7. Kết cấu nội dung nghiên cứu
3.3.5. Nhóm giải pháp về quy trình cho vay
Vietcombank Bình Dƣơng cần cải thiện quy trình cho vay DNNVV để có thể tiếp cận và phục vụ tốt hơn đối tƣợng này.
Về tài sản đảm bảo: chi nhánh nên có một vài chính sách nới lỏng yêu cầu về tài sản đảm bảo để tạo điều kiện mang lại lợi ích cho cả hai bên. Đối với những doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt, có thể xem xét đến việc nhận tài sản đảm bảo là tài sản vô hình của doanh nghiệp nhƣ thƣơng hiệu, uy tín, bản quyền, sáng chế,... làm hình thức đảm bảo khoản vay vì đây cũng là tài sản có giá trị của doanh nghiệp. Xem xét đến việc cho vay tín chấp một phần đối với các doanh nghiệp có hệ thống sổ sách tài chính chặt chẽ, có kiểm toán thƣờng niên. Đối với khoản vay ngắn hạn: ngân hàng có thể cho vay đƣợc đảm bảo bằng khoản phải thu của doanh nghiệp: hóa đơn bán hàng chƣa thu tiền, bảng xác nhận công nợ giữa hai bên mua bán, bộ chứng từ xuất khẩu,… trị giá cho vay từ 40 – 90% giá trị hóa đơn/giá trị đòi tiền của loại chứng từ tƣơng ứng. Ngân hàng có thể yêu cầu các doanh nghiệp tiến hành giao dịch thông qua tài khoản ngân hàng để có thể theo dõi đƣợc dòng tiền ra vào của doanh nghiệp.
Đặt tỷ trọng cao hơn đối với phương án vay vốn (so với tài sản đảm bảo) khi thẩm định tín dụng: Một trong những nguyên nhân khiến các DNNVV chƣa quan tâm đến việc lập và thẩm định dự án, do các NHTM thƣờng quan tâm nhiều hơn đến tài sản đảm bảo. Nếu chi nhánh có yêu cầu cao hơn đối với tính khả thi của dự án vay vốn, các DNNVV sẽ buộc phải tự nâng cao năng lực quản trị tài chính của mình để đảm bảo yêu cầu của ngân hàng. Điều này cũng có lợi cho ngân hàng vì các doanh nghiệp có năng lực quản trị tài chính cao hơn sẽ có khả năng thực hiện dự án tốt hơn, đúng mục đích, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.
Coi trọng đúng mức công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Vietcombank Bình Dƣơng cần coi trong đúng mức công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ. Hiện nay, do số lƣợng khách hàng đông khối lƣợng công việc nhiều nên dẫn đến kiểm tra nhiều khi còn mang tính hình thức chƣa thực sự mang lại hiệu quả nhƣ mong đợi.