6. Kết cấu của đề tài
2.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế
❖ Nguyên nhân chủ quan
+ CN Vietinbank Bắc Nam Định có địa bàn hoạt động tương đối rộng tuy nhiên số lượng cán bộ tín dụng của CN còn hạn chế. Tại các PGD thuộc các huyện Hải Hậu, Ý Yên, Vụ Bản số cán bộ tín dụng lần lượt là: 12, 8, 6 cán bộ; đối với các PGD trên địa bàn TP. Nam Định, trung bình 1 PGD có từ 5 - 6 cán bộ tín dụng. Điều này dẫn tới việc số lượng công việc mà một cán bộ tín dụng phải giải quyết
tương đối lớn, đặc biệt dẫn tới tình trạng khó tiếp thị được sản phẩm tới toàn bộ các khách hàng trền địa bàn tỉnh.
+ CN Vietinbank Bắc Nam Định hiện tại có 7 PGD trực thuộc. Trong đó, tại TP. Nam Định, địa bàn hẹp nhưng có tới 4 PGD: Điện Biên, Hòa Xá, Hòa Vượng, Nguyễn Du trực thuộc CN lại được đặt sát nhau. Tuy nhiên địa bàn của từng huyện lại rất rộng và các PGD lại cách xa nhau, số lượng khách hàng mà CN đang quản lý chủ yếu tập trung tại tuyến huyện. Điều này gây khó khăn cho những khách hàng thường xuyên có giao dịch với Ngân hàng tuy nhiên lại không tiện để tới các PGD của CN Vietinbank Bắc Nam Định nên đã sử dụng dịch vụ của Ngân hàng khác gần hơn.
+ Ủy quyền của PGD đối với các khoản vay còn thấp. Hiện tại các PGD của CN chỉ được quyết và duyệt các khoản vay của khách hàng có tổng GHTD ≤ 300 triệu đồng. Điều này gây ra tình trạng kí duyệt hồ sơ của khách hàng rất mất thời gian do các phải chờ xét duyệt từ CN.
+ Bộ phận hỗ trợ tín dụng của toàn CN hiện tại chỉ có tổng cộng 6 cán bộ ( 3 cán bộ và 3 lãnh đạo) trong khi bộ phận phải phục vụ số lượng rất lớn các doanh nghiệp có nhu cầu. Điều này gây ra tình trạng đẩy hồ sơ, giải ngân tương tốn khá nhiều thời gian.
+ Quy chế của NHTMCP Công Thương rất chặt chẽ, Ngân hàng yêu cầu cán bộ tín dụng phải thu thập đủ các các báo cáo của các khách hàng thì mới có thể xét duyệt nhu cầu vay vốn. Để thu thập các báo cáo này, hiện nay các CBTD đa phần phải thu thập bằng phương pháp thủ công nên tốn không ít thời gian, ảnh hưởng lớn đến công tác thu thập, xử lý hồ sơ để tiến hành giải ngân cho khách hàng.
❖Nguyên nhân khách quan
+ Tỉnh Nam Định là một nền kinh tế cũ, không phát triển nhiều các hoạt động kinh doanh vì vậy nên số lượng các doanh nghiệp lớn, có nhu cầu vay vốn để mở rộng, phát triển sản xuất, kinh doanh lớn là không nhiều. Trên địa bàn tỉnh Nam Định hiện nay chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp siêu vi mô. Vì vậy việc đầu tư vào những khoản vay trung dài hạn của CN vẫn còn nhiều
hạn chế.
+ Sự cạnh tranh ngày một gay gắt của các TCTD trên địa bàn tỉnh là một trong những nguyên nhân làm ảnh hưởng tới tình hình hoạt động kinh doanh của CN. Tính đến nay trên địa bàn tỉnh Nam Định đang có tới 137 CN/PGD của các NHTM đang hoạt động với hàng loạt các sản phẩm, tiện ích, dịch vụ mới, đa dạng, phong phú, các khách hàng ngày càng có thêm nhiều sự lựa chọn để phù hợp với nhu cầu của mình. Điều này dẫn tới việc tìm kiếm thêm các khách hàng mới cho CN ngày càng trở nên khó khăn hơn.
+ Địa bàn tỉnh Nam Định có hai CN của NHTMCP Công Thương Việt Nam là: CN Bắc Nam Định và CN Nam Định. Hai CN này đều có quy mô gần bằng nhau, có trụ sở chính chỉ cách nhau 1.5km. Vì vậy so sánh với các tỉnh thành khác trên cả nước, tỉnh Nam Định có sự cạnh tranh ngầm giữa hai CN của NHTMCP Công Thương Việt Nam.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Thực trạng HĐCV của CN Vietinbank Bắc Nam Định trong giai đoạn 201 - 2019 đã được phân tích cụ thể và đánh giá chi tiết thông qua các chỉ tiêu định tính và định lượng trong nội dung chương 2 của bài khóa luận. Nhìn chung, tình hình cho vay của CN đang rất khả quan về mặt tăng trưởng cho vay, tuy nhiên CN đang tập trung chủ yếu vào việc tăng trưởng quy mô cho vay. Chất lượng các khoản vay của CN đang được duy trì ở mức an toàn bên cạnh việc trích lập DPRR thường xuyên theo đúng quy định mà Nhà nước đã ban hành. Tuy nhiên nợ xấu, nợ quá hạn lại đang có xu hướng tăng trong thời gian gần đây, cơ cấu cho vay theo thời hạn chưa thực sự hợp lý. Đây là những mặt còn tồn tại trong thời gian vừa qua và CN cần khắc phục triệt để trong thời gian tới. Nội dung chương 2 của khóa luận cũng đã trình bày những nguyên nhân của những hạn chế đó, tạo cơ sở quan trọng để khóa luận tiếp tục nghiên cứu và đề xuất thêm các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay tại CN Vietinbank Bắc Nam Định.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CN BẮC NAM ĐỊNH