Sau khi tìm hiểu một số đặc điểm của dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân tại một số ngân hàng trên thế giới, có một số kinh nghiệm cần học tập khi phát triển dịch vụ tương tự tại Việt Nam như sau:
- Trước tiên, cần giúp người dân nhận thức được tầm quan trọng của tài chính cá
nhân trong việc quản lý tài sản cũng như đạt được các mục tiêu chi tiêu của bản thân và gia đình. Cần nhận thức được rõ dịch vụ tài chính cá nhân không chỉ dành cho “người giàu” mà dành cho tất cả mọi người.
- Thứ hai, vấn đề lợi nhuận và rủi ro cần được nhận thức song hành. Dịch vụ tài
chính cá nhân cần được cá biệt hóa cho từng khách hàng, từ đó đưa ra từng danh mục đầu tư phù hợp với yêu cầu chi tiêu cũng như khả năng chấp nhận rủi ro của từng khách hàng. Vấn đề rủi ro trước nay bị coi nhẹ, do đó cần nâng cao nhận thức về quản lý rủi ro đối với cả các chuyên gia hành nghề và khách hàng.
- Thứ ba, các gói dịch vụ đưa ra cho khách hàng cần được đa dạng hóa, phù hợp
với từng mục tiêu chi tiêu của khác hàng. Đồng thời, các công cụ tài chính cần được mở rộng ra nhiều thị trường bao gồm thị trường cổ phiếu, trái phiếu, tiền tệ, bảo hiểm và các công cụ thay thế khác. Việc đa dạng hóa công cụ tài chính sẽ giúp dễ dàng hơn trong việc đạt được mục tiêu về lợi nhuận và rủi ro cho khách hàng.
- Thứ tư, cần xây dựng và củng cố thêm các dịch vụ hỗ trợ cho ngành Tài chính
Cá nhân, mở rộng sự tương tác giữa các chuyên gia tư vấn Tài chính Cá nhân với các chuyên gia của nhiều lĩnh vực khác như Kế toán, Luật sư, Tư vấn Thuế, Quản lý Quỹ... để tăng cường hiệu quả cho dịch vụ tài chính cá nhân.
- Thứ năm, cần chú trọng vấn đề đào tạo cho những người hành nghề về cả kiến
thức lẫn đạo đức nghề nghiệp. Đơn vị quản lý cần chuẩn hóa chương trình đào tạo hoặc áp dụng các chuẩn đào tạo trên thế giới, từ đó cấp chứng chỉ hành nghề cho
những ứng viên đạt tiêu chuẩn, nhằm đảm bảo chất lượng dịch vụ tài chính cá nhân của nước nhà.
Việc đưa ra một số kinh nghiệm phát triển và mở rộng hoạt động dịch vụ tài chính cá nhân từ một số ngân hàng lớn trên thế giới giúp chúng ta nhìn nhận một cách khách quan hơn về sự cần thiết và vai trò của việc tăng cường cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân của các NHTM Việt Nam. Qua đó, cần có định hướng hoạt động và học hỏi kinh nghiệm của họ để hoạt động cung cấp dịch vụ tài chính cá nhân đạt được những kết quả như kỳ vọng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1 Khóa luận tập trung nghiên cứu các vấn đề lý luận liên quan đến dịch vụ tài chính cá nhân:
Thứ nhất, Khóa luận nêu ra lý thuyết cơ sở về tài chính cá nhân, dịch vụ tài chính
cá nhân được thể hiện qua khái niệm, đặc điểm, vai trò và các các dịch vụ tài chính cá nhân cụ thể. Chỉ ra sự khác biệt giữa dịch vụ tài chính cá nhân và dịch vụ tài chính doanh nghiệp.
Thứ hai, bài viết nêu ra những luận cứ về tiềm năng phát triển dịch vụ tài chính
cá nhân để cho thấy sự cần thiết phải mở rộng dịch vụ này. Bên cạnh đó, khóa luận cũng nêu lên 2 hướng đi nhằm tăng cường hoạt động cung cấp dịch vụ tài chính cá nhân và xác định các tiêu chí đánh giá sự phát triển của dịch vụ tài chính cá nhân.
Thứ ba, Chương 1 của Khóa luận cũng trình bày một số nét nổi bật trong hoạt
động cung cấp dịch vụ tài chính cá nhân của Ngân hàng Citibank, Ngân hàng Bank of NewYork. Từ đó rút ra những bài học kinh nghiệm trong việc phát triển dịch vụ tài
CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU