❖ Quy mô và cư cấu
Các NHTM luôn ra sức tăng trưởng quy mô vốn huy động để tạo điều kiện mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao tính thanh khoản.
Cơ cấu nguồn vốn huy động ảnh hưởng tới cơ cấu tài sản và quyết định chi phí của NH. Các nhà quản lý nghiên cứu mối quan hệ giữa số lượng, cấu trúc, đặc tính từng loại nguồn vốn cũng như các nhân tố ảnh hưởng để lập ra ke hoạch nguồn vốn cho từng giai đoạn phù hợp với yêu cầu sử dụng. Ke hoạch nguồn bao gồm tăng quy mô mỗi nguồn, thay đổi cơ cấu nguồn, tìm kiếm nguồn vốn mới,...
> Tỷ lệ vốn huy động trên tồng nguồn vốn (%)
Tỷ lệ này quá cao cho thấy NH phụ thuộc nhiều vào vốn đi vay, tỷ lệ an toàn ở các NHTM là dưới 90%.
~ 18 ~
❖ Chi phí huy động vốn
Là chi phí đầu vào của hoạt động NH, quy mô vốn huy động tăng trưởng tốt nhưng chi phí của nó tăng quá nhiều sẽ giảm lợi nhuận của NH. Vì vậy, NH cần nghiên cứu tăng trưởng các loại nguồn vốn giá rẻ, phù hợp với nhu cầu sử dụng trong từng giai đoạn. Các nguồn có tính ổn định cao thường chi phí trả lãi cao và ngược lại.
> Tỷ lệ chi phí huy động vốn trên tồng chi phí
Huy động vốn là nguyên liệu đầu vào cho mọi hoạt động của NH nên tốn nhiều chi phí nhất trong tổng chi phí, tỷ lệ này thường chiếm trên 80%.
> Tỷ lệ chi phí lãi bình quân
Chi phí lãi bình quân= tổng chi phí lãi/ tổng vốn huy động*100 (%)
Cho thấy 100 đồng vốn huy động được tốn bao nhiêu đồng chi phí trả lãi. Tỷ lệ này thấp cho thấy NH huy động được nguồn vốn giá rẻ.
❖ Kỳ hạn huy động
Việc xác định kỳ hạn của nguồn sao cho phù hợp với kỳ hạn sử dụng vốn là hết sức quan trọng. Nó ảnh hưởng tới tính thanh khoản và rủi ro lãi suất. Kỳ hạn cùng với lãi suất tương ứng với mỗi loại nguồn là khác nhau được NH quy định theo từng giai đoạn. Trong thực te, khách hàng có thể rút trước hạn, kéo dài thời hạn hoặc chuyển đổi sang loại hình huy động khác nên rất khó kiểm soát. Các NHTM quan tâm đen sự chuyển hoán kỳ hạn của nguồn, thường sử dụng các nguồn có kỳ hạn ngắn cho vay trung dài hạn.
> Tỷ lệ vốn ngan hạn trên dư nợ vay trung dài hạn
Tỷ lệ này cho thấy NH đã sử dụng vốn huy động ngắn hạn cho vay trung dài hạn là bao nhiêu. Hiện nay, các NHTM thường sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn. Điều này đáp ứng nhu cầu tối đa hóa lợi nhuận của NH nhưng do có sự không cân xứng về kỳ hạn nên rủi ro thanh khoản cao. Vì vậy, NH thường khống che tỷ lệ này an toàn là dưới 30%.
~ 19 ~