2.2.3.1. Dịch vụ thẻ
Các doanh nghiệp hiện nay đang có xu hướng trả tiền cho nhân viên qua tài khoản đã làm thay đổi thói quen tiêu dùng tiền mặt trước đây của một bộ phận dân chúng. Hoạt động thẻ là hoạt động mới phát triển rộ trong những năm gần đây. Các ngân hàng đua nhau đưa ra các sản phẩm về thẻ với nhiều tính năng ưu việt khác nhau nhằm để cạnh tranh và thu hút lượng khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng mình. Khách hàng chủ yếu của dịch vụ này chủ yếu tập trung vào loại khách hàng là cá nhân. Tỷ trọng đóng góp của dịch vụ này vào dịch vụ ngân hàng bán lẻ là khá lớn. Hiện nay Ngân hàng công thương đã không ngừng đa dạng các sản phẩm về thẻ với nhiều hạn mức và tính năng riêng để phục vụ mọi tầng lớp, mọi nhu cầu của khách hàng như các dòng thẻ:
- Thẻ ATM- Epartner: G- card, Pink- card, C- card, S- card, C- Card
- Thẻ 12 con giáp
- Thẻ liên kết với các trường đại học
- Thẻ đồng thương hiệu
- Thẻ ghi nợ quốc tế
- Thẻ tín dụng quốc tế
- Thẻ tài chính cá nhân
- Thẻ trả trước
Để gia tăng doanh số phát triển sản phẩm thẻ, thời gian gần đây ngân hàng công thương cũng không ngừng cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ
Bảng 2.6. Doanh số phát hành thẻ của ngân hàng công thương Chương Dương.
Nhìn chung hoạt động kinh doanh thẻ của Vietinbank Chương Dương trong giai đoạn 2014-2016 đều có sự tăng trưởng, loại thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đều tăng qua các năm. Số lượng thẻ thường vẫn chiếm đa phần trong tổng số thẻ và tăng đều qua các năm vì những tiện ích ưu việt, khả năng dịch vụ đa dạng và đáp ứng cao các yêu cầu của tất cả các khách hàng. Thẻ ATM chiếm tỷ trọng lớn ( gần 90%) trong tổng kết quả hoạt động thẻ của chi nhánh do chi nhánh Chương Dương có nhiều trường học lớn mở thẻ liên kết thu học phí cho sinh viên như Trường học Viện Nông nghiệp, đại học Công Đoàn... Ngoài ra cũng có nhiều các doanh nghiệp mở thẻ để trả lương cho nhân viên của mình như: Tập Đoàn Điện lực, Tổng công ty 76 Bộ quốc phòng, Ban quản lý dầu khí điện lực.. .Tuy tốc độ tăng trưởng về thẻ có phần chậm từ những năm 2015, 2016 nhưng số lượng thẻ vẫn tăng do có thể thị trường thẻ lúc này đã bão hòa và có sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác.
Điều kiện mở thẻ tín dụng tại Vietinbank Chương Dương rất cao: chi nhánh chỉ mở tín chấp với những tập đoàn lớn như EVN, PVN, cho CBCNV Vietinbank. có trả lương qua chi nhánh, hoặc các lãnh đạo cấp thành phố, trung ương, hoặc mở thẻ tín dụng phải có cầm cố sổ tiết kiệm, ký quỹ hoặc bảo lãnh để hạn chế rủi ro chính vì thế tỷ trọng thẻ tín dụng phát hành tại chi nhánh không chiếm tỷ lệ cao khoảng 6% trong cả 3 năm 2014 đến 2016.
Thẻ ghi nợ quốc tế của Vietinbank mang tất cả tính năng của thẻ ATM và có sử dụng được ngoài lãnh thổ Việt Nam nên chủ yếu tập trung vào các khách hàng là lãnh đạo các bộ, ngành, thương nhân, các sinh viên đi học xa nhà và học ở nước ngoài cũng như khách hàng thường xuyên đi công tác và du lịch ở nước ngoài. Số lượng khách hàng này hiện nay vẫn còn hạn chế, chiếm tỷ trọng gần tương đương với thẻ tín dụng quốc tế. Trong môt vài năm tới khi mà nền kinh tế phát triển, đời sống nâng cao chắc chắn sẽ ngày càng nhiều các giao dịch, mua bán với nước ngoài và loại thẻ này sẽ trở nên rất thông dụng.
Sự phát triển của các loại hình dịch vụ thẻ cũng kéo theo sự tăng trưởng của hệ thống máy ATM thường xuyên được bảo dưỡng và tiếp tiền mặt đầy đủ để đáp ứng phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn. Gia tăng các tiện tích của thẻ tích hợp
Bank plus trên internetbanking như thanh toán tiền điện, tiền nước, trả tiền điện thoại trả trước10 153 215
trả sau, tiền vé máy bay, chuyển khoản qua mạng, mua hàng online...
2.2.3.2. Dịch vụ ngân hàng điện tử
Với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học, công nghệ và xu hướng không dùng tiền mặt và thanh toán qua ngân hàng ngày càng tăng. Ngân hàng điện tử đã được quan tâm xây dựng như một kênh giao dịch tài chính - ngân hàng dành cho mọi đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, giúp khách hàng làm chủ nguồn tài chính mọi lúc, mọi nơi. Phát triển các dịch vụ của ngân hàng điện tử là xu hướng tất yếu, mang tính khách quan trong nền kinh tế hiện đại, trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế. Lợi ích đem lại của ngân hàng điện tử là rất lớn cho khách hàng, ngân hàng và cho nền kinh tế, nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, chính xác và bảo mật. Không nằm ngoài xu thế đó Vietinbank cũng đang cố gắng tập trung nguồn lực cho phát triển công nghệ, đầu tư vào phát triển đa dạng các dịch vụ ngân hàng điện tử với nhiều tiện ích như: thông báo biến động số dư, chuyển khoản, thanh toán hoá đơn dịch vụ điện, nước, internet, điện thoại, truyền hình cáp, mua vé máy bay, mua hàng trực tuyến, đóng phí bảo hiểm... giúp cho các khách hàng mở tài khoản giao dịch tại Vietinbank có nhiều lựa chọn để sử dụng được các dịch vụ ngân hàng một cách tối ưu nhất.
SMS Banking là gói sản phẩm dịch vụ tiện ích ứng dụng công nghệ hiện đại của VietinBank, cho phép người dùng thực hiện giao dịch tài chính, tra cứu thông tin tài khoản và đăng ký nhận những thông tin mới nhất từ ngân hàng qua điện thoại di động của mình
BankPlus là dịch vụ Mobile Banking với các tiện ích vượt trội của VietinBank cung cấp cho khách hàng đang sử dụng thuê bao di động Viettel
VietinBank eFAST là dịch vụ Ngân hàng điện tử do Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cung cấp nhằm hỗ trợ Doanh nghiệp thực hiện giao dịch tài chính và quản lý tài khoản mọi lúc, mọi nơi thông qua kết nối Internet. Với thiết kế giao diện thân thiện, bắt mắt, tương thích đa thiết bị cùng tiện ích dịch vụ đa dạng, VietinBank eFAST đem lại cho Doanh nghiệp trải nghiệm giao dịch ngân hàng
nhanh chóng, chính xác, an toàn và tin cậy
VietinBank iPay là dịch vụ ngân hàng điện tử của VietinBank giúp khách hàng cá nhân có tài khoản mở tại Ngân hàng Công thương giao dịch qua kênh Internet Banking hoặc ứng dụng Mobile Banking, bao gồm nhưng không giới hạn các chức năng như: vấn tin tài khoản, vấn tin lịch sử giao dịch, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, trả nợ vay, gửi tiết kiệm trực tuyến và nhận tiền kiều hối....
Bên cạnh đó ngân hàng cũng tận thu được nguồn thu phí từ sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của khách hàng: phí duy trì dịch vụ hàng tháng, phí sử dụng dịch vụ tài chính.. .Góp phần tăng doanh thu phí dịch vụ cũng như nâng cao thương hiệu, uy tín của ngân hàng thể hiện qua kết quả kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử của chi nhánh trong 3 năm được thể hiện qua bảng sau:
Doanh Số (Triệu USD) 432 680 745
(Nguồn kết quả kinh doanh năm 2014-2016 của VietinBank Chương Dương)
Cùng với sự gia tăng về số lượng thẻ và tài khoản phát hành, mạng lưới và sự đầu tư cho cơ sở hạ tầng thanh toán ngày càng nhanh chóng, tiện ích chính xác và bảo mật nên số lượng các chỉ tiêu dịch vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh đều tăng qua các năm. Tuy nhiên so với số lượng thẻ khách hàng hiện hữu đang sử dụng hiện tại ở chi nhánh, thì chi nhánh còn một lượng khách hàng khổng lồ tiềm năng chưa khai thác hết.
2.2.3.3. Dịch vụ nhận tiền kiều hối
Những năm gần đây, việc xuất khẩu lao động ngày càng nhiều và được nhà nước khuyến khích, tạo điều kiện. Bên cạnh đó, lượng kiều hối do các doanh nhân và việt kiều gửi về ngày càng nhiều. Việt Nam lọt vào danh sách 10 quốc gia nhận kiều hối lớn nhất thế giới. Được sự quan tâm và chỉ đạo sát sao của ban lãnh đạo Vietinbank, mảng dịch vụ kiều hối cũng đã triển khai nhiều giải pháp, chương trình
phát triển, nâng cấp nhiều tiện ích. Chuyển tiền Online từ Mỹ, Anh, Đức, Úc. Ngoài ra nhiều kênh chuyển tiền trực tiếp từ nuớc ngoài về Việt Nam cũng đuợc thiết lập qua thị truờng Hàn Quốc, Nga, Malaysia...Vietinbank cũng đẩy mạnh các kênh chuyển tiền có nhiều lao động xuất khẩu tiềm năng lớn nhu Trung Đông, Châu Phi. Là đại lý chính thức của Western Union.
Đẩy mạnh triển khai các sản phẩm chuyển tiền kiều hối qua thẻ trả truớc, tài khoản, qua ví điện tử, Mobile Phone, chi trả tại nhà... Với việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ chuyển tiền kiều hối sẽ giúp khách hàng nhận và chuyển tiền nhanh chóng thuận tiện với chi phí thấp. Khách hàng có thể nhận tiền kiều hối tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Vietinbank
Với sự giúp đỡ của ngân hàng công thuơng trong thời gian gần đây, chi nhánh ngân hàng công thuơng đã hiện đại hóa trang thiết bị làm việc, cho phép nối mạng chi nhánh với các quầy giao dịch theo một tiêu chuẩn thống nhất. Chi nhánh cho phép khách hàng có tiết kiệm ngoại tệ đuợc phép rút tiền và thanh toán thẻ tại nhiều ngân hàng và ở nhiều địa bàn trong và ngoài nuớc hơn để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong dịch vụ nhận kiều hối đồng thời góp phần hạn chế giao dịch bằng tiền mặt. Chính vì những uu đãi này mà trong thời gian gần đây luợng tiền kiều hối chuyển qua chi nhánh đã tăng một cách đáng kể.
BH Vietinbank aviva 247 779 625
(Nguồn kết quả kinh doanh năm 2014-2016 của VietinBank Chương Dương) 2.2.3.4. Dịch vụ bảo hiểm
Để đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, gia tăng thêm các tiện ích cho khách hàng, tăng nguồn thu phí từ phí bán dịch vụ bảo hiểm, Vietinbank Chuơng Duơng cũng triển khai tất cả các sản phẩm bảo hiểm của Vietinbank Aviva và VBI đến từng phòng ban, từng cán bộ để tăng cuờng bán chéo các sản phẩm dịch vụ ngân hàng để tối đa hóa lợi ích cho ngân hàng. Toàn bộ bộ phận giao dịch và cán bộ bán hàng đều được đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm cơ bản để bán các sản phẩm dịch vụ kết hợp với bảo hiểm. Kết quả kinh doanh bảo hiểm của chi nhánh được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.9. Kết quả kinh doanh bảo hiểm năm 2014-2016
sản phẩm trên tinh thần là khuyến khích các bộ công nhân viên mua, chưa bị áp chỉ tiêu kinh doanh nên thực sự chưa đạt hiệu quả cao, năm 2014 đạt: 247 triệu đồng, những năm sau cùng với nhiều chính sách ưu đãi hoa hồng cho cán bộ bán hàng cùng với nhiều chương trình khuyến mãi và áp vào chỉ tiêu tính KPI để tính lương kinh doanh nên chỉ tiêu này có tăng nhưng thực sự cũng chưa đạt hiệu quả cao, năm 2015: 779