Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay, các khoản vay KHCN bao gồm hai hình thức: vay tiêu dùng và vay sản xuất kinh doanh.
- Cho vay tiêu dùng: Cho vay tiêu dùng là hình thức cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình. Nhu cầu cho vay phong phú vì khách hàng vay vốn rất đa dạng, mục đích sử dụng vốn đa dạng. Cho vay tiêu dùng thuờng rủi ro cao hơn vì thế thuờng có lãi suất vay cao hơn các lĩnh vực khác. Thời hạn vay tiêu dùng gồm ngắn hạn, trung hạn, dài hạn.
- Cho vay SXKD: Vay SXKD là các khoản vay mục đích bổ sung vốn SXKD, đầu tu của cá nhân, hộ gia đình, bổ sung cho vốn luu động, đầu tu cơ sở vật chất, mua máy móc.
Các phương thức cho vay phổ biến là:
Cho vay từng lần: Phuơng thức cho vay mỗi lần vay khách hàng và NH đều phải làm thủ tục và ký HĐTD; là hình thức cho vay theo món, khi khách hàng có nhu cầu vay cho một mục đích sử dụng vốn cụ thể nhu thanh toán tiền mua hàng hóa, các chi phí HĐKD khác. NH thuờng áp dụng hình thức cho vay này đối với khách hàng không có nhu cầu vay vốn thuờng xuyên hoặc NH muốn sử dụng hình thức này để giám sát việc sử dụng vốn.
khách hàng thỏa thuận xác định một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Cho vay theo hạn mức tín dụng thuờng áp dụng
cho khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh thuờng xuyên có nhu cầu vay
trả, tốc độ luân chuyển vốn nhanh, có uy tín với ngân hàng.
Cho vay theo hạn mức thấu chi: Là hoạt động tín dụng mà qua đó ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng quá số tiền mà họ ký thác ở ngân hàng trên tài khoản vãng lai với số tiền và thời hạn nhất định.
Cho vay trả góp: Là loại cho vay mà khách hàng phải hoàn trả cả vốn gốc vay và lãi định kỳ theo những khoản bằng nhau. Loại cho vay này áp dụng với những khoản vay có giá trị lớn và thời hạn dài.
Các biện pháp bảo đảm an toàn vay là yếu tố quan trọng trong việc xét duyệt cho vay, hiện tại các ngân hàng xem xét cho vay khách hàng dựa trên 2 hình thức:
Cho vay có tài sản đảm bảo: Là các khoản vay đuợc đảm bằng tài sản thuộc sở hữu của chính khách hàng vay vốn hoặc của nguời thứ ba. TSĐB cho khoản vay có thể là: số du tài tài khoản tiền gửi, sổ tiết kiệm, hàng hóa, máy móc thiết bị, bất động sản...
Cho vay không có TSBĐ (cho vay tín chấp): Là cho vay không cần đảm bảo tài sản mà dựa trên uy tín của khách hàng. Ngân hàng lựa chọn các khách hàng có uy tín và khả năng trả nợ tốt để cho vay theo hình thức này.