Đối với các DNVVN thì họ có bao nhiêu tài sản đảm bảo thì đã thế chấp hết cho ngân hàng để vay những khoản vốn trước đó. Trong hoàn cảnh khó khăn như bây giờ, để duy trì sản xuất kinh doanh nhiều khoản vay cũ chưa tháo gỡ được thì doanh nghiệp khó có thể đủ điều kiện vay vốn mới. Tài sản hiện tài của doanh nghiệp hiện tại có chăng cũng chỉ là hàng tồn kho. Trong khi tài sản đảm bảo tiền vay thực sự có hiệu quả thì yêu cầu:
+ Giá trị tài sản đảm bảo phải lớn hơn nghĩa vụ được đảm bảo;
+ Tài sản đảm bảo nợ vay phải tạo ra được ngân lưu tức là phải có giá trị và thị trường tiêu thụ;
+ Có đẩy đủ cơ sở pháp lý để người vay có quyền xử lý tài sản đảm bảo tiền vay này.
Ta cũng biết rằng các ngân hàng thường áp dụng các biện pháp đảm bảo tiền vay để phòng ngừa rủi ro, tạo cơ sở pháp lý để thu hồi các khoản nợ đã cho khách hàng vay. Đối với các DNVVN thì đây là một hạn chế lớn đối với họ vì quy mô vốn của họ nhỏ, đây là rào cản lớn đối với DNVVN khi tiếp cận vốn vay. Tuy nhiên để mở rộng tín dụng đối với loại khách hàng này, ngoài hình thức đảm bảo như thông thường ngân hàng có thể dựa vào uy tín của các khách hàng này trong quá trình cho vay trước đây để tạo niềm tin cho ngân hàng cho vay khi doanh nghiệp cần vốn. Bên cạnh đó, ngân hàng có thể dựa vào các căn cư khác như hiệu quả của phương án sử dụng vốn vay, lợi nhuận mang lại từ phương án SXKD.. .để đánh giá và nới lỏng quy định cho khách hàng tiếp cận vốn. Ngoài ra doanh nghiệp có thể cầm cố quyền đòi nợ phát sinh từ các khoản phải thu hay cầm cố quyền hưởng thụ đối với giá trị vốn góp, cầm cố hàng hóa, L/C hàng nhập.
3.2.4. Tăng cường tốt công tác huy động các nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vay
vốn của khách hàng
Huy động vốn là hoạt động đâu tiên một ngân hàng phải thực hiện để tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nguồn vốn của ngân hàng phải dồi dào thì ngân hàng mới đáp ứng được nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp. Vì vậy tổ chức tốt công tác huy động vốn cũng góp phần quan trọng vào việc mở rộng tín dụng đối với DNVVN. Như chương 2 đã phân tích thì hoạt động huy động vốn
của chi nhánh hiện đang giảm mạnh. Một phần là do uy tín của ngân hàng đang giảm sút do tình hình nội bộ của ngân hàng đang gặp khó khăn. Vì vậy, ngân hàng cần có những biện pháp nhằm thu hút lượng vốn huy động, đặc biệt là là vốn trung dài hạn tạo cơ sở, điều kiện cho việc mở rộng cho vay. Để làm được điều này chi nhánh cần áp dụng những biện pháp sau:
- Biện pháp về lãi suất
Để tăng cường huy động vốn ngân hàng cần xây dựng chính sách lãi suất hợp lý. Cụ thể lãi suất huy động tạo ra phải hấp dẫn hơn các ngân hàng khác, phù hợp với thời hạn của nguồn tiền huy động. Phải có mục tiêu trọng điểm nhằm vào đối tượng cụ thể nào đó như những người có thu nhập cao sẽ có những điều khoản ưu đãi. Đối với khách hàng hay gửi tiền, gửi với số lượng tiền lớn hay có mối quan hệ uy tín thì có thể đưa ra ưu đãi về lãi suất tiền gửi đối với khách hàng đó. Đầu năm 2013, chi nhánh ACB - Hà Nội có đưa ra gói sản phẩm tiết kiệm “Sắc xuân ACB”, quay số trúng thưởng với những giải thưởng hấp dẫn, đặc biệt ngoài lãi suất hấp dẫn, khách hàng cón được hưởng quyền lợi bảo hiểm lên đến 200% số tiền gửi tiết kiệm khi sử dụng sản phẩm “Lộc bảo toàn”... trong thời gian tới ngân hàng nên áp dụng nhiều hơn nữa những sản phẩm huy động như vây chứ không chỉ trong dịp đầu năm để thu hút lượng tiền gửi lớn từ dân chúng, bù đắp những thiệt hại trước đây.
- Các biện pháp tâm lý
Trong thời gian vừa qua do những thay đổi trong nội bộ ngân hàng đã ảnh hưởng không nhỏ đến tâm lý của khách hàng, chính vì vậy ngân hàng cần phải củng cố, tạo lập uy tín hơn nữa trong thời gian này bằng các biện pháp:
• Củng cố bộ máy quản trị, thông báo trên các trang web, phương tiện truyền thông để xây dựng hình ảnh tốt với khách hàng. Tăng cường các hình thức quảng cáo trên báo chí, truyền hình hay in trên những quyển lịch chi phí rẻ mà lại hiệu quả;
• Ngân hàng thực hiện tốt khâu tuyển dụng và đào tạo nhân viên bao gồm trình độ nhân viên, phong cách giao dịch với khách hàng;
• Tăng cường khả năng thanh toán, chi trả đáp ứng nhu cầu rút tiền của người gửi bất cứ lúc nào;
• Ngân hàng không ngừng nâng cao trình độ công nghệ, cải tiến quy trình giao dịch với khách hàng, đơn giản hóa thủ tục nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng cho khách hàng.