng. Đứng truớc hoàn cảnh kinh tế nhu vậy, ngân hàng với cách là nguời bạn đồng hành của doanh nghiệp, ngân hàng cũng ghé vai cùng gánh vác những khó khăn nhọc nhằn của doanh nghiệp và chia sẻ với doanh nghiệp những khó khăn của mình và cùng nhau vuợt qua khủng hoảng kinh tế.
Hoạt động quản trị điều hành tại chi nhánh đuợc thực hiện chặt chẽ, tính tuân thủ đuợc coi trọng hàng đầu, trên cơ sở tập trung, dân chủ, công khai, minh bạch. Các chỉ đạo điều hành đuợc cụ thể hóa tới từng công việc, từng đơn vị, từng nguời trên nguyên tắc các vấn đề quan trọng đuợc tiến hành thực hiện công khai, kết hợp việc ra quyết định gắn với trách nhiệm của Ban giám đốc và đội ngũ lãnh đạo cấp phòng. Chi nhánh cũng liên tục cải tạo nâng cao cơ sở vật chất và môi truờng làm việc tại chi nhánh và các phòng giao dịch, gắn chính sách tiền luơng với chính sách quản lý lao động, nguời lao động đuợc huởng luơng theo hiệu quả công việc và mức độ đóng góp tại từng vị trí công việc. Chi nhánh cũng chú trọng và đua ra các chính sách đãi ngộ cho những cán bộ có năng lực, trình độ, trẻ trung, tâm huyết tạo ra sự gắn bó của nguời lao động yên tâm công tác và cống hiến cho chi nhánh đạt đuợc hiệu quả kinh doanh tốt nhất.
Bảng 2.1. Một số chỉ tiêu hoạt động của VietinBank Chương Dương
"2 Tổng vốn huy động 13,581 16,610 17,229 22.30% 3.73%
Dư nợ tín dụng 5,267 5,598 6,203 6.28% 10.8%
lĩ Các chỉ tiêu hiệu quả
1 Lợi nhuận thuần
(đã trích DPRR) 198 317 421 60.10% 32.8%
1 Tỷ lệ nợ xấu (%) ÕĨ5 Õ12 õlô (20%) (16.67)
- 2016 hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh VietinBank Chương Dương đã thể hiện sự tăng trưởng về tổng tài sản, ổn định đầu tư tín dụng, tình hình tài chính lành mạnh, tăng trưởng đều theo quy mô hoạt động. Trong 3 năm liên tục từ 2014 đến 2016 Chi nhánh VietinBank Chương Dương luôn hoàn thành kế hoạch tài chính được giao, thực hiện đầy đủ chính sách đối với Ngân sách Nhà nước, đối với người lao động.
2.2. THỰC TRẠNG DỊCH VỤ BÁN LẺ TẠI VIETINBANK BANKCHƯƠNG DƯƠNG CHƯƠNG DƯƠNG
2.2.1. Dịch vụ huy động vốn bán lẻ
Trong những năm gần đây, thị trường vốn trong nước sôi động, với vị trí và uy tín tạo dựng qua nhiều năm, Vietinbank Chương Dương đã làm tốt công tác huy động vốn, đóng góp phần lớn vào thành tích huy động vốn chung của toàn hệ thống
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số tiền (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Số tiền (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Số tiền (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Khối KHDN 9,838 72,44 12,381 74,54 12,491 72,50 Khối KH Bán lẻ 3,743 27,56 4,229 25,46 4,738 27,50 Tổng vốn huy động 13,581 ĩõõ 16,610 ĩõõ 17,229 ĩõõ
Ngân hàng Công thương Việt Nam
Trong 3 năm qua, với sự đặc biệt quan tâm của Ban lãnh đạo chi nhánh trong việc phát triển nguồn vốn bằng cách kiện toàn bộ máy giao dịch, nâng cấp các điểm giao dịch và chất lượng dịch vụ ngân hàng nhằm đảm bảo việc phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn. Chi nhánh luôn chủ động đi tiếp thị khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng đến với chi nhánh. Tạo lập mối quan hệ bền chặt giữa ngân hàng và khách hàng thông qua thái độ phục vụ và tác phong giao dịch của cán bộ công nhân viên. Những khách hàng lớn, truyền thống, có số dư tiền gửi lớn chi nhánh chủ động công tác chăm sóc khách hàng, có những quà tặng thích hợp trong những ngày lễ, sinh nhật. Với những khách hàng đủ điều kiện xếp hạng là khách hàng ưu tiên với tiêu chí tính theo số dư tiền gửi, tiền vay bình quân tại hệ thống, để gia tăng tiện ích cho khách hàng chi nhánh cũng triển khai cho khách hàng đăng ký dành riêng cho khách hàng ưu tiên theo xếp hạng trên hệ thống như kim cương, platinum, vàng, bạc, bạch kim... đồng thời phát hành thẻ để nhận diện khách hàng ưu tiên để có những chính sách ưu đãi riêng, khách hàng có thể được cộng thêm lãi suất 0.2%/năm với lãi suất huy động cùng kỳ hạn, lãi suất vay có thể giảm đến 1% so với lãi suất đang áp dụng tại chi nhánh. Chi nhánh luôn giữ mối quan hệ hợp tác thường xuyên, gắn bó vì đây là những khách hàng có lượng tiền gửi vào chi nhánh rất lớn, chiếm một tỷ trọng không nhỏ trong tổng nguồn vốn của chi nhánh nguồn vốn của chi nhánh đã đạt được kết quả đáng kể.
Biểu đồ 2.1. Tăng trưởng nguồn vốn tại Vietinbank Chương Dương năm 2014-2016
Đơn vị tính: Tỷ đồng 20000 15000 10000 5000 0
(Nguồn: Báo cáo KQKD các năm 2014 - 2016 của VietinBank Chương Dương)
Biểu đồ 2.1 cho thấy, quy mô vốn huy động của Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam chi nhánh Chuơng Duơng qua các năm đã tăng lên rõ rệt và đều đặn qua các năm: Năm 2014 là 13,581 tỷ đồng, năm 2015: 16,610 tỷ đồng tăng 3,029 tỷ đồng với tốc độ tăng 22,3% và đến năm 2016 đã lên tới 17,229 tỷ đồng tăng 619 tỷ với tốc độ tăng 3,7% so với năm 2015.
Bảng 2.2 Kết quả huy động vốn theo khối kinh doanh
triển khai quyết liệt có hiệu quả các định huớng, đề ra các giải pháp, cả chi nhánh đồng lòng quyết tâm hoàn thành các chỉ tiêu mà Ngân hàng công thuơng Việt Nam giao. Với định huớng chỉ đạo tập trung phát triển tăng truởng ổn định, bền vững nguồn vốn KHDN và nguồn vốn bán lẻ. Về tổng thể thì nguồn vốn huy động tăng chủ yếu từ tiền gửi của khách hàng là tổ chức ổn định qua các năm. Điều đó cho thấy Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam chi nhánh Chuơng Duơng ngày càng trở thành đối tác tin cậy của các doanh nghiệp lớn. Xét theo cơ cấu thì tiền gửi thì nguồn tiền gửi của chi nhánh chủ yếu là nguồn tiền gửi của Khối KHDN chiếm tỷ trọng tuơng đối lớn, đều hơn 70% tổng nguồn gần gấp khoảng 3 lần so với tiền gửi của khối bán lẻ qua cả 3 năm 2014, 2015, 2016. Điều này cho thấy chi nhánh có lợi thế trong việc tiết kiệm chi phí huy động vốn vì lãi suất phải trả cho các khoản tiền gửi của tổ chức kinh tế thuờng thấp hơn tiền gửi tiết kiệm của dân cu. Bên cạnh đó nguồn vốn bán lẻ cũng đuợc ban lãnh đạo chỉ đạo quyết liệt tập trung phát triển
như là một chiến lược kinh doanh hàng đầu, chi nhánh cũng tìm các biện pháp để thu hút được nguồn vốn bán lẻ các khách hàng có số dư lớn và ổn định, ngày càng quan tâm đến thị hiếu của khách hàng nên đã tập trung vào việc phát triển sản phẩm tiết kiệm, có chính sách khuyến mại và chăm sóc khách hàng tốt, đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi, trình các cơ chế chủ động lãi suất cho khách hàng ưu tiên có số dư tiền gửi lớn nên đã góp phần làm tăng nguồn vốn huy động bán lẻ qua nguồn vốn khối bán lẻ cũng tăng ổn định qua các năm với năm 2015 tăng 486 tỷ so với 2014 và năm 2016 tăng 509 tỷ so với năm 2015.
Biểu đồ: 2.2. Kết quả tăng trưởng huy động vốn bán lẻ của chi nhánh năm 2016 so với năm 2015 các chi nhánh trên cùng địa bàn Hà Nội
(Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Khối bán lẻ NHCTVN - Khu vực Hà Nội năm 2016)
(tỷ đồng) (%) (tỷ đồng) (%) (tỷ đồng) (%)
Khối KHCN 223trong tổng nguồn tiền gửi của chi nhánh. Từ khi chuyển đổi sang mô hình bán lẻ chi4.23 401 7.16 524 8.28