Rủi ro hoạt động là một loại rủi ro có thường xuyên xảy ra ở hầu hết các nghiệp vụ và hoạt động của ngân hàng thương mại, vì vậy công tác hạn chế rủi ro hoạt động của ngân hàng thương mại cũng phụ thuộc vào rất nhiều nhân tố tác động, gồm cả nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan.
Nhân tố chủ quan: là những nhân tố xuất phát từ nội tại của các ngân hàng thương
mại, nó có ảnh hưởng rất lớn và trực tiếp đến công tác hạn chế rủi ro hoạt động của ngân
hàng, bao gồm:
- Bộ máy quản lý: Là một trong những yếu tố hàng đầu ảnh hưởng tới công tác hạn chế rủi ro hoạt động của ngân hàng. Bộ máy quản lý được xây dựng chặt chẽ, hợp lý, quy định rõ sự phân công nhiệm vụ và trách nhiệm của từng bộ phận sẽ giúp giảm thiểu được một số rủi ro trong quá trình vận hành hoạt động ngân hàng và giúp cho việc
hạn chế rủi ro hoạt động được hiệu quả hơn.
- Nhân sự: Đối với hoạt động ngân hàng, nguồn nhân lực mạnh không chỉ tạo cho tổ chức có những lợi thế cạnh tranh mà còn là yếu tố quyết định sự thành công hay thất bại của tổ chức. Đội ngũ cán bộ nhân viên có năng lực trình độ ngoài việc sẽ giúp ngân hàng nhận diện, thực hiện công tác hạn chế rủi ro đạt kết quả cao còn giúp hạn chế
rủi ro hoạt động do chính bản thân họ thiếu hiểu biết làm sai hay việc nhân viên có đạo đức kinh doanh tốt sẽ hạn chế rủi ro gian lận nội bộ. Do đó, việc hạn chế rủi ro hoạt động sẽ thuận lợi và đạt kết quả tốt hơn nếu ngân hàng có một đội ngũ nhân viên tận tâm, có trách nhiệm, có hiểu biết và năng lực làm việc tốt.
- Nền tảng công nghệ: Là yếu tố rất quan trọng trong sự phát triển của ngân hàng cũng như công tác quản trị rủi ro hoạt động. Một nền tảng công nghệ tốt, vững chắc hỗ trợ tích cực và giảm thiểu số lượng công việc cho công tác quản trị rủi ro tác nghiệp. Bên cạnh đó, nó còn giúp hạn chế việc xâm hại của các hacker tấn công hệ thống ngân hàng, đảm bảo an toàn, giảm thiểu tổn thất, giúp công tác quản trị rủi ro tác nghiệp được tốt hơn. Nếu nền tảng công nghệ không tốt sẽ gây tác dụng ngược lại.
Nhân tố khách quan: là nhân tố xuất phát từ bên ngoài, có thể diễn biến bất lợi hay thuận lợi cho ngân hàng, chỉ có thể dùng công tác dự báo để phòng tránh những bất lợi có thể xảy ra, nhân tố khách quan bao gồm:
- Môi trường kinh doanh: đây là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến công tác hạn chế rủi ro của ngân hàng thương mại. Môi trường kinh doanh lành mạnh, ổn định thì công tác hạn chế rủi ro hoạt động thuận tiện và dễ dàng. Khi môi trường kinh doanh có nhiều biến động bất lợi, yêu cầu đối với công tác hạn chế rủi ro hoạt động khắt khe hơn, cần dành nhiều thòi gian và tâm sức cho công tác hạn chế rủi ro hoạt động hơn.
- Môi trường chính trị: Các yếu tố như thể chế chính trị, sự ổn định về chính trị tại quốc gia hay một khu vực là những tín hiệu ban đầu giúp các nhà quản trị nhận diện đâu là cơ hội và đâu là rủi ro của mình. Đối với công tác hạn chế rủi ro hoạt động, nhân tố này có ảnh hưởng trực tiếp đến mức độ, phạm vi của rủi ro và các điều kiện cũng như biện pháp xử lý rủi ro của ngân hàng. Một quốc gia có thể chế chính trị lành mành và kỷ luật, việc tham nhũng hay những hành vi trái pháp luật khác trong ngân hàng cũng sẽ được hạn chế tối đa.
- Môi trường luật pháp: Việc tạo ra môi trường kinh doanh lành mạnh hay không lành mạnh hoàn toàn phụ thuộc vào yếu tố luật pháp và quản lý nhà nước về kinh tế. Việc ban hành các hệ thống pháp luật có chất lượng là điều kiện đảm bảo môi trường kinh doanh cũng như môi trường trong doanh nghiệp lành mạnh, chân chính và có trách nhiệm. Ngoài ra, các văn bản pháp luật cũng là nhưng yếu tố trực tiếp điều chỉnh các văn bản quy định về rủi ro hoạt động trong ngân hàng cũng như các hành vi liên quan dẫn tới rủi ro hoạt động.
- Môi trường văn hóa xã hội: Là yếu tố có ảnh hưởng rất rộng đến hoạt động của ngân hàng từ những khía cạnh như quan niệm, đạo đức, lối sống, trình độ nhận thức, học vấn,... Đây là những yếu tố ảnh hưởng tới công tác hạn chế rủi ro hoạt động của ngân hàng qua những tác động đến từ con người.
- Môi trường tự nhiên: Điều kiện tự nhiên bao gồm vị trí địa lý, khí hậu, cảnh quan thiên nhiên, sự trong sạch của môi trường,... Những yếu tố này ảnh hưởng tới hiệu quả công việc của đội ngũ cán bộ, tác động tích cực hoặc tiêu cực tới chất lượng máy móc, công cụ lao động nên hoàn toàn có thể là nhân tố gây thiệt hại bất ngờ cho tài sản của ngân hàng - một trong những dấu hiệu của rủi ro hoạt động.