❖ Đầy nhanh lộ trình tăng vốn điều lê nhằm nâng cao năng lực hoạt động và cạnh tranh, đảm bảo tuân thủ quy định ve đảm bảo an toàn hoạt động của NHNN
ACB cần đẩy nhanh ke hoạch phát triển năm 2012 với việc tăng vốn điều lệ theo nghị quyết ngày 30/03/2012. Theo đó, ACB cần cụ thể hóa ke hoạch cũng nhu triển khai việc sử dụng vốn cho hiệu quả. Đầu tiên là cải tạo Sở giao dịch, trụ sở các chi nhánh, phòng giao dịch, đầu tu cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại. Tiếp đó, ACB cần đầu tu phát triển công nghệ NH, đẩy mạnh hoạt động Marketing. Nguồn vốn còn lại sẽ bổ sung cho các hoạt động nhu xử lý nợ xấu, trích lập thêm dự phòng rủi ro, phát triển sản phẩm dịch vụ mới, tăng truởng đầu tu...Những điều này từng buớc làm nâng cao hình ảnh, vị the cũng nhu năng lực cạnh tranh của ACB trên thị truờng tài chính. Truớc bối cảnh kinh te suy giảm vì nợ xấu tăng cao cũng nhu Thông tu sắp tới về phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro của NHNN thì những hành động thiết thực này sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ACB với phuơng châm an toàn và sinh lợi.
❖ xếp hang khách hàng theo mức đô rủi ro tín dung
Khi cán bộ tín dụng tiến hành xếp hạng khách hàng sẽ giúp họ quản lý các khoản vay hiệu quả hơn, hạn che rủi ro tín dụng do không nắm bắt đuợc tình hình thực te của khách hàng. Khi xếp hạng sẽ mang lại các lợi ích nhu: cho phép cán bộ có nhận định chung về rủi ro các khoản cho vay; phát hiện sớm các khoản vay có khả năng bị tổn thất, từ đó có biện pháp xử lý thích hợp; cán bộ có thể xác định đuợc khi nào cần tăng sự giám sát; làm cơ sở để xác định mức dự phòng rủi ro.
Việc xếp hạng khách hàng phải đuợc thực hiện với tất cả khách hàng không phân biệt cũ và mới. Sau khi xếp hạng khách hàng nếu có sự thay đổi về khả năng trả nợ phải tiến hành đánh giá lại.
~ 98 ~
Khi tiến hành xếp hạng nhất thiết cán bộ phải dựa vào: - Tính cách, trách nhiệm và độ tin cậy của người đứng vay. - Lịch sử trả nợ của người đi vay.
- Mức độ rủi ro ngành nghề kinh doanh mà khách hàng đang thực hiện. - Những biến động trong hoạt động kinh doanh của khách hàng.
- Tài sản bảo đảm.
Sau khi đánh giá các tiêu chí nêu trên, cán bộ cần đánh giá thêm tính chất hợp pháp, giá trị tài sản the chấp cũng như người bảo lãnh... Những công việc này sẽ giúp hạn che tối đa rủi ro trong hoạt động tín dụng.
❖Xây dựng hê thong xếp hạng tín dụng tự động
Theo chính sách tín dụng của ACB, chỉ có bộ phận khách hàng doanh nghiệp là bắt buộc phải chấm điểm tín dụng thông qua phần mem Scoring xét duyệt trước khi trình xét duyệt tín dụng. Nhưng trước đó, việc phân nhóm tín dụng khách hàng để có cách ứng xử với khách hàng cũng như phương án cho vay thích hợp của các cán bộ tín dụng đều thực hiện một cách thủ công. Với quy trình tín dụng phức tạp hiện nay, cộng thêm việc xử lý xét duyệt thông tin khách hàng như vậy sẽ tốn nhiều thời gian và công sức. Đó là chưa kể việc xếp hạng tín dụng đôi khi còn thiếu chính xác. Bởi lẽ xếp hạng tín dụng thủ công tuỳ thuộc vào năng lực và cảm tính của cán bộ tín dụng, do vậy dễ dẫn đen rủi ro tiềm ẩn về con người. Vì vậy, ACB nên vận dụng công nghệ hơn nữa, tự động hoá việc phân loại xếp hạng tín dụng.
Theo đó, ACB cần nghiên cứu, phát triển phần mềm hỗ trợ theo phương châm nhanh chóng, chi phí thấp và giảm rủi ro. Rủi ro phát sinh từ sai sót và thiên vị cá nhân được loại bỏ tối đa trong hệ thống xếp hạng tự động này. Khi khách hàng cần sử dụng dịch vụ sẽ cung cấp thông tin theo mẫu định sẵn cho cán bộ tín dụng. Cùng với các tiêu chí đánh giá được chọn lọc từ thông tin dữ liệu về khách hàng trong quá khứ, chương trình phần mềm sẽ tự động phân loại khách hàng vào nhóm tín dụng phù hợp nhất, chấm điểm và xếp hạng. Sau đó kết quả xếp hạng được trả lại trực tiếp tới khách hàng. Kèm theo kết quả này là thông báo của NH về việc chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu của khách hàng, các điều kiện về hạn mức và lãi suất. Làm
~ 99 ~
được như vậy, ngoài việc giúp NH rút ngắn thời gian, tăng
độ tin cậy tín dụng mà
còn mang lại cho khách hàng cảm giác tiện lợi, tin tưởng vào
quy trình hoạt động
chuyên nghiệp với công nghệ hiện đại mang tầm vóc của một NHTM lớn.