. , ,
2.1.2.1. Cơ cấu bộ máy tổ chức của VietinBank Chi nhánh 4
Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức của VietinBank - Chi nhánh 4
2.I.2.2. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban Ban Giám Đốc: bao gồm một Giám đốc và bốn Phó giám đốc
- Giám đốc: là người điều hành trực tiếp các hoạt động của chi nhánh, có nhiệm vụ
tổ chức, chỉ đạo các hoạt động kinh doanh của ngân hàng; chịu trách nhiệm về các vấn đề có liên quan; đôn đốc nhân viên dưới quyền thực hiện theo đúng chính sách đã đề ra.
- Phó giám đốc: là người thay mặt Giám đốc điều hành công việc khi Giám đốc vắng
mặt (theo văn bản ủy quyền của Giám đốc) và báo cáo lại kết quả hoạt động khi Giám đốc vắng mặt tại đơn vị. Ngoài ra, Phó giám đốc còn bàn bạc và tham gia ý kiến với Giám đốc trong việc thực hiện nhiệm vụ của ngân hàng theo quy tắc dân chủ và chế độ thủ trưởng.
Phòng Tổchức hành chính: Là phòng nghiệp vụ thực hiện các công tác tổ chức
VietinBank. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ
hoạt động kinh doanh của
chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ an ninh toàn chi nhánh.
Phòng Tổng hợp tiếp thị: Thực hiện công tác tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc và tư vấn
cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của VietinBank - Chi nhánh 4. Nghiên cứu đưa ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới phục vụ cho khách hàng. Tổng hợp, cập nhật các số liệu, kết quả đạt được của chi nhánh.
Phòng Kế toán giao dịch: Thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng, công việc
có liên quan đến công tác quản lý tài chính, chỉ tiêu nội bộ tại chi nhánh, cung cấp các dịch vụ của ngân hàng có liên quan đến nghiệp vụ của thanh toán, xử lý hoạch toán các giao dịch, quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý tiền mặt đến từng giao dịch viên theo quy định của Nhà nước và VietinBank. Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng để sử dụng các sản phẩm của ngân hàng.
Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp giao dịch với khách hàng là doanh
nghiệp, để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ có liên quan đến tín dụng. Quản lý các sản phẩm phù hợp với chế độ thể lệ hiện hành và hướng dẫn của VietinBank trên toàn quốc, trực tiếp quản lý tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng là doanh nghiệp, tham mưu cho giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, thực hiện các báo cáo hằng năm của chi nhánh.
Phòng Bán lẻ: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân,
xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của NHNN và hướng dẫn của VietinBank, quản lý hoạt động của quỹ tài khoản, điểm giao dịch.
Phòng Tiền tệ kho quỹ: Thực hiện quản lý an toàn kho quỹ, quản lý tiền mặt theo
quy định của VietinBank ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp, có thu phí tiền mặt lớn.
Tổ hậu kiểm: Thực hiện công tác kiểm tra, giám sát các hoạt động, nhằm giúp các
phòng ban đưa ra các quyết định đúng đắn, hạn chế rủi ro, đặc biệt là trong công tác tín dụng trong toàn chi nhánh.
Tổ điện toán: Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại
chi nhánh, bảo trì, bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động hệ thống máy tính của chi nhánh.
Các phòng giao dịch: Thực hiện công tác huy động vốn, cho vay và đầu tư, bảo
lãnh, thanh toán và tài trợ thương mại, ngân quỹ, thẻ và ngân hàng điện tử và một số hoạt động khác.
2.1.3. Phương thức kinh doanh trong và ngoài nước của VietinBank - Chi nhánh 4
• Hoạt động huy động vốn
Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
Việc huy động vốn có thể bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng và các công cụ tài chính khác theo quy định của pháp luật.
• Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng của VietinBank - Chi nhánh 4 bao gồm các nghiệp vụ sau: Cho vay; bảo lãnh; chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác; bao thanh toán và các hình thức khác theo quy định của pháp luật.
• Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
Nhằm cung ứng các tiện ích cho khách hàng về tiền mặt, VietinBank - Chi nhánh 4 triển khai các nghiệp vụ sau: mở tài khoản, cung ứng dịch vụ thanh toán và ngân quỹ cho khách hàng trong nước và ngoài nước theo quy định của pháp luật.
• Các hoạt động khác
Kinh doanh trên thị trường tiền tệ, thị trường ngoại hối, thị trường giao dịch kỳ hạn, phái sinh trong nước và ngoài nước phù hợp với quy định của pháp luật và phạm vi hoạt động của Chi nhánh.
Kinh doanh vàng trên thị trường trong nước và quốc tế. Bảo quản hiện vật quý, giấy tờ có giá. Cho thuê tủ két, cầm đồ và các dịch vụ khác theo quy định.
2.1.4. Khả năng cạnh tranh của VietinBank - Chi nhánh 4
Về sản phẩm dịch vụ: VietinBank - Chi nhánh 4 cung cấp các sản phẩm dịch vụ đa dạng và phong phú cho từng đối tượng khách hàng khác nhau. Mạng lưới hoạt động rộng khắp các tỉnh thành trên cả nước thuận tiện cho khách hàng giao dịch. Đến nay, Chi nhánh 4 có một lượng lớn khách hàng với nhiều sản phẩm và dịch vụ độc đáo dành riêng cho khách hàng của mình như: thẻ tín dụng ngắn hạn, máy POS...
Về chất lượng dịch vụ: VietinBank - Chi nhánh 4 luôn quan tâm đến chất lượng phục vụ khách hàng, chú trọng đào tạo giao tiếp cho nhân viên giao dịch, cải tiến quy trình và chính sách nhằm đáp ứng nhu cầu hợp lý của khách hàng. Với tổ chức hạ tầng,
tuyển lựa đào tạo nhân viên một cách chuyên nghiệp, chu đáo,
định hướng hoạt động của
trung tâm dịch vụ là trở thành một kênh giao dịch hữu hiệu với
khách hàng trong việc tư
vấn, bán chéo các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến với KHCN.
Về thương hiệu: thương hiệu và mạng lưới chi nhánh có ý nghĩa rất quan trọng vì nó ảnh hưởng đến hiệu quả tiếp xúc giữa khách hàng và ngân hàng. VietinBank với uy tín và tồn tại khá lâu trên thị trường tài chính, và là ngân hàng đứng thứ nhất trong năm ngân hàng lớn nhất hiện nay. Từ đó, cho thấy khả năng cạnh tranh của VietinBank - Chi nhánh 4 với những ngân hàng khác trong ngành cũng được đánh giá tốt hơn cả về chất lượng và uy tín.
về công nghệ: công nghệ không chỉ bao gồm những công nghệ mang tính tác nghiệp như hệ thống thanh toán điện tử, hệ thống ngân hàng bán lẻ, máy rút tiền tự động,... mà còn bao gồm hệ thống quản lý thông tin , hệ thống báo cáo rủi ro.. .trong nội bộ ngân hàng. Năng lực công nghệ của VietinBank - Chi nhánh 4 được đánh giá thông qua các chỉ tiêu: khả năng trang bị công nghệ mới, mức độ áp dụng của công nghệ ngân hàng đối với nhu cầu của thị trường để duy trì và nâng cao thị phần dịch vụ, tính liên kết công nghệ giữa các ngân hàng.
2.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh tại VietinBank - Chi nhánh 4 giai đoạn2012 - 2014 2012 - 2014
2.1.5.1. Tổng nguồn vốn huy động tại VietinBank - Chi nhánh 4 giai đoạn2012 - 2014 2012 - 2014
Nguồn vốn huy động của NHTM có ý nghĩa rất lớn trong hoạt động kinh doanh, nó là yếu tố quyết định đến quy mô và hiệu quả kinh doanh. Vì vậy, các ngân hàng rất chú trọng đến việc tạo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của mình. Trong đó, việc tạo nguồn vốn được các ngân hàng thực hiện dưới hình thức huy động tiền gửi của các tổ chức kinh tế, tiền gửi của dân cư, tiền gửi của các tổ chức tín dụng và các nguồn khác.
Bảng 2.1. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động và các loại tiền gửi tại VietinBank - Chi nhánh 4 giai đoạn 2012 - 2014
Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch 2012/2013 Chênh lệch 2014/2013 +/- % +/- % 1/ Tiền gửi DN 1.594.328 2.120.456 2.908.772 526.12 8 33 6 788.31 37,18
- Tiền gửi thanh toán 1 668.76 8 869.42 537.852
- Tiền gửi có kỳ hạn 2 889.45 1.138.498 2.273.583
- TG đảm bảo thanh toán 5 36.11 0 115.53 97.337
2/ Tiền gửi dân cư 978.01 8 1.408.346 1.866.318 430.32 8 44 457.97 2 32.52
- Tiết kiệm không kỳ hạn 7 20.50 2 31.52 5.784
- Tiết kiệm có kỳ hạn 2 941.76 1.348.524 1.665.180
- Kỳ phiếu, GTCG 9 15.74 0 28.30 195.354
3/ Tiền gửi khác 185.87
9 0 167.72 186.724 18.159- -9,77 4 19.00 11,33
Tổng cộng 2.758.225 3.696.022 4.961.814 7 937.79 34,0 1.265.792 34,2
Nguồn: Phòng Tổng hợp tiếp thị của VietinBank - Chi nhánh 4
Qua bảng số liệu trên, ta nhận thấy tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh có chiều hướng tăng trưởng tốt qua từng năm. Cụ thể năm 2013, tổng nguồn vốn huy động đạt 3.696.022 triệu đồng, tăng 937.797 triệu đồng, tăng tương đương 34% so với năm 2012; năm 2014 đạt 4.961.814 triệu đồng, tăng 1.265.792 triệu đồng, tương đương tỷ lệ tăng 34,2% so với năm 2013. Cụ thể:
Tiền gửi của DN năm 2013 tăng 526.128 triệu đồng, tương đương tăng 33% so với năm 2012; năm 2014 tăng 788.316 triệu đồng, tương đương 37,18% so với năm 2013. Điều này cho thấy sự nỗ lực từ phía ngân hàng trong việc huy động nguồn vốn từ phía các doanh nghiệp để thực hiện hoạt động kinh doanh của mình.
Tiền gửi dân cư năm 2013 tăng 430.328 triệu đồng, tương đương tăng 44% so với năm 2012; năm 2014 tăng 457.972 triệu đồng, tương đương tăng 32.52% so với năm 2013. Từ đó có thể thấy được chính sách huy động vốn đối với các tầng lớp dân cư trên địa bàn chưa thật sự hiệu quả, năm 2014 chỉ tăng 32,52% thấp hơn mức tăng của năm 2013. Vì vậy đòi hỏi Chi nhánh cần nổ lực hơn nữa, đưa ra mức lãi suất và các chương trình khuyến mãi cạnh tranh hơn để thu hút tiền gửi của các đối tượng này.
Tiền gửi khác trong năm 2013 giảm 18.159 triệu đồng, tương đương giảm 9,77% so với năm 2012, tuy nhiên đến năm 2014 số huy động này lại tăng 19.004 triệu đồng, tương đương tăng 11,33% so với năm 2013. Tiền gửi khác bao gồm: giấy tờ có giá, tiền gửi kinh doanh chứng khoán, tiền gửi ký quỹ.Do các loại tiền gửi này vẫn còn khá mới mẻ đối với người sử dụng và ngân hàng vẫn chưa có chính sách điều chỉnh việc huy động phù hợp, nên năm 2013 số tiền và tỷ lệ huy động có phần giảm sút, nhưng đến năm 2014 thì Chi nhánh đã có những chính sách phù hợp hơn để gia tăng nguồn vốn huy động từ các loại tiền gửi này.
Kết quả huy động vốn đạt được như vậy là do Chi nhánh thực hiện chính sách huy động vốn phù hợp với tình hình kinh tế xã hội của địa phương; mức lãi suất mà Chi nhánh huy động phù hợp với từng thời kỳ; bên cạnh đó còn nhờ vào uy tín mà Chi nhánh đã tạo lập được sau nhiều năm hoạt động và niềm tin đối với khách hàng.
Ngoài ra, nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng đều qua các năm cũng phải kể đến một số nguyên nhân khác như: cung cách phục vụ khách hàng của cán bộ, công nhân viên của Chi nhánh luôn lịch thiệp, vui vẻ; phục vụ nhanh gọn, chính xác. Trụ sở Chi nhánh đặt ở vị trí thuận lợi, trang bị máy móc, thiết bị hiện đại. nên thu hút được khách hàng tham gia giao dịch.
2.I.5.2. Tình hình cho vay và thu hồi nợ tại VietinBank - Chi nhánh 4 giai đoạn 2012 - 2014
Bảng 2.2. Tình hình cho vay và thu hồi nợ tại VietinBank - Chi nhánh 4 giai đoạn 2012 - 2014
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tăng/giảm (%) 2013/2012 2014/2013
Doanh số cho vay 2.091.482 2.173.190 2.970.213 3,91 36,6
8 Doanh số thu nợ 1.986.248 2.364.025 2.536.213 19,0 1 7,28 Tổng dư nợ 2.740.487 2.549.652 2.983.652 - 6,96 17,02 Nợ quá hạn 4.34 9 6.458 8.184 48,4 9 26,7 3
Nguồn: Phòng Tổng hợp tiếp thị của VietinBank - Chi nhánh 4
Biểu đồ 2.1. Tình hình cho vay và thu hồi nợ tại VietinBank - Chi nhánh 4 giai đoạn 2012 - 2014 3,500,000 3,000,000 2,500,000 2,000,000 1,500,000 1,000,000 500,000 0 2012 2013 2014
Nguồn: Phòng Tổng hợp tiếp thị của VietinBank - Chi nhánh 4
Qua bảng số liệu và đồ thị cho thấy, doanh số cho vay của Chi nhánh đều tăng qua các năm. Cụ thể năm 2013 tăng 3,91% so với năm 2012, năm 2014 tăng 36,68% so với năm 2013.
■Doanh số cho vay ■Doanh số thu nợ ■Tổng dư nợ
Doanh số cho vay ngày càng tăng là do thủ tục cho vay và chính sách tín dụng có nhiều bước cải tiến giúp tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay, ngoài ra ngân hàng còn áp dụng nhiều mức lãi suất phù hợp giúp thu hút một lượng lớn khách hàng đến với ngân hàng.
Bên cạnh đó, doanh số thu nợ trên địa bàn có sự thay đổi qua từng năm. Năm 2013 tăng 19,01% cho thấy Chi nhánh có công tác thu hồi nợ hiệu quả. Tuy nhiên, năm 2014 chỉ tăng 7,28% so với năm 2013 cho thấy công tác thu hồi nợ có phần giảm sút. Vì vậy, Chi nhánh cần phải duy trì công tác thu hồi nợ như năm 2013, nhằm góp phần giảm thiểu rủi ro tìm ẩn trong tương lai và nâng cao chất lượng tín dụng.
Ngoài ra, tổng dư nợ cho vay qua các năm không ổn định. Cụ thể năm 2013 giảm 6,96% so với năm 2012, nhưng năm 2014 lại tăng 17,02% so với năm 2013. Từ đó, cho thấy công tác thu hồi nợ và quản lý nợ của ngân hàng chưa được tốt. Mặc khác, nợ quá hạn năm 2013 tăng 48,49% so với năm 2012, năm 2014 tăng 26,73% so với năm 2013. Nguyên nhân là do năm 2013 do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế kéo dài và chưa dấu hiệu phục hồi, dẫn đến đời sống kinh tế gặp nhiều khó khăn, nên công tác thu nợ cũng khó khăn theo. Đến năm 2014, ngân hàng có các chính sách hỗ trợ cho vay vốn, nên việc thu hồi nợ diễn ra tốt hơn so với năm 2013.
2.1.5.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank - Chi nhánh 4 giaiđoạn 2012 - 2014 đoạn 2012 - 2014
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank - Chi nhánh 4 giai đoạn 2012 - 2014
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm2012 Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch 2013/2012 Chênh lệch 2014/2013 +/- % +/- % Tổng thu nhập 324.63 9 834.55 9 891.85 7 509.920 157,1 57.298 6,9 Tổng chi phí 233.22 7 736.74 9 790.50 4 503.522 215,9 53.755 7,3
Lợi nhuận trước thuế 91.41 2 97.81 0 101.35 3 6.398 7,0 3.543 3,6
Biểu đồ 2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank - Chi nhánh 4 giai đoạn 2012 - 2014
■ Tổng thu nhập ■ Tổng chi phí ■ Lợi nhuận trước thuế
Nguồn: Phòng Tổng hợp tiếp thị VietinBank - Chi nhánh 4
Qua bảng số liệu và biểu đồ, ta thấy năm 2013 tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam tương đối ổn định, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả nên người dân mở rộng đầu tư kinh doanh tạo nguồn dư nợ tăng cao làm cho thu nhập lãi của ngân hàng tăng lên.