- Mô hình điểm số tíndụng (Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê, 2013):
4 BBB: Hạng khá
3.2.3. Nâng cao hiệu quả kiểm soát tíndụng sau giải ngân
Đ ể hạn chế được rủi ro tín dụng thì chi nhánh c ần chú trọng việc ki ểm soát sau gi i ngân vì thời đi m sau khi cho vay r i ro không ch đ n từ việc khách hàng
ngân hàng không ki ểm so át được dòng ti ền sau khi kết thúc phương án kinh doanh , dẫn đ n tình trạng khách hàng s d ng ngu n ti n không minh bạch và không hiệu qu .
DNVVN khi gi i ngân không s d ng ti n mặt và chuy n ngu n ti n thanh toán vtài kho ản khách hàng mở tại chi nhánh mặc dù vậy nhưng r ất ít khách hàng thực hiện v ấn đề này vì đặc thù kinh doanh khách hàng c ần giải ngân tiền mặt, mặt khác thì do các đ ối tác của khách hàng lại có tài khoản của ngân hàng khác nên không thuận tiện chuy ển tiền về chi nhánh. Theo tác gi ả có số đề xuất sau:
• Thứ nhất, chi nhánh vẫn tiếp tục giữ việc tư vấn và khuyến khích khách hàng hạn chế giải ngân bằng tiền mặt sang gi ải ngân chuyển khoản cho đối tác kinh doanh của khách hàng, có kế hoạch cụ thể thuyết phục đến buộc phải gi ải ngân theo hình thức này; đặc biệt lưu tâm đến việc gi ải ngân cho đối tác kinh doanh của khách hàng chứ không phải một bên thứ ba nào đó để đ ối phó với ngân hàng. Thực tế nhìn ở một khía cạnh các cá nhân hay đơn vị đều có tài kho ản thanh toán ít nh t một ngân hàng nên v n đ phí chuy n ti n khi gi i ng n c ng l m cho họ băn khoăn . Vì thế chi nhánh cần nhận thấy được lợi ích từ việc thanh toán không dùng ti n mặt (gi m r i ro thanh toán, nguy hi m khi vận chuy n lư ng ti n mặt lớn,...) nên có chính sách phù h ợp với kênh thanh toán này. Chúng ta có thể thấy nếu thực hiện chính s ách này thì khă năng chi nhánh sẽ mất một lượng khách nh t định gây nh hưởng đ n hoạt động c a chi nhánh tuy nhiên v định hướng gi ảm thi ểu rủi ro, sự chắc chắn an toàn b ền vững và phải tạo ra xu hướng thanh toán không dùng ti n mặt vì vậy Vietinbank Tây Ti n Giang c n triệt đ thi hành chính sách này.
• Thứ hai, chi nhánh cần yêu c ầu hoặc thậm chí có biện pháp để tập trung dòng ti n thu v c a khách hàng v tài kho n thanh to n chi nh nh v đ chắc chắn th n n đưa đi u kiện này tr c ti p vào H p đ ng tín d ng gi a chi nhánh và khách hàng . Đ ây là một hành động giúp chi nhánh thuận l ợi nhất trong việc kiểm soát sau gi i ngân, qu n lý minh bạch rõ ràng dòng ti n kinh doanh c a khách hàng, hạn ch đư c r i ro tín d ng t i đa. Vì vậy đ th c hiện đư c công tác này thì chi nhánh c n ph i có nh ng chính sách v ưu đ i h p l c ng như nh ng ch tài phù hợp vừa mềm mỏng vừa cứng rắn đối với khách hàng, đồng thới ki ến nghị hệ thống Vietinbank phát huy được ưu thế về thương hiệu và độ phủ khắp trên cả