Khái niệm cho vay KHCN: Theo khoản 16 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12: Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho KH một số tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một khoảng thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc lẫn lãi. [20]
Khách hàng cá nhân (KHCN) của NH là những người có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự có nhu cầu vay vốn ngân hàng
nhằm phục vụ cho mục đích sản xuất kinh doanh hoặc cải thiện đời sống. KHCN có thể là cá nhân hoặc là một hộ kinh doanh.
Sự cần thiết cho vay KHCN: KHCN không chỉ là nhóm đối tượng có nhu cầu vay vốn mà nhóm đối tượng này còn cung cấp vốn tương đối lớn cho ngân hàng qua hoạt động tiết kiệm cá nhân. Vì thế các khoản vay này tuy số lượng nhỏ, rủi ro cao nhưng số lượng nhiều, tính ổn định cao. Ngân hàng đáp ứng được tốt nhu cầu và xây dựng một mối quan hệ bền chặt với nhóm KHCN thông qua nhóm khách hàng này, ngân hàng sẽ mở rộng được uy tín, thương hiệu và tầm ảnh hưởng trong xã hội.
Nhóm KHCN ngoài khoản vay cho vay, họ còn có nhu cầu tiết kiệm. Tiết kiệm cá nhân có vai trò rất to lớn trong hoạt động của ngân hàng vì thế nếu thực hiện tốt dịch vụ sẵn có, rất có thể ngân hàng sẽ là nơi khách hàng lựa chọn gửi tiết kiệm cho mình.
Cho vay KHCN có tác dụng đẩy nhanh quá trình luân chuyển tiền tệ, tận dụng tiềm năng to lớn về vốn để phát triển kinh tế. Xét theo góc độ tài chính và quản trị, cho vay KHCN giữ vai trò quan trọng trong việc mở rộng thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh.
Làm tăng lợi nhuận ngân hàng: KHCN là một trong những đối tượng KH chính của NHTM. Tốc độ tăng trưởng của dịch vụ cá nhân góp phần đẩy nhanh dư nợ, đồng nghĩa với tăng trưởng nguồn thu nhập của NH. Nó mang lại nguồn lợi lớn cho NH bởi các món vay cá nhân thường được định giá cao hơn so với các món vay kinh doanh của doanh nghiệp.
Nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng: Đối tượng KHCN không chỉ là nhóm đối tượng có nhu cầu vay vốn lớn mà còn là lực lượng chủ yếu cung cấp vốn cho NH. Nguồn vốn này chủ yếu là các khoản tiết kiệm của KHCN, tính ổn định cao, tạo thuận lợi cho việc đầu tư vào các tài sản trung và dài hạn của NHTM. NHTM vừa tiếp cận được các món vay phát sinh từ nhu cầu tiêu dùng, đồng thời khi có những khoản tiết kiệm hình thành từ nhóm
KH này thì các NH đó cũng là nơi mà KH lựa chọn gửi tiền tiết kiệm.
Mở rộng danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Để phục vụ nhu cầu ngày càng đa dạng của KH thì NH phải tiến hành nhiều chuơng trình triển khai nghiên cứu các sản phẩm mới, nâng cao chất luợng dịch vụ... Đặc biệt là trong thời kỳ phát triển của dịch vụ NH bán lẻ nhu hiện nay thì việc phát triển cho vay KHCN sẽ giúp NH mở rộng đuợc thị phần.
Tăng khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng: KHCN có nhu cầu vay vốn đa dạng; nghiên cứu đua ra sản phẩm cho vay KHCN sẽ làm tăng khả năng đáp ứng nhu cầu của KH, giữ chân KH trung thành với NH [6].