Để đảm bảo hoạt động QTRRTD của OceanBank đi theo đúng định hướng, đạt được mục tiêu an toàn, hiệu quả, tăng trưởng bền vững và kiểm soát được rủi ro. Chính sách tín dụng phải được xây dựng và thực thi theo những giải pháp sau đây:
Thứ nhất, xác định thị trường, đối tượng khách hàng và các lĩnh vực mục tiêu cấp tín dụng trong từng thời kỳ
Căn cứ tho tình hình kinh tế vĩ mô, xu hướng phát triển, tiềm lực tài chính và rủi ro của các ngành, lĩnh vực kinh tế trên địa bàn đơn vị, OceanBank cần phân tích thị trường mục tiêu theo xu hướng phát triển của nền kinh tế để đưa ra các đối tượng khách hàng trong từng giai đoạn để tập trung mở rộng phát triển tín dụng theo các tiêu chí sau:
- Theo ngành, nghề hoặc sản phẩm mũi nhọn.
- Theo tình hình kinh doanh, thói quen kinh doanh từng địa phương.
- Theo đối tượng khách hàng.
- Lựa chọn các loại hình tín dụng và sản phẩm tín dụng phù hợp trong từng thời kỳ.
dụng
Giới hạn cấp tín dụng an toàn cho các ĐVCTD
Căn cứ vào các quy định của pháp luật và định hướng của NHNN, tùy thuộc vào chiến lược kinh doanh của các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn, OceanBank cần đưa ra các giới hạn tín dụng cần thiết để phát triển các ĐVCTD trong từng thời kỳ như sau:
- Giới hạn quy mô và tỷ lệ tăng trưởng tín dụng
- Giới hạn dư nợ trên tổng tài sản có rủi ro
- Giới hạn tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ
- Danh mục các ngành nghề lĩnh vực cho vay, hạn chế cho vay và không cho vay. Các điều kiện đặc biệt đối với từng loại hình kinh doanh.
Giới hạn tín dụng đối với từng ngành nghề, sản phẩm
Dựa trên cơ sở phân tích, báo cáo về nhận định xu hướng phát triển, nhu cầu vốn và mức độ rủi ro của các ngành nghề kinh doanh trong địa bàn của ĐVCTD để từ đó đưa ra các sản phẩm cho phù hợp, giảm thiểu rủi do tín dụng. Từ đó sẽ xây dựng nên các điều kiện về giới hạn cấp tín dụng phù hợp đối với từng ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh trên địa bàn và phù hợp với từng thời kỳ kinh tế, cụ thể như sau:
- Giới hạn tín dụng đối với ngành, nghề, sản phẩm cho vay.
- Giới hạn tín dụng đối với các địa phương trọng điểm trên địa bàn của các ĐVCTD.
Giới hạn tín dụng đối với từng loại Khách hàng
Căn cứ theo điều 126 và điều 127 luật các tổ chức tín dụng năm 2010 và các quy định của OceanBank, việc cấp tín dụng cho từng loại Khách hàng và nhóm Khách hàng có liên quan theo giới hạn tín dụng đã quy định.
Thứ ba, xây dựng chính sách khách hàng hợp lý
Các ĐVCTD phải tuân thủ theo chính sách khách của OceanBank và pháp luật trong từng thời kỳ. Ngoài ra, căn cứ vào tình hình thực tế, đơn vị cũng phải phân loại các khách hàng để có chính sách áp dụng đối với từng khách hàng và nhóm khách hàng theo hướng ưu đãi đối với khách hàng được xếp loại tốt và ngược lại.
Thứ tư, tuân thủ các chính sách về tài sản đảm bảo tiền vay
Để đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng, việc tuân thủ các chính sách về đảm bảo tiền vay theo quy định của OceanBank và pháp luật là điều cực kỳ quan trọng. OceanBank cần tuân thủ các quy định về đảm bảo tiền vay bao gồm một số nội dung quan trọng sau:
- Giới hạn về các loại tài sản được nhận là tài sản bảo đảm cho khoản cấp tín dụng.
- Các tài liệu pháp lý liên quan tới tài sản bảo đảm theo quy định.
- Quy định về định giá và kiểm tra giám sát, định giá tài sản đảm bảo hàng kỳ theo đúng quy định của Ngân hàng.