Nhận diện rủi ro là bước đầu tiên trong quy trình quản trị rủi ro của NHTM. Nhận dạng rủi ro là quá trình xác định liên tục, có hệ thống nhằm theo dõi, nghiên cứu môi trường hoạt động và quy trình cấp tín dụng để thống kê các dạng RRTD, xác định nguyên nhân gây ra rủi ro trong từng thời kỳ nhằm thống kê được tất cả các rủi ro, không chỉ những loại rủi ro đã và đang xảy ra, mà còn dự báo được những dạng rủi ro mới có thể xuất hiện với ngân hàng. Những dấu hiện nhận biết RRTD có thể giúp ngân hàng sớm nhật biết các khoản tín dụng có vấn đề, từ đó có nhứng biện pháp thích hợp để giải quyết nhằm giảm thiểu tổn thất xuống mức thấp nhất có thể. Dấu hiệu tài chính và dấu hiệu phi tài chính của khách hàng là những dấu hiệu phổ biến nhất.
Các bước trong nhận diện rủi ro tín dụng:
- Bước 1: Xác định địnhướngh của ngân hàng trong hoạt động cấp tín dụng.
- Bước 2: Tiếp cận, thu thập thông tin khách hàng và người có liênvà làmquan việc với các cơ quan quản lý nhà nước có liên quan.
- Bước 3: Nhận diện rủi ro quacác rủi rophi tài chính: Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh thực tế, khả năng và kinh nghiệm quản lý điều hành, chất lượng cán bộ nhân viên tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, các đối tác của khách hàng...
cáo tài chính, kết hoạt động sản xuất kinh doanh và lưu chuyển tiền tệ của khách hàng…