6. Kết cấu của đề tài
2.4.2. Những hạn chế
Bên cạnh những kết quả tích cực đã đạt được trong thời gian qua, HĐCV của CN Vietinbank Bắc Nam Định cũng tồn tại những hạn chế sau:
+ Trong cơ cấu tổng dư nợ của CN chủ yếu là cho vay ngắn hạn. Những năm qua tỷ tọng dư nợ cho vay ngắn hạn luôn ở mức rất cao (trên 90%). Một mặt, duy trì cho vay ngắn hạn ở một tỷ lệ cao giúp nguồn cho CN có thời gian thu hồi vốn nhanh, giúp khả năng thanh toán của CN luôn được đảm bảo. Tuy nhiên về phương diện lãi suất, cho vay ngắn hạn luôn duy trì ở mức lãi suất thấp hơn so với lãi suất cho vay trung dài hạn nên tỷ lệ sinh lời từ lãi của CN có dấu hiệu giảm sút nhẹ trong thời gian gần đây. Trong thời gian sắp tới CN nên quan tâm nhiều hơn, có những kế hoạch cụ thể để đẩy mạnh HĐCV trung dài hạn. Cho vay trung dài hạn có rủi ro cao nên đồng thời CN cũng cần kết hợp chặt chẽ với các khâu liên quan: thẩm định khách hàng, kiểm tra, giám sát thời gian trả nợ của từng khoản vay.
+ CN Vietinbank Bắc Nam Định gồm có 7 PGD với mạng lưới hoạt động tại
TP. Nam Định, 79 xã và 5 thị trấn trực thuộc 3 huyện Hải Hậu, Ý Yên, Vụ Bản. Tuy nhiên hiện tại CN chủ yếu tiến hành cho vay tới những địa bàn có làng nghề truyền thống trong tỉnh, hoặc tới các thị trấn của các huyện và trên TP. Nam Định. Số lượng các khách hàng mới tăng thêm hàng năm là không nhiều, khách hàng mà CN đang quản lý chủ yếu là những khách hàng có mối quan hệ vay vốn lâu năm với CN. Như vậy, hiện tại CN đang chưa tập trung khai thác, đặt mối quan hệ nhiều với khách hàng mới trên những địa bàn xã khác trong các huyện.
+ Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn thấp, luôn được kiểm soát ở mức an toàn nhưng đang có xu hướng tăng, đặc biệt là hai nhóm nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) và nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) tăng cao trong giai đoạn vừa qua. Theo định hướng của NHTMCP Công Thương Việt Nam, toàn hệ thống sẽ tích cực chuyển đổi mô hình sang cải thiện chất lượng thay vì mô hình dựa chủ yếu vào việc mở rộng quy mô. Thời gian qua, CN Vietinbank Bắc Nam Định đang có xu hướng tăng trưởng mạnh mạnh, mang lại nguồn lợi nhuận lớn cho CN, tuy nhiên CN cần cố gắng hơn nữa trong việc gắn liền tăng trưởng gắn liền với chất lượng trong thời gian tới.
+ Công tác xử lý hồ sơ, giải ngân cho khách hàng còn chậm, tốn nhiều thời gian. Việc mất thời gian trong khâu xử lý hồ sơ khiến cho khách hàng không thực sự hài lòng hoàn toàn đối với dịch vụ và các chính sách cho vay của Ngân hàng. Sự cạnh tranh của các TCTD ngày càng gay gắt, các Ngân hàng không chỉ cạnh tranh về phương diện lãi suất cho vay, các chính sách ưu đãi mà còn cạnh tranh về mặt thời gian, sự đơn giản trong thủ tục lập hồ sơ vay vốn. Vì vậy trong thời gian sắp tới các CBTD của CN cần tích cực hơn trong công tác xử lý hồ sơ, giấy tờ để có thể nhanh chóng giải ngân cho khách hàng.