6. Kết cấu của đề tài
2.3.1. Chỉ tiêu định tính
❖Cơ sở pháp lý
Bên cạnh những quy định mà NHNN áp dụng chung với tất cả các TCTD thì xét riêng trong hệ thống của NHTMCP Công Thương Việt Nam có những quy định về cho vay riêng áp dụng với từng loại CN. Cụ thể CN Vietinbank được xếp hạng là CN loại 1 kể từ ngày 15/7/2006. Đối với những CN cấp 1, theo quy định về việc cấp giới hạn cho vay hiện tại Vietinbank có áp dụng những tiêu chuẩn sau:
+ GHTD đối với khối KHDN là 40 tỷ đồng.
+ GHTD đối với khối KHBL là 20 tỷ đồng. Trong đó, với khách hàng cá nhân, tổng số dư cho vay tối đa là 20 tỷ đồng và mỗi mục đích vay không quá 7 tỷ đồng. Với KHDN siêu vi môi, tổng số dư cho vay tối đa là 20 tỷ đồng và mỗi mục đích vay không quá 12 tỷ đồng.
Nhìn chung, CN Vietinbank Bắc Nam Định luôn đảm bảo tất cả các khoản vay tại Ngân hàng tuân thủ theo đúng các quy định mà pháp luật, NHNN ban hành. Để đủ điều kiện vay vốn của Ngân hàng, trước hết khách hàng phải đáp ứng được năng
44
lực hành vi theo pháp luật, có thể chịu trách nhiệm trước pháp luật. Đồng thời các hồ sơ vay vốn của các khách hàng hiện tại của CN đều được thực hiện đúng theo quy định chung, thể lệ về cho vay mà Vietinbank đang áp dụng.
❖Quy trình cho vay
Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay của Ngân hàng Vietinbank
2.1 Bước 1: Twp cán khách hang va lập hò sơ đè nghị vay CBTD
Điêu tra, thu thàp thông tm của khách hãng bàng nhièu hình thức (phõns vị thăm
Nguồn: Phòng tín dụng CN Vietinbank Bắc Nam Định
Tại Bước 2.3, của quy trình cho vay, đối với những dự án lớn có giá trị trên 20 tỷ đồng thì phải đưa qua phòng thẩm định của hội sở để thẩm định trước. Trong bước này có sự dù kết quả thẩm định có là đồng ý cho vay hay không, CBTD luôn phải thực hiện nhiệm vụ scan tài liệu và chuyển lại cho phòng quản trị rủi ro.
Tại Bước 3.1, dù có ra quyết định phê duyệt khoản vay hay không thì đều phải có ý kiến giải trình của bộ phận quan hệ khách hàng, bộ phận thẩm định và quản lý rủi ro. Giám đốc CN Vietinbank Bắc Nam Định là người thực hiện ký các quyết định cho vay sau cùng. Với những khoản vay dưới 40 tỷ, giám đốc CN Vietinbank Bắc Nam Định được toàn quyền quyết định. Với những khoản vay trên 40 tỷ đồng sẽ do giám đốc hội sở chính và hội đồng tín dụng ra quyết định.
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch năm 2018/2017 Chênh lệch năm 2019/2018 Số tiền Tỷ trọn g (ử%) Số tiền Tỷ trọn g (%) Số tiền Tỷ trọn g (%) Số tiền % Số tiền % Tổng dư nợ 3.877,99 100 5.109,0 8 100 6.213,51 100 1.231,09 31,75 1.104,43 21,62
Tại Bước 4: CBTD phải tiến hành nhập thông tin của khách hàng và khoản vay vào hệ thống đồng thời chuyển những chứng từ gốc đã được lãnh đạo duyệt cho các phòng nghiệp vụ có liên quan. Ở bước này, các CBTD phải tiến hành sao lưu dữ liệu ở trên hệ thống INCAS.
Quy trình cho vay tại CN Vietinbank Bắc Nam Định được tuân thủ một cách tuyệt đối. Quy trình cho vay được xây dựng một cách hệ thống, có độ an toàn cao, hạn chế tối đa rủi ro cho CN. CN thường xuyên bổ sung, cập nhật các hệ thống văn bản, quy định có liên quan về HĐCV để các CBTD có thể theo sát đảm bảo tuân thủ đúng quy trình cho vay.
❖ Uy tín của CN
Vietinbank là một trong bốn NHTM đứng đầu cả nước, trở thành một trong những thương hiệu uy tín trong lòng khách hàng. Là một CN còn mới thành lập, tuy nhiên CN Vietinbank không ngững cải thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ và nhận được được nhiều phản hồi tích cực về thái độ chuyên nghiệp khi phục vụ khách hàng. Khách hàng khi tới CN luôn luôn được phục vụ tốt nhất, với những vấn đề bị vướng mắc luôn được CN hỗ trợ kịp thời để giải quyết nhanh chóng. Trải qua 14 năm thành lập, đến nay CN đã nỗ lực vượt qua nhiều khó khăn, thu hút được một lượng khách hàng truyền thống ổn định qua từng năm, trở thành một trong những thương hiệu uy tín nhất tại tỉnh Nam Định.
❖ Thủ tục, hồ sơ vay vốn
Vietinbank áp dụng quy chế cho vay vô cùng chặt chẽ, vì vậy các CBTD phải thu thập đầy đủ giấy tờ, báo cáo của khách hàng mới đủ điều kiện để vay vốn của Ngân hàng. Hiện tại, tốc độ xử lý, thủ tục giấy tờ để giải ngân cho khách hàng tại CN Vietinbank Bắc Nam Định vẫn còn mất nhiều thời gian, gây ra tâm lý không thoải mái cho khách hàng khi phải chờ đợi nhiều thời gian.
46