Đối tượng cấp tín dụng

Đối tượng cấp tín dụng bán lẻ của ngân hàng là cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp siêu vi mô. Cá nhân, tổ chức có năng lực pháp luật và hành vi dân sự.

Những trường hợp không được cấp tín dụng

Ngân hàng không xem xét cho vay đối với các trường hợp sau:

 Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó Tổng giám đốc và các chức danh tương đương của NHCT,thành viên Ban kiểm soát của NHCT.

 Cha, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó Tổng giám đốc và các chức danh tương đương của NHCT;

 Cho khách hàng vay trên cơ sở nhận đảm bảo bằng cổ phiếu của NHCT hoặc công ty con của NHCT.

Ngân hàng không được cho vay đối với các trường hợp sau đây, trừ trường hợp khoản vay được đảm bảo đầy đủ bằng tài sản có tính thanh khoản cao:

Khách hàng mà ngân hàng không hoặc chưa xác định được, hoặc không quản lý được nguồn trả nợ cho khoản vay đó.

Các trường hợp không được cho vay khác do tổng giám đốc quy định trong từng thời kỳ.

Hạn chế cấp tín dụng

NHCT không được cho vay không có bảo đảm, cho vay với những điều kiện ưu đãi về lãi suất, về mức cho vay đối với:

 Kiểm toán viên đang có trách nhiệm kiểm toán tại NHCT, thanh tra viên đang thanh tra tại NHCT.

 Kế toán trưởng của NHCT.

Cổ đông sáng lập, cổ đông lớn của NHCT. Người thẩm định, xét duyệt tín dụng.

Cán bộ, nhân viên thực hiện nhiệm vụ thẩm định và quyết định cho vay. Việc cấp tín dụng đối với những đối tượng trên phải được Hội đồng quản trị thông qua, công khai trong hệ thống NHCT và phải được:

Báo cáo cho Đại hội đồng cổ đông các khoản cấp tín dụng cho các đối tượng này phát sinh đến thời điểm lấy số liệu để họp Đại hội đồng cổ đông.

Báo cáo cho người quản lý, người điều hành và NHNN (Cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng) khi có phát sinh các khoản cấp tín dụng cho các đối tượng này.  Các trường hợp hạn chế cho vay khác theo quy định của pháp luật và quy định của Tổng giám đốc trong từng thời kỳ.