1. 2 Đối với nền kinh tế
2.1.2.4. Nguồn vốn thực hiện
- Dùng vốn của các tổ chức tín dụng để cho vay các dự án;
- Nhà nước hỗ trợ các tổ chức tín dụng tham gia chương trình qua các nguồn/cách thức sau:
+ Ngân sách Nhà nước cấp bù chênh lệch lãi suất cho vay và lãi suất huy động vốn của các phương án, dự án thuộc chương trình: Theo quy định tại Quyết định 403 thì nguồn lực tài chính phục vụ cho nhiệm vụ số 37 của NHNN gồm ngân sách Nhà nước, nguồn lực của doanh nghiệp và cộng đồng, hỗ trợ kỹ thuật quốc tế. Là cơ sở để tin tưởng vào sự ủng hộ của Chính phủ và các cơ quan Nhà nước đối với việc phân bổ ngân sách cho các hoạt động này.
+ Hỗ trợ qua kênh tái cấp vốn lãi suất thấp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. 2.2.2. Tình hình phát triển hoạt động tín dụng xanh tại một số NHTM ở Việt Nam
Nhiều năm trở lại đây, hệ thống NHTM Việt Nam đã có những điều chỉnh và hoàn thiện để dòng tín dụng phù hợp hơn với mục tiêu tăng trưởng xanh, cụ thể như sau:
2.2.2.1. Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín
Từ năm 2003, khi trở thành một trong những ngân hàng Việt Nam đầu tiên đủ điều kiện tiếp cận các nguồn vốn từ Công ty tài chính Quốc tế (IFC), Công ty phát triển tài chính Hà Lan (FMO) và Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đã gần như là đơn vị tiên phong xây dựng hệ thống quản lý môi trường - xã hội. Các đối tác này đều đặt ra
những yêu cầu bắt buộc Sacombank phải cam kết nguyên tắc dùng các nguồn vốn ủy thác đúng mục đích, không làm ảnh hưởng xấu đến môi trường và xã hội.
Tháng 7/2009, Sacombank đã ban hành Chính sách môi trường và thành lập ban quản lý môi trường và xã hội thay cho quy chế trước đây. Theo đó Sacombank đã phân loại rủi ro môi trường trong quá trình hoạt động, xây dựng các nguyên tắc và các biện pháp triển khai của chính sách môi trường. Đặc biệt, Sacombank đã đưa ra các tiêu chí cụ thể trong việc kết hợp bảo vệ môi trường vào hoạt động tín dụng. Sacombank yêu cầu đánh giá môi trường đối với tất cả các khoản vay thuộc đối tượng đã được rà soát và phân loại.
Ngày 10/12/2012, Sacombank chính thức tiếp nhận và trở thành ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam áp dụng Hệ thống quản lý trách nhiệm với môi trường và xã hội (ESMS) theo chuẩn mực quốc tế do Price waterhouse Coopers (PwC) Hà Lan tư vấn nhằm tăng cường quản lý các tác động đến môi trường - xã hội trong hoạt động cấp tín dụng đến các khách hàng.
Quy trình đánh giá môi trường của Sacombank bắt đầu ngay khi các dự án tiềm năng do Sacombank tài trợ được xác định. Các khách hàng của Sacombank có trách nhiệm thực hiện đánh giá môi trường theo yêu cầu của Sacombank và theo quy định của pháp luật đồng thời có trách nhiệm thực hiện theo khuyến cáo đánh giá môi trường. Bên cạnh danh mục 12 ngành nghề loại trừ không cấp phát tín dụng, Sacombank cũng đã căn cứ vào bốn nhân tố gồm: lĩnh vực kinh doanh, địa bàn hoạt động, tính nhạy cảm và phạm vi tác động để chia các dự án đầu tư theo ba cấp độ. Đó là các dự án loại A có độ rủi ro môi trường cao, dự án loại B có rủi ro trung bình và dự án loại C có khả năng tác động thấp nhất đến môi trường. Sacombank cũng tham gia giám sát việc triển khai các biện pháp giảm thiểu rủi ro môi trường đã được thỏa thuận với khách hàng nhằm giảm tối thiểu các ảnh hưởng của dự án đến môi trường và xã hội.
Đặc biệt, Sacombank cũng dành những khoản tín dụng ưu đãi cho những dự án tiết kiệm năng lượng và giảm phát thải, các ngành sản xuất và ứng dụng thiết bị,
sản phẩm bảo vệ môi trường. Với sự đầu tư nghiên cứu và xây dựng các hệ thống chính sách quản lý môi trường xã hội được thiết lập, cùng với kế hoạch triển khai các gói tín dụng xanh trên phạm vi toàn hệ thống, Sacombank đang thể hiện những nỗ lực hướng đến một ngân hàng xanh.
2.2.2.2. Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) là một trong những ngân hàng tại Việt Nam chủ trương phát triển tín dụng xanh với nhiều nguồn vốn quốc tế để tài trợ các Dự án sử dụng năng lượng tiết kiệm và hiệu quả. Hiện nay, Ngân hàng Vietinbank đang xây dựng sản phẩm tài trợ các Dự án Tiết kiệm năng lượng hiệu quả với sự tư vấn của cổ đông IFC. Theo đó, các sản phẩm tín dụng xanh của hệ thống ngân hàng này bao gồm: Chương trình bảo lãnh các dự án tiết kiệm và hiệu quả năng lượng; Chương trình cho vay các dự án tiết kiệm và hiệu quả năng lượng (Nguồn vốn Quỹ Môi trường toàn cầu và đối ứng của Vietinbank); Chương trình tín dụng môi trường (Nguồn vốn của EIB); Chương trình Tài trợ dự án tiết kiệm hiệu quả năng lượng từ Quỹ Hợp tác khí hậu toàn cầu (GCPF); Chương trình cho vay Dự án năng lượng tái tạo REDP (Nguồn vốn Ngân hàng Thế giới).
Xác định được thuận lợi, khó khăn cũng như sự cần thiết của việc phát triển hình thức tín dụng xanh, căn cứ trên tinh hình thực tế, Vietinbank đã tập trung để xây dựng một chiến lược riêng đảm bảo sự phát triển hiệu quả của sản phẩm này. Theo đó, sử dụng nguồn vốn huy động của Vietinbank, thu hút nguồn vốn từ các định chế tài chính quốc tế như: Deutsche Bank, JICA, WB, ADB… để thực hiện tín dụng xanh. Tiếp tục phối hợp với IFC xây dựng và triển khai sản phẩm Tài trợ Dự án tiết kiệm hiệu quả năng lượng và năng lượng tái tạo tại Vietinbank. Hợp tác với Viet- Esco trong việc kiểm toán năng lượng các dự án, đáp ứng điều kiện kỹ thuật của các chương trình.
Điển hình cho hoạt động tín dụng xanh của Vietinbank kể tới Chi nhánh Ngân hàng Công thương Chương Dương (Vietinbank Chương Dương) đã đứng ra bảo lãnh
cao hiệu quả sử dụng năng lượng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ" (PECSME) của Bộ Khoa học và Công nghệ, trong đó có các cơ sở sản xuất của làng nghề gốm sứ Bát Tràng. Trước đây, các cơ sở sản xuất ở làng nghề gốm Bát Tràng tiêu thụ khoảng 70.000 tấn than/năm, phát thải ra không khí gần 130 tấn bụi và thải ra môi trường 6.800 tấn tro xỉ... Song từ khi chuyển sang công nghệ mới, ước tính hàng năm các cơ sở này giảm phát thải khí được gần 1.579,08 tấn CO2, giảm chất thải rắn tương đương khoảng 600 tấn. Ngoài ra, với chi phí như nhau cho nguyên liệu, sản phẩm của lò nung gas có tỷ lệ hư hao dưới 1% (trong khi, tỷ lệ của lò than trên 15%), nhưng giá bán cao hơn sản phẩm cùng loại khi nung bằng lò than là 30%Việc vay vốn được triển khai trong 2 lĩnh vực là thay thế lò thủ công truyền thống bằng lò liên tục kiểu đứng (đối với ngành sản xuất gạch) và thay thế lò than truyền thống bằng lò gas bông gốm (đối với ngành sản xuất gốm sứ), với tổng số vốn cho vay hơn 10 tỷ đồng. Đây là sự hợp tác thành công giữa Quỹ Bảo vệ Môi trường Việt Nam, Ban quản lý Dự án PECSME giai đoạn 2006 - 2011 và Ngân hàng Công thương Việt Nam trong việc tìm ra cơ chế hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thông qua cơ chế này, các doanh nghiệp được vay ưu đãi từ Quỹ tối đa là 70%/tổng Dự án. Nhờ nguồn vay này, các doanh nghiệp có thể đầu tư xây dựng công nghệ mới giúp giảm thiểu ô nhiễm, thực hiện tiết kiệm năng lượng.
2.2.2.3. Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam
Theo kết quả khảo sát của IFC năm 2012 tại Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) cũng đã xây dựng hệ thống quản lý rủi ro môi trường và xã hội bằng cách sử dụng bộ tiêu chuẩn của IFC. Nhờ sử dụng bộ tiêu chuẩn này, Techcombank đã chủ động hơn khi xét duyệt các khoản tín dụng xanh. Tuy nhiên Techcombank gặp nhiều khó khăn trong việc tự thẩm định các yếu tố kỹ thuật phức tạp về mặt môi trường cũng như các vấn đề tài chính khác liên quan, do đó ngoài việc tham khảo bộ tiêu chuẩn của IFC như hai ngân hàng Sacombank và Vietinbank thì Techcombank đã có một bước đi mới, có thể nói đó là bước đi đúng và là xu thế cho hiện nay đó là tham gia vào Quỹ Ủy thác tín dụng
xanh (GCTF). Triển khai tại Việt Nam, Quỹ Ủy thác tín dụng xanh sẽ được vận hành với sự tham gia của các cơ quan tài chính, Trung tâm sản xuất sạch hơn Việt Nam hỗ trợ thẩm định yếu tố kỹ thuật về mặt môi trường, Trung tâm tham vấn tại Thụy Sĩ và Cục kinh tế liên bang Thụy Sĩ có vai trò tư vấn và hỗ trợ vốn. Nhờ sự phối hợp của nhiều bên bởi vậy hoạt động tín dụng xanh trở niên thiết thực và hoạt động có hiệu quả.
Ngân hàng Techcombank tham gia với tư cách là cơ quan tài chính từ đó sẽ đánh giá doanh nghiệp về hiện trạng tài chính, đàm phán, thiết lập điều kiện vay (lãi suất, thời hạn vay, các điều khoản…), giải ngân và thu hồi vốn vay, khai thác khách hàng mới.
Tại Việt Nam, GCTF tập trung vào hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ có vốn điều lệ dưới 5 triệu USD và số nhân viên dưới 1 ngàn người. Nhưng GCTF vẫn hỗ trợ đối với các công ty lớn, đang dẫn đầu trong một lĩnh vực có nhiều doanh nghiệp tương tự quy mô nhỏ hơn đang hoạt động, để có thể nhân rộng mô hình cải thiện môi trường sau khi thành công.
2.2.2.4. Một số NHTM khác
Năm 2015, Cùng với Vietinbank, Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) và Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MB) đã ký kết hợp đồng nguyên tắc về phát triển du lịch xanh cho ba dự án tại Kiên Giang, Cần Thơ với tổng số vốn cho vay khoảng 1.000 tỷ đồng, tập trung chủ yếu vào lĩnh vực du lịch sinh thái, xây dựng khách sạn, khu nghỉ dưỡng.
Tháng 7/2016, NH Thế giới (WB) và NHNN đã ký kết hiệp định pháp lý cho ba dự án với tổng giá trị 371 triệu USD với mục tiêu hỗ trợ nâng cao năng lực cạnh tranh, ứng phó biến đổi khí hậu và tăng trưởng xanh, cấp và xử lý nước thải. Các hiệp định cấp vốn này dành cho khoản vay Chính sách phát triển về Quản lý kinh tế và năng lực cạnh tranh lần 3, Khoản vay Chính sách Phát triển về Biến đổi khí hậu và tăng trưởng xanh lần 1, và vốn bổ sung cho Dự án Cấp nước và xử lý nước thải đô thị.
Đến cuối năm 2016, Agribank có gói tín dụng ưu đãi nằm trong chương trình hành động phát triển mang tên “Tín dụng xanh” nhằm hướng tín dụng vào lĩnh vực sản xuất nông nghiệp sạch. NH này cũng đã dành tối thiểu 50.000 tỷ đồng triển khai chương trình tín dụng ưu đãi phục vụ nông nghiệp sạch.
Cùng với Agribank, Ngân hàng chính sách xã hội cũng là nhà băng chú trọng tới tín dụng xanh với chương trình tín dụng nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn, giúp cải thiện môi sinh, nâng cao chất lượng cuộc sống cho cư dân ở những khu vực này.
2.2.2.5. Đánh giá chung về tình hình phát triển hoạt động tín dụng xanh tạingân hàng thương mại ngân hàng thương mại
Thành tựu đạt được:
Các ngân hàng đã tập trung để xây dựng một chiến lược riêng đảm bảo sự phát triển hiệu quả của tín dụng xanh bằng cách sử dụng những bộ nguyên tắc liên quan về môi trường - xã hội đang được các ngân hàng trên thế giới sử dụng làm căn cứ xét duyệt tài trợ các dự án hoặc tham khảo để tự xây dựng bộ chuẩn mực riêng phù hợp với nhu cầu của mình.
Bên cạnh tự triển khai tín dụng xanh các ngân hàng đã có hướng đi mới là hợp tác với tổ chức tín dụng khác để gia tăng nguồn vốn cho vay và những tổ chức có khả năng thẩm định các yếu tố kỹ thuật phức tạp về mặt môi trường cũng như các vấn đề tài chính khác liên quan để ngân hàng có thể đánh giá một cách khách quan, chính xách nhất về mặt môi trường – xã hội khi xét duyệt cho vay.
Ngoài ra, việc chú trọng hợp tác và tận dụng những cơ hội từ các tổ chức quốc tế được chú trọng đã giúp ngân hàng học hỏi được kinh nghiệm và nhận được sự hỗ trợ về nguồn lực cũng như vốn để triển khai hoạt động tín dụng xanh.
Hạn chế còn tồn tại:
Về việc xây dựng chính sách tín dụng xanh, thay vì Ngân hàng Nhà nước chủ động xây dựng quy định khung pháp lý về quản lý rủi ro môi trường và xã hội, gắn
với hệ thống pháp luật hiện hành để định hướng cho các ngân hàng về những điều kiện cần thiết phải tuân thủ, thì Ngân hàng Nhà nước lại giao cho các NHTM quyền “tự quyết” gần như mọi khâu bao gồm xây dựng chính sách môi trường và xã hội, quy trình thực hiện, công cụ quản lý rủi ro, biện pháp tổ chức và quản lý triển khai. Kết hợp yếu tố cạnh tranh không lành mạnh, các NHTM sẽ tự thiết kế một bộ khung sao cho “vừa vặn” với chính mình và khách hàng từ đó không tránh khỏi hiện tượng tự “hạ chuẩn” rủi ro môi trường và xã hội.
Tuy đã đạt được những thành tựu nhất định nhưng việc triển khai tín dụng xanh ở Việt Nam cũng gặp phải nhiều vướng mắc. Xuất phát từ nhận thức, nhìn nhận sao cho đúng về tín dụng xanh đôi khi còn chưa rõ ràng. Chưa nói tới việc nhiều dự án có thể đủ điều kiện cấp tín dụng nhưng chi phí bỏ ra ban đầu quá lớn, ít nhiều gây e ngại cho các NH. Hoạt động này tại Việt Nam vẫn còn khá mới mẻ, các giải pháp về tài chính, NH xanh, sản phẩm tín dụng xanh còn hạn chế, chưa được phổ biến rộng rãi...
Thêm vào đó, các NHTM đang thực sự thiếu vốn để cung ứng sản phẩm và dịch vụ tài chính xanh vì tính rủi ro và chi phí khi đầu tư cao hơn các dự án thông thường khác.
2.3. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI AGRIBANKGIAI ĐOẠN 2016-3/2017 GIAI ĐOẠN 2016-3/2017
Với mạng lưới khổng lồ gồm 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch và gần 30 năm kinh nghiệm hoạt động ở thị trường nông nghiệp, nông thôn, thiết lập được hệ thống chân rết” tới từng thôn bản khiến Agribank luôn khẳng định vị thế của ngân hàng hàng đầu Việt Nam, đặc biệt là trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Nằm trong chương trình hành động phát triển tín dụng xanh, từ ngày 01/11/2016, Agribank cho ra đời Chương trình tín dụng ưu đãi phục vụ “Nông nghiệp sạch” với quy mô tài trợ vốn 50.000 tỷ đồng hướng tín dụng vào lĩnh vực sản xuất nông nghiệp sạch. Cụ thể như sau:
Đối tượng áp dụng của chương trình là doanh nghiệp, hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã, chủ trang trại sản xuất nông nghiệp sạch quy mô lớn. Ưu tiên đối với các khách hàng truyền thống, khách hàng chỉ quan hệ với Agribank.
Đối tượng cho vay gồm cung ứng vật tư đầu vào (cây, con giống, thức ăn chăn nuôi, phân bón chất lượng cao,…); sản xuất (xây dựng nhà máy, chuồng trại, ao nuôi, nhà kính, nuôi trồng, chế biến, thiết bị và các chi phí sản xuất khác…); tiêu thụ (thu mua, bảo quản và tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp…).
Về lãi suất cho vay, tùy theo mức độ tham gia các khâu trong chuỗi cung ứng vật tư đầu vào - sản xuất - tiêu thụ, khách hàng được áp dụng mức lãi suất ưu đãi thấp hơn từ 0,5% đến 1,5% so với lãi suất cho vay nông nghiệp, nông thôn theo quy định hiện hành của Agribank. Cụ thể như sau:
+ Khách hàng thực hiện 1 trong 3 khâu (cung ứng vật tư đầu vào - sản xuất - tiêu thụ) Agribank giảm 0,5% so với lãi suất cho vay nông nghiệp, nông thôn theo quy định hiện hành của Agribank.
+ Khách hàng thực hiện 2 trong 3 khâu (cung ứng vật tư đầu vào - sản xuất - tiêu thụ) Agribank giảm 1,0% so với lãi suất cho vay nông nghiệp, nông thôn theo