- Rủi ro trong hoạt động Ngân hàng của Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt nam (NHNo VN ) là những tổn thất có thể xảy ra trong hoạt đ ộng
b. Tư vấn cho doanh nghiệp lựa chọn đúng điêu kiện thanh toán và các biện pháp hạn ché rủi trong thanh toán.
các biện pháp hạn ché rủi trong thanh toán.
* Trong hoạt động xuất khẩu:
Doanh nghiệp k h i đàm phán ký kết hợp đồng ngoại thương cần lựa chọn điều kiện thanh toán có l ợ i và đảm bảo l ợ i ích của mình bằng cách thương lượng với đợi tác sử dụng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ. N h ư vậy, q u y ề n l ợ i của nhà xuất khẩu được ngàn hàng phát hành đứng ra cam kết thanh toán. T r o n g k h i đó, các phương thức thanh toán T.T hoặc nhờ thu, ngân hàng
chỉ là trung gian chuyển h ộ t i ề n m à không có nghĩa vụ nào khác.Trong thực tế, một số doanh nghiệp của ta k h i thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức T.T, sau k h i nhận hàng các doanh nghiệp nhập khẩu không thực hiện thanh toán theo đúng hợp đồng, chậm thanh toán. Vì vậy, doanh nghiệp của ta
sẽ bị thiệt thòi trong k i n h doanh như bị đọng vốn.
Vai trò tư vấn của ngân hàng có tác động tích cực đối vầi hiộu quả hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của khách hàng, vì vậy góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc t ế tại ngân hàng. Thông qua việc tư vấn cho khách hàng những rủi ro có thể gặp trong thanh toán như sau:
*Đôi với nhà xuất khẩu:
Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ hoàn toàn không phải là phương thức an toàn tuyệt đối cho nhà xuất khẩu. R ủ i ro từ phía ngân hàng phát hành L/C không có uy tín ngay từ kháu ký kết hợp đồng. R ủ i ro không thực hiện được đúng những điều kiện m à L/C qui định. Thời gian giao hàng chậm so vầi qui định của L/C. Chuyên chở hàng hoa không đúng qui định của L/C. Vì vậy, đế hạn c h ế rủi ro này, nhà xuất khẩu dùng kinh nghiệm của mình để tính thời gian: thời gian thu mua và chuẩn bị hàng hoa và thời gian đưa hàng lên tàu. N ế u không thoa mãn thời gian cho phép trong L/C thì phải tu chỉnh ngay. Trường hợp chuyển tải hàng hoa: xem hãng tàu mạnh ở tuyến nào, thuê tàu chuyến nếu tàu lần và tu chỉnh rồi mầi giao hàng nếu không giải quyết vấn đề chuyển tải được. Trường hợp giao hàng từng phần, nhà xuất kháu đọc kỹ L/C và chuẩn bị hàng hoa theo đúng qui định. Đề nghị tu chình nếu cần.
Rủi ro trong khâu thanh toán như bộ chứng từ lập không đúng qui định. Vì vậy, để hạn c h ế rủi ro, cần phải b ố trí nhân sự giỏi về nghiệp vụ ờ khâu lập bộ chứng từ, lựa chọn đối tác nhập khẩu có thiện chí đọc, nghiên cứu kỹ quy định của L/C đối vầi bộ chứng từ. Nghiên cứu kỹ những r ủ i ro, sai sót thường gặp đối vầi từng chứng từ và cách khắc phục. Thoa thuận ngay vầi các nhà nhập khẩu từ khâu ký hợp đổng ngoại thương về các chứng từ cần xuất trình k h i thanh toán.
N g u ồ n gốc r ủ i ro cho người xuất khẩu là r ủ i ro từ phía ngân hàng phát hành L/C không có uy tín thanh toán.
Thanh toán là mắt xích quan trọng trong toàn bộ quá trình tổ chức thực hiện hợp đồng xuất khẩu. K h i dựơc thông báo chính thức về việc m ở L/C, cỡn k i ể m tra kỹ lưỡng L/C: + K i ể m tra tính chân thật của L/C.
+ K i ể m tra n ộ i dung của L/C.
N ế u L/C m ở bằng thư thì đối chiếu chữ ký, nếu m ờ bằng điện thì k i ể m tra testkey.
K i ể m tra L/C là khâu cực kỳ quan trọng trong việc thực niên phương thức tín dụng chứng từ, bởi nếu không phát hiện được sự phù hợp giữa L/C và hợp dồng m à người xuất khẩu cứ nhận và t i ế n hành giao hàng thì người xuất khẩu sẽ không đòi được tiền. Ngược lại, nếu giao hàng theo yêu cỡu của L/C thì lại v i phạm hợp đồng. C ơ sở để người bán kiểm tra L/C là hợp đổng ngoại thương m à đôi bên đã ký. K h i phát hiện nội dung L/C không phù hợp với hợp đổng hoặc trái với luật lệ, tập quán của hai nước, hoặc không có khả năng để thực hiện, người xuất khẩu cỡn đề nghị người nhập khẩu và ngân hàng m ở L/C tu chỉnh.
* Đôi với nhà nhập khẩu:
- R ủ i ro từ phía người xuất khẩu: Không cung cấp được hàng hoa mặc dù nguôi nhập khẩu đã khuynh loát vốn cho L/C và trả các chi phí phát sinh liên quan đến việc mở L/C tại ngân hàng. Vì vậy, người nhập khẩu phải tìm hiểu kỹ bạn hàng, quy định trong hợp đồng những điều khoản Penalty, trong đó quy định phạt bên nào không thực hiện nghĩa vụ của mình một cách dỡy đủ. Yêu cỡu những công cụ của ngân hàng như Stanby L/C, Bank Guarantee, Períormance Bond (đối với những khách hàng không quen biết nhau và những hợp đồng lòn) để bảo vệ q u y ề n l ợ i nhà nhập khẩu.
- R ủ i r o là vì nhà nhập khẩu thanh toán dựa trên chứng từ m à thói. Trong thực tế, có thể gặp chứng từ giả, chứng từ không trung thực và m â u thuẫn giữa hàng hoa và chúng từ. Vì vậy, để hạn c h ế rủi ro này phải yêu cỡu về n ộ i dung chứng từ và hình thức chứng từ phải rất chặt chẽ, không yêu cỡu
chung chung. V ậ n đơn phải do hãng tàu đích danh lập. K h i x ế p hàng hoa phái có sự giám sát của đại diện phía nhà nhập khẩu để kịp thời đối chiếu sự thật giả của vận đơn và lịch trình tàu (đối với những lô hàng có giá trị lớn).
Hoa đơn thương mại có thể qui định trong L/C là có sự xác nhận của đại diện phía nhà nhập khẩu ký đối chứng.
Giấy chứng nhận chất lượng do cơ quan có uy tín ử nước xuất khẩu hoặc quốc t ế cấp hoặc có sự giám sát kiểm tra và ký xác nhận vào giấy chứng nhận của đại diện phía nhà nhập khẩu hoặc đại diện của thương mại Việt Nam. M ộ t vài trường hợp xảy ra trong quá trình sử đụng phương thức thanh toán này tại ngân hàng, sau k h i kiểm tra bộ chứng từ hợp lệ và ngân hàng tiến hành thanh toán cho ngàn hàng người xuất khẩu, người nhập khẩu phát hiện lô hàng giao không đúng qui cách m ô tả hàng hoa trong L/C. ì .'hư vậy, đế k h i ế u nại người bán, người nhập khẩu phải mất nhiều thời gian và chi phí để yêu cầu người xuất khẩu giải quyết.
Ngoài ra, cấc rủi ro khác m à người nhập khẩu có thể gặp như hãng tàu không t i n cậy, hư hỏng do xếp hàng hoa không cẩn thận, không đúng quy định. Nhằm khắc phục rủi ro này, người nhập khẩu nên giành q u y ề n chủ động thuê tàu (nhập khẩu theo diều kiện nhóm F), chỉ định hãng tàu nổi tiếng, đặc biệt nên thuê tàu của các hãng có văn phòng giao dịch tại nước nhà nhập khẩu. M ộ t y ế u tố cần thiết trong quá trình nhập khẩu nữa là mua bảo h i ế m cho hàng hoa, có thể quy định thêm trong hợp đổng điểu khoản trách nhiệm của
người bán trong việc bốc, x ế p hàng lên phương tiện vận chuyển.