nhánh Đống Đa giai đoạn 2014-2016
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
Khâu tạo vốn là tiền đề quan trọng nhất đối với sự tồn tại và phát triển của một ngân hàng. Nguồn vốn ổn định thì mới có thể đảm bảo việc cho vay và tiến hành các hoạt động khác một cách thuận lợi. Sự nỗ lực không ngừng trong công tác huy động vốn đã giúp quy mô của Chi nhánh tăng trưởng qua từng năm.
Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn của Agribank Chi nhánh Đống Đa theo tốc độ tăng trưởng giai đoạn 2014 – 2016
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Số tiền % Số tiền % Tốc độ tăng
trưởng (%) Số tiền % Tốc độ tăng trưởng (%) Tổng nguồn 2,425 100.00 2,302 100.00 (5.1) 2,662 100.00 15.64 1. Nội tệ 2,188 90.23 2,096 91.1 (4.2) 2,536 95.27 20.99 2. Ngoại tệ 237 9.77 206 8.9 (13.1) 126 4.73 (38.83)
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2014 – 2016)
Nhìn trên bảng số liệu, có thể thấy sự sụt giảm trong cơ cấu nguồn vốn từ năm 2014 đến năm 2015 nhưng sang đến năm 2016 lại có sự khởi sắc. Năm 2015 tổng nguồn huy động là 2,302 tỷ đồng, giảm 5.1% so với năm 2014. Sự giảm sút trong năm 2015 là do NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Thanh Xuân trước đây là chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Đống Đa đã tách ra khỏi chi nhánh Đống Đa. Đạt được sự sụt giảm không đáng kể như thế là do Chi nhánh đã chú trọng hơn trong việc hoàn thiện và đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn với nhiều
kỳ hạn khác nhau, nhiều hình thức tiết kiệm linh hoạt nên đã thu hút được khách hàng để bù đắp lại phần nguồn vốn của chi nhánh Thanh Xuân tách ra. Năm 2016, qua quá trình chú trọng phát triển sản phẩm huy động vốn nên đã đạt được mức tăng trưởng hơn 15% so với năm 2015.
Trong năm 2014 tình hình kinh tế biến động khá nhiều, giá vàng liên tục tăng, tỷ giá biến động mạnh, lạm phát gia tăng, tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ có lãi suất huy động không đáng kể thậm chí không có nên tâm lý người gửi tiền muốn chuyển hướng sang những kênh khác có tỷ lệ sinh lời hấp dẫn hơn vì thế đến năm 2015 và 2016 nguồn ngoại tệ đều giảm qua các năm.
Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn của NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa theo hình thức huy động giai đoạn 2014 – 2016
Đơn vị: Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2014 – 2016)
Qua biểu đồ trên, ta nhận thấy tại NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa nguồn tiền gửi của dân cư luôn chiếm tỷ trọng lớn. Năm 2015 lượng tiền gửi dân cư là 1,765 tỷ đồng, tăng so với năm 2014 khoảng 10% nhưng đến năm 2016 lượng tiền gửi dân cư so với năm 2015 lại giảm 170 tỷ đồng (9.63%).
2,425 2,302 2,662 1,606 1,765 1,595 650 437 866 0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi của dân cư Tiền gửi của TCKT
Tiền gửi các tổ chức kinh tế cũng là nguồn tiền càng ngày càng chiếm tỷ trọng cao hơn trong tổng vốn huy động, nó chủ yếu phục vụ nhu cầu thanh toán qua ngân hàng và biến động theo chiều hướng tăng trưởng sản xuất kinh doanh tại doanh nghiệp. Tiền gửi các tổ chức kinh tế trong các năm 2014, 2015, 2016 lần lượt là 650 tỷ đồng, 437 tỷ đồng và 866 tỷ đồng. Lượng tiền này trong năm 2015 đã giảm mạnh so với năm 2014 với số tiền là 213 tỷ đồng (32.77%) và đến năm 2016, tiền gửi của tổ chức kinh tế có tăng lên 429 tỷ đồng, tăng gần gấp đôi so với năm 2015. Điều này chứng tỏ trong giai đoạn này, nền kinh tế tuy vẫn gặp khó khăn nhưng các doanh nghiệp vẫn cố gắng duy trì và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh của mình.
Tóm lại, tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa đã có sự thay đổi đáng kể trong giai đoạn từ năm 2014 – 2016 và cũng thấy được sự tích cực trong công tác điều hành và quản lý của ban lãnh đạo. Ta nhận thấy tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm dân cư có sự tăng trưởng mạnh mẽ. Nhưng nhìn chung, tốc độ và tỷ trọng tăng trưởng cơ cấu vốn của ngân hàng tương đối ổn định.
Như vậy, có thể thấy rằng tổng nguồn vốn của ngân hàng có sự ổn định qua các năm. Kết quả đó đã phản ánh phương châm đúng đắn trong định hướng phát triển của ngân hàng, biện pháp chỉ đạo kịp thời, nhanh chóng bằng việc thực hiện đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, đáp ứng nhu cầu của khách hàng như huy động tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm khuyến mại, tiết kiệm dự thưởng…
2.1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn
Trong những năm qua, với kết quả huy động vốn khá tốt tạo nên Agribank Chi nhánh Đống Đa luôn đáp ứng được nhu cầu cấp vốn tín dụng cho khách hàng cá nhân cũng như những doanh nghiệp trên địa bàn, giúp họ mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh, cải thiện dây chuyền công nghệ, nâng cao năng lực sản xuất, tăng chất lượng sản phẩm, tạo công ăn việc làm cho người lao động.
Bảng 2.2: Tình hình dư nợ của NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2014 – 2016
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số tiền Số tiền Tốc độ tăng
trưởng (%) Số tiền Tốc độ tăng trưởng (%) Tổng dư nợ 1,247 1.017 (18.4) 1,775 74.53 Dư nợ ngắn hạn 724 593 (18.1) 1,203 102.87 Tỷ trọng trong tổng dư nợ 58.06 58.2 67.77
Dư nợ trung dài hạn 523 425
(18.7) 572 34.59 Tỷ trọng trong tổng dư nợ 41.94 41.79 32.23 Nợ xấu 158 8.2 (94.8) 6 (26.83) Tỷ trọng trong tổng dư nợ 12.67 0.8 0.33
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2014 – 2016)
Bảng 2.2 cho thấy tỷ trọng dư nợ tín dụng ngắn hạn luôn ở mức cao trong tổng dư nợ tín dụng, khoảng 60%. Có thể nói tín dụng ngắn hạn vẫn luôn là thế mạnh của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay. Tốc tăng trưởng dư nợ theo từng loại có sự tăng giảm qua các năm nhưng không đồng đều. Năm 2015, chi nhánh Thanh Xuân tách ra khỏi chi nhánh Đống Đa nên các chỉ số về dư nợ đều giảm. Đến năm 2016, thì các chỉ tiêu này đều có được sự tăng trưởng đáng kể.
Biểu đồ 2.2: Biểu đồ tình hình nợ xấu của NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2014 – 2016
Đơn vị: Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2014 – 2016)
Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam và thế giới vẫn rơi vào tình trạng khó khăn và có nhiều thách thức. NHNN đã thực hiện chính sách tiền tệ theo hướng mở rộng, tái cấu trúc hệ thống ngân hàng, hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, cơ cấu nợ, giảm lãi suất, nới lỏng cho vay bất động sản và tiêu dùng. Nhờ chính sách của NHNN và sự cố gắng của chi nhánh, tình hình nợ xấu đã có những chuyển biến đáng kể, từ 158 tỷ đồng năm 2014 giảm xuống còn 8.2 tỷ năm 2015 và còn 6 tỷ đồng năm 2016.
2.1.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh
Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Đống Đa mấy năm gần đây đã có tín hiệu khả quan. Đến năm 2015, ngân hàng đã bắt đầu hoạt động kinh doanh có lãi. Đây là minh chứng cho thấy việc cơ cấu lại cấu trúc ngân hàng
0 500 1000 1500 2000 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 158 8.2 6 1,247 1,017 1,775 Nợ xấu Tổng dư nợ
đã mang lại hiệu quả bước đầu cho ngân hàng. Số liệu cụ thể được thể hiện qua bảng 2.3
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa
Đơn vị: Tỷ đồng
Chi tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Doanh thu 164.1 157 216
Chi phí 177.5 132.1 188 Lợi nhuận -13.4 24.9 28
(Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank chi nhánh Đống Đa, 2014 - 2016) 2.1.2.4. Hoạt động khác
Bảng 2.4: Doanh số các hoạt động dịch vụ giai đoạn 2014 – 2016
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2014 2015 2016
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng thu phí dịch vụ 10,284 100 10,486 100 13,867 100 Trong đó:
- Phí chuyển tiền trong nước 2,786 27.1 2,239 21.3 2,899 20.9 - Phí bảo lãnh 4,775 46.4 4,883 46.6 5,228 37.7
-Phí phát hành thẻ ATM 256 2.5 261 2.5 277 2.0 -Phí chuyển tiền Western
Union 92 0.9 90 0.8 94 0.7 -Phí thanh toán quốc tế 984 9.6 1,591 15.2 3,583 25.8 -Phí kinh doanh ngoại tệ 572 5.6 699 6.7 927 6.7
-Phí khác 819 7.9 723 6.9 859 6.2
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh dịch vụ của Agribank Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2014 – 2016)
Lợi nhuận từ các hoạt động dịch vụ chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng lợi nhuận của Agribank Chi nhánh Đống Đa nhưng cũng góp phần quan trọng nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và hoạt động mở rộng mạng lưới thị trường của
ngân hàng. Chi nhánh luôn triển khai tốt các hoạt động dịch vụ, tuyên truyền và quảng cáo về các sản phẩm, tạo uy tín đối với khách hàng, nâng cao vị thế trên