hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hồ Gươm
2.1.1.1. Lịch sử hình thành, phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hồ Gươm
Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh ( HDBank) được thành lập ngày 04/01/1990 với tên gọi gọi ban đầu là Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà TP Hồ Chí Minh, hội sở chính đặt tại 25Bis Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 1, TP Hồ Chí Minh. Là một trong những ngân hàng TMCP đầu tiên của cả nước với vốn điều lệ 3 tỷ đồng, HDBank mang sứ mệnh "phát triển nhà ở và chỉnh trang đô thị, góp phần xây dựng TP Hồ Chí Minh văn minh hiện đại". Sau 22 năm hoạt động với nhiều thành tựu và có những phát triển vượt bậc, HDBank đã đổi tên Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh để phù hợp với những chuyển biến mạnh mẽ quy mô, phậm vi hoạt động.
Là một trong 10 Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, với 28 năm kinh nghiệm hoạt động tại Việt Nam và đang vươn mình ra thế giới, HDBank có tiềm lực tài chính mạnh mẽ và công nghệ hiện đại, cung cấp đa dạng về dịch vụ tài chính ngân hàng cá nhân, doanh nghiệp và nhà đầu tư. HDBank đã hoàn thiện mô hình điểm giao dịch hiện đại, dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp, thân thiện với thông điệp "Cam kết lợi ích cao nhất" cho khách hàng và cộng đồng xã hội. Năm 2013, với sức mạnh hội nhập từ
DaiABank và HDFinance, HDBank trở thành một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, có tổng tài sản gần 100.000 tỷ đồng, vốn điều lệ là 8.100 tỷ đồng, đội ngũ nhân viên hơn 6.000 người; mạng lưới hoạt động với hơn 220 điểm giao dịch ngân hàng, trên 3.000 điểm giao dịch tài chính trên khắp cả nước và đang xúc tiến mở các chi nhánh tại nước ngoài. Trên thị trường quốc tế, HDBank đã thiết lập quan hệ với hơn 300 ngân hàng, chi nhánh tại hơn 150 quốc gia và vùng lãnh thổ khác nhau. Với sự phát triển bền vững, HDBank đã nhận được nhiều bằng khen, giải thưởng do các tổ chức uy tín trong và ngoài nước, nhiều năm liền nhận giải thưởng “Ngân hàng Quản lý tiền tệ tốt nhất” do Tạp chí uy tín Asiamoney, Euro Money trao tặng.
Tính đến 31/12/2017, HDBank có vốn điều lệ: 9.810 tỷ đồng; tổng tài sản đạt 189.334 tỷ đồng; có hơn 240 địa điểm giao dịch trên toàn quốc, có mặt hầu hết các trung tâm kinh tế lớn của cả nước như TP.HCM, Hà Nội, Đồng Nai, Bình Dương, Bà Rịa - Vũng Tàu, Bình Phước, Tây Ninh, Đắk Lắk, Gia Lai, Kon Tum, Lâm Đồng, Bình Thuận, Khánh Hòa, Bình Định, Quảng Ngãi, Đà Nang, Thừa Thiên - Huế, Hà Tĩnh, Nghệ An, Thanh Hóa, Quảng Ninh, Hải Phòng, Lạng Sơn, Bắc Ninh, Hải Dương, Lào Cai, Long An, Vĩnh Long, Cần Thơ, Sóc Trăng, Cà Mau, Đồng Tháp, An Giang, Kiên Giang... Và hơn 11.500 điểm giao dịch tài chính HDSAISON; phục vụ hơn 4,5 triệu khách hàng trong hệ sinh thái đặc quyền từ hàng không, siêu thị, viễn thông, tài chính - ngân hàng...
Ngày 5/1/2018, gần 981 triệu cổ phiếu “HDB” của HDBank đã chính thức lên sàn HOSE và nhanh chóng lọt vào top 20 cổ phiếu vốn hoá lớn nhất sàn HOSE. Sự kiến này đã mở màn cho các doanh nghiệp vốn hoá lớn gia nhập thị trường chứng khoán, góp phần nâng cao thanh khoản thị trường, mang lại cơ hội cho các nhà đầu tư trong và ngoài nước. HDBank đang chuẩn bị mọi nền tảng cho kế hoạch 2017-2021 tiếp theo với mục tiêu thuộc nhóm những ngân hàng lớn nhất trên thị trường, tập trung bán lẻ, SME và tiêu dùng,
phục vụ số lượng 15 triệu khách hàng vào năm 2021.
Chi nhánh Hồ Gươm là đơn vị hạch toán phụ thuộc của Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM được thành lập theo quyết định số 1300/QĐ- NHNN ngày 27/06/2006 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có con dấu và có nhiệm vụ thực hiện các hoạt động theo quy định của ngân hàng. Chi nhánh Hồ Gươm được đặt tại Tầng 1 Toà Nhà Sông Hồng, số 165 Thái Hà, Quận Đống Đa, Hà Nội.
Chi nhánh Hồ Gươm được thành lập nhằm cung ứng các dịch vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và cá dịch vụ khác, nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt động kinh doanh và yêu cầu mở rộng mạng lưới chi nhánh của HDBank tại các tỉnh, thành phố ngoài TP HCM, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi trong việc cung cấp các dịch vụ của HDBank tới khách hàng.
2.1.1.2. Tổ chức bộ máy của HDBank Chi nhánh Hồ Gươm
Đến thời điểm hiện nay, HDBank CN Hồ Gươm chia thành 09 địa điểm kinh doanh, do Ban giám đốc trực tiếp điều hành và quản lý bao gồm:
• Chi nhánh HDBank Hồ Gươm • Phòng giao dịch Hà Huy Tập • Phòng giao dịch Thái Thịnh • Phòng giao dịch Nguyễn Khang • Phòng giao dịch Nguyễn Lương Bằng • Phòng giao dịch Lương Đình Của • Phòng giao dịch Hàng Buồm • Phòng giao dịch Yên Phụ • Phòng giao dịch Khâm Thiên
HDBank Hồ Gươm có các Phòng, Ban nghiệp vụ sau đây: • Phòng Khách hàng cá nhân
• Phòng Hỗ trợ tín dụng • Phòng Tái thẩm định
• Phòng Dịch vụ khách hàng và Ngân quỹ • Phòng Hành chính nhân sự
Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức của HDBank Hồ Gươm
STT (triệu đồng) Các bộ phận trong HDBank Hồ Gươm hoạt động trong mối quan hệ2016/2015 2017/2016 chặt chẽ, gắn bó. Ban giám đốc bao gồm những người có kinh nghiệm, trình độ chuyên môn cao, thực hiện đúng chức trách, nhiệm vụ của mình, có thể điều hành cũng như quản lý các hoạt động của ngân hàng thích ứng tốt với những biến động của thị trường. Bộ phận tín dụng, dịch vụ khách hàng,các đơn vị trực thuộc là các bộ phận trực tiếp tạo ra thu nhập, thông qua việc tiến hành các nghiệp vụ huy động và cho vay, trao đổi mua bán ngoại tệ, cung cấp những sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới các khách hàng. Quá trình hoạt động của khối này chịu sợ kiểm soát của ban giám đốc thông qua khối quản lý nội bộ và được hỗ trợ bởi các khối hỗ trợ kinh doanh.
Bộ phận quản lý nội bộ giúp chi nhánh hoạt động thông suốt, bao gồm đảm bảo cơ sở hạ tầng, máy móc kỹ thuật cho quá trình hoạt động. Bộ phận quản lý nội bộ làm công tác thanh tra kiểm tra quá trình hoạt của các phòng ban sao cho mọi hoạt động của chi nhánh diễn ra đúng quy định của ngành, luật pháp của Nhà nước và trong giới hạn cho phép. Bộ phận hỗ trợ kinh doanh tuy không tham gia kinh doanh nhưng lại là cánh tay đắc lực giúp ban Giám đốc quản lý một cách chi tiết và cụ thể trong nhiều lĩnh vực.
Như vậy, mỗi phòng ban đều làm đúng chức năng, nhiệm vụ của mình và phối hợp với nhau từ việc quản lý nhân sự, thông tin, quản lý việc huy động vốn, tài sản, giao dịch với khách hàng... để đảm bảo hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
2.1.1.3. Khái quát hoạt động kinh doanh của HDBank Chi nhánh Hồ Gươm trong giai đoạn 2015 - 2017
Trong những năm gần đây trước bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra gay gắt, chính sách tài chính - tiền tệ có nhiều thay đổi hoạt
động kinh doanh của HDBank Hồ Gươm gặp nhhiều khó khăn nhưng cũng đạt được kết quả nhất định được thể hiện trong bảng sau:
Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu tài chính của HDBank Hồ Gươm giai đoạn 2015 - 2017
2
Lợi nhuận
1. Tổng thu nhập (triệu đồng) 297.29 1 378.12 9 472.216 80.838 7 94.08 Thu từ hoạt động tín dụng 201.37 1 286.21 3 427.233 84.842 141.020 Thu từ hoạt động dịch vụ khác 93.69 9 8 89.56 42.482 - 4.131 - 47.086 Thu nhập khác 2.22 1 2.34 8 2.501 127 153 2. Tổng chi phí 292.19 0 367.85 2 442.120 75.662 74.26 8
(Nguồn: Bảng cân đối tài khoản kế toán và Bảng thu nhập chi phí của HDBank Hồ Gươm giai đoạn 2015 - 2017)
Trong giai đoạn 2015 - 2017, hoạt động kinh doanh của HDBank Hồ Gươm khá tốt, các chỉ tiêu kinh doanh đều tốt và tăng đều qua các năm. Cụ thể, tổng tài sản năm 2016 là 4.905 tỷ đồng tăng 37,81% so với năm 2015; tổng tài sản năm 2017 là 5.446 tỷ đồng tăng 11,04% so với năm 2016, tốc độ tăng trưởng bình quân của tổng tài sản trong giai đoạn này là 24,42%.
Mặc dù tổng tài sản của ngân hàng tăng trong các năm nhưng các chỉ tiêu kinh doanh như tổng thu nhập và lợi nhuận trước thuế đều có xu hướng biến động mạnh.
48
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của HDBank Hồ Gươm giai đoạn 2015 - 2017
khác 9 1 5 Chi khác 3.74 4 2.08 0 1.839 - 1.664 - 241
3. Lợi nhuận trước thuế 1 5.10 7 10.27 30.096 5.176 9 19.81 Tỷ trọng (%) 1. Tổng thu nhập 0 10 0 10 100 27,19 8 24,8 Thu từ hoạt động tín dụng 67,7 4 75,6 9 90,47 42,13 49,2 7 Thu từ hoạt động dịch vụ khác 31,5 2 23,6 9 9,00 -4,41 - 52,57 Thu nhập khác 0,75 2 0,6 0,53 5,72 6,52 2. Tổng chi phí 0 10 0 10 100 25,89 20,19 Chi phí hoạt động tín dụng 53,3 9 74,9 0 77,01 76,63 23,5 7 Chi phí hoạt động dịch vụ khác 45,3 3 24,5 3 22,58 -31,86 10,6 1 Chi khác 1,2 8 0,5 7 0,4 2 -44,44 - 11,59
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, kết quả hoạt động kinh doanh của HDBank Hồ Gươm khá ổn định trong giai đoạn 2015 - 2017. Thực hiện chủ trương đa dạng hoá dịch vụ và các nguồn thu trong hoạt động kinh doanh, nhất là nguồn thu ngoài tín dụng, hạn chế lệ thuộc quá nhiều về kết quả hoạt động cho vay - hoạt động tiềm ẩn rất nhiều rủi ro cho ngân hàng, các sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng tại HDBank Hồ Gươm không ngừng được đa dạng về chủng loại và nâng cao về chất lượng để thoả mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, trong giai đoạn 2015 - 2017 các khoản thu nhập từ hoạt động tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu, lên đến 90,47% vào cuối năm 2017 cho thấy dịch vụ tín dụng vẫn là hoạt động quan trọng tạo nguồn thu chủ yếu trong hoạt động kinh doanh tại HDBank Hồ Gươm.
Tổng thu nhập của HDBank Hồ Gươm đều tăng qua các năm. Năm 2015 chỉ tiêu này đạt 297.291 triệu đồng, đến năm 2016 đạt 378.129 triệu đồng tăng 80.838 triệu đồng với mức tăng 27,19% so với năm 2015; năm 2017 chỉ tiêu này đạt 472.216 triệu đồng tăng 94.087 triệu đồng tương ứng với mức tăng 24,88%. Trong tổng thu nhập thì thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn nhất, năm 2017 chỉ tiêu này đạt 427.233 triệu đồng, tăng so với năm 2016 là 141.020 triệu đồng với mức tăng khá cao là 49,27%. Bên cạnh đó thì thu nhập từ hoạt động dịch vụ chiếm tỷ trọng khá khiêm tốn trong tổng thu của chi nhánh. Ngoài ra, thu từ hoạt động khác lại chiếm tỷ trọng thấp, tuy nhiên chỉ tiêu này đã có sự tăng giữa các năm (năm 2015 mới chỉ đạt 2.221 triệu đồng, năm 2016 đã tăng lên 2.348 triệu đồng và năm 2017 đạt 2.501 triệu đồng tăng 153 triệu so với năm 2016 với mức tăng 6,52%).
Tổng chi phí của HDBank Hồ Gươm trong giai đoạn 2015 - 2017 đều tăng, năm 2015 đạt 292.190 triệu đồng thì năm 2016 tăng lên là 367.852 triệu đồng với tốc độ tăng 25,89% so với năm 2015 và đến năm 2017 đạt 442.120 triệu đồng tăng 20,19% so với năm 2016. Trong tổng chi phí của chi nhánh thì chi phí từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn nhất.
CHỈ TIÊU 2016/2015 2017/2016 I. Tổng nguồn vốn (tỷ đồng) 3084.6 4235.8 4659.9 1151.2
0 0 424.1
về lợi nhuận của hoạt động kinh doanh: Lợi nhuận chủ yếu được mang lại từ hoạt động tín dụng của ngân hàng. Lợi nhuận trước thuế trong giai đoạn 2015 - 2017 có sự tăng mạnh. Cụ thể, năm 2105 chỉ tiêu này chỉ đạt 5.101 triệu đồng nhưng đến năm 2016 đã đạt 10.277 triệu đồng, tăng 5.176 triệu đồng tương ứng với mức tăng là 101,47%. Năm 2017 lợi nhuận trước thuế của chi nhánh đạt 30.096 triệu đồng tăng khá cao là 19.819 triệu đồng so với năm 2016 ứng với mức tăng trưởng là 192,85%.
Mặc dù, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh năm 2017 tăng mạnh nhưng thu từ hoạt động dịch vụ lại giảm còn 9% vào năm 2017 giảm 52,57% so với năm 2016. Việc này đang đi ngược lại với xu hướng của ngân hàng hiện đại hiện nay đó là tăng thu từ hoạt động dịch vụ và giảm thu từ các hoạt động tín dụng để hạn chế rủi ro. Trong thời gian tới, HDBank phải có những giải pháp để phát triển dịch vụ cũng như nâng cao chất lượng dịch vụ giúp tăng nguồn thu từ hoạt động này.
2.1.2. Thực trạng cung ứng một số dịch vụ tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hồ Gươm
2.1.2.1. Thực trạng cung ứng dịch vụ huy động
Với một ngân hàng thương mại, hoạt động huy động vốn đóng vai trò vô
cùng quan trọng trong khoảng thời gian trước mặt và lâu dài bởi nó quyết định quy mô tài sản có và góp phần tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. Xác định được điều đó, HDBank Hồ Gươm luôn coi việc khai thác, huy động tối đa các nguồn
vốn trong dân cư và tổ chức kinh tế là mục tiêu hàng đầu. Trong suốt thời gian qua, bên cạnh việc triển khai chương trình ưu đãi về lãi suất theo chiến lược chung thì HDBank Chi nhánh Hồ Gươm đã thực hiện nhiều biện pháp linh hoạt
như: tăng cường quảng bá sản phẩm, áp dụng công nghệ tiên tiến hiện đại, tăng
2.3 dưới đây cho thấy kết quả đạt khá, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn bình quân
trong giai đoạn 2015 - 2017 là 23,7% đạt số dư 4.659,9 tỷ đồng vào cuối năm 2017, tăng gấp 1,51 lần so với thời điểm năm 2015.
0 0
Ngoại tệ quy đổi 51
2 75 96. 8 23.80 21.8 0 2. Theo kỳ hạn 3084.6 4235.8 4659.9 1151.2 0 424.1 0
Tiền gửi không kỳ hạn 88
2^^ 1175.9 3 643. 0 293.9 532.60-
Tiền gửi có kỳ hạn 2202.6 3059.9 4016.6 857.3 0
956.7 0
3. Theo đối tượng khách hàng 3084.6 4235.8 4659.9 1151.2 0
424.1 0
Tiền gửi của dân cư 2113.6 2951.1 3471.4 837.5 0
520.3 0
Tiền gửi doanh nghiệp nhỏ và vừa 477. 5 839. 4 894. 2 361.9 0 54.8 0
Tiền gửi của Kho bạc nhà nước 493.
5 3 445. 3 294. -48.20 151.00- II. Tỷ trọng các hình thức huy động (%)
1. Theo loại tiền tệ 100.00 100.00 100.00 0.0 0
0.0 0
VNĐ 98.3
4 3 98.2 2 97.9 0.11 - 0.31 -
Ngoại tệ quy đổi Ĩ.6
6" 1.77 2.0 8 0.1 1 0.3 1 2. Theo kỳ hạn 100.00 100.00 100.00 0.0 0 0.0 0
Tiền gửi không kỳ hạn 28.5
9 6 27.7 1 13.8 0.83 - -13.96 Tiền gửi có kỳ hạn 71.4 1 72.2 4 86.1 9 0.8 3 13.9 6
3. Theo đối tượng khách hàng 100.00 100.00 100.00 0.0
0 0 0.0
Tiền gửi của dân cư 68.5 2 69.6 7 74.5 0 1.1 5 4.8 2
Tiền gửi doanh nghiệp nhỏ và vừa 15.4 8 19.8 2 19.1 9 4.3 4 - 0.63
Tiền gửi của Kho bạc nhà nước 16.0
Nguồn vốn có kỳ hạn chiếm tỷ trọng 86,19% trong tổng nguồn vốn vào cuối năm 2017, đạt 4016,6 tỷ đồng tăng 1814 tỷ đồng tương ứng với mức tăng trưởng 82,4% so với năm 2015. Chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn tiền gửi có kỳ hạn là tiền gửi dân cư, đây cũng là một trong những thế mạnh của HDBank Hồ Gươm do tận dụng được mạng lưới hoạt động rộng khắp. Về lâu dài, tiếp tục gia tăng nguồn tiền gửi dân cư cũng là biện pháp hạn chế rủi ro