- Chính sách tín dụng: là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô của hoạt động cho vay nói chung và cho vay KHCN nói riêng. Có 3 nhân t ố tác động chính trong chính sách tín dụng là: lãi suất cạnh tranh, phương thức cho vay và TSBĐ. NH có lãi suất cho vay thấp hơn sẽ thu hút được nhiều khách hàng. Phương thức cho vay đa dạng phong phú, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng tại từng thời điểm khác nhau là nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến quy mô hoạt động cho vay nói chung và cho vay KHCN nói riêng. Trong các điều kiện vay vốn, điều kiện về TSBĐ đóng vai trò quan trọng trong quyết định cho vay của NH. Hiện nay, trong danh mục cho vay KHCN của các NHTM có rất nhiều sản phẩm là cho vay tín chấp, không cần TSBĐ, điều kiện vay vốn đơn giản. Điều này giúp mở rộng hoạt động cho vay KHCN tuy nhiên cũng làm gia tăng rủi ro tín dụng. NHTM phải có chính sách đúng đắn về TSBĐ để vừa mở rộng cho vay KHCN lại vừa hạn chế rủi ro.
- Quy mô và uy tín của NHTM: Quy mô NHTM được đánh giá qua chỉ tiêu như: tổng nguồn vốn, số vốn tự có, mạng lưới điểm giao dịch. NHTM muốn phát triển hoạt động cho vay KHCN thì phải mở rộng mạng
lưới điểm giao dịch, đồng thời nghiên cứu đưa ra nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. NHTM với quy mô vốn tự có lớn sẽ dễ dàng xây dựng trụ sở, mua sắm trang thiết bị hiện đại, có điều kiện làm việc và phục vụ khách hàng tốt nhất...tạo nên ưu thế so với các đối thủ cạnh tranh.
- Công tác tổ chức hoạt động cho vay KHCN: NHTM khác nhau có cách tổ chức hoạt động cho vay khác nhau, có NH thành lập riêng Bộ phận hoặc Phòng KHCN chuyên phụ trách. Tuy nhiên cũng có NH lại coi cho vay KHCN là một mảng của hoạt động cho vay nói chung và chưa có sự tách biệt. Vì vậy muốn nâng cao được hiệu quả hoạt động cho vay đối với KHCN, NHTM cần tổ chức tốt công tác cho vay, có bộ phận chuyên phụ trách mảng cho vay KHCN tạo sự chuyên môn hóa trong công việc.
- Chất lượng đội ngũ cán bộ ngân hàng: Hoạt động cho vay KHCN yêu cầu cán bộ NH phải có trình độ chuyên môn vững vàng, tác phong làm việc chuyên nghiệp, có đạo đức nghề nghiệp, có năng lực định giá tài sản thế chấp, giám sát, kiểm tra ... thái độ niềm nở, tôn trọng và lắng nghe khi tiếp xúc với khách hàng, qua đó giúp NH nâng cao chất lượng dịch vụ.
- Trình độ khoa học kĩ thuật và công nghệ ngân hàng: Công nghệ của ngân hàng là các phần mềm và phần cứng của thiết bị thông tin được dùng trong ngân hàng. Công nghệ hiện đại như máy tính, ATM, hệ thống chương trình quản lí ngân hàng lõi giúp cho các NHTM đơn giản hoá thủ tục, rút ngắn thời gian giao dịch, bảo mật thông tin cho khách hàng tốt hơn, nhờ vậy ngân hàng có thể phục vụ tốt nhất, nhanh nhất và hiệu quả nhất.
- Hoạt động Marketing ngân hàng: Xác định được nhu cầu và mong muốn của khách hàng và cách đáp ứng hiệu quả nhất có thể của ngân hàng. Cách giới thiệu, quảng bá, hình ảnh, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp và phục vụ khách hàng. Ngân hàng đầu tư hoạt động marketing phù hợp sẽ thu hút nhiều khách hàng giao dịch, qua đó mở rộng quy mô, tìm kiếm và phát triển thị trường.
TIỂU KẾT CHƯƠNG 1
Chương 1 đề cập đến một số lý luận chung NHTM, hoạt động tín dụng của NHTM và về cho vay KHCN. Từ khái niệm, vị thế của KHCN, sự cần thiết cho vay KHCN, các hình thức cho vay KHCN, quy trình cho vay KHCN tại NHTM.
Chương 1 đề cập đến các nhân tố chủ quan và khách quan ảnh hưởng đến chất lượng cho vay KHCN. Cho vay KHCN của NHTM đóng vai trò rất quan trọng đối với nền kinh tế. Nâng cao chất lượng cho vay KHCN tại NHTM có ý nghĩa quyết định sự tăng trưởng hoạt động cho vay, đảm bảo cho NHTM hoạt động an toàn, hiệu quả và góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển, ổn định chính sách tiền tệ quốc gia.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
CHI NHÁNH THANH HÓA