8. Kết cấu dự kiến của luận văn
3.2.1.1 Các giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay từ phía
- Trong điều kiện ngày nay khả năng tiếp cận vốn ngân hàng đối với các SMEs
không còn là một vấn đề khó khăn, vì hiện nay đối với ngân hàng khách hàng là thượng đế chứ không còn quan niệm ngân hàng là cơ quan hành chính nhà nước, doanh nghiệp là dân như trước đây. Vì thế để nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng tại ngân hàng nói chung, SCB TP. HCM nói riêng thì điều quan trọng nhất là ở chính bản thân doanh nghiệp. Trong điều kiện thực tế đối với SCB TP. HCM hiện nay thì các SMEs muốn nâng cao khả năng tiếp cận vốn của mình thì các SMEs cần phải có những giải pháp sau đây:
- Thứ nhất, những hạn chế từ các SMEs về khả năng nâng cao năng lực tài
chính. Về phía các SMEs tại TP. HCM, hạn chế của họ là thông tin báo cáo tài chính thiếu minh bạch, nên nhiều ngân hàng không duyệt cho vay vốn nhất là các doanh nghiệp thuộc ngành nông, thủy sản. Để khắc phục tình trạng này đòi hỏi các SMEs cần phải tôn trọng các nguyên tắc trong việc ghi sổ kế toán và lập báo cáo tài chính, vì đa phần các SMEs hiện nay có quan niệm ghi sổ kế toán và lập báo cáo tài chính chủ yếu để đối phó với thuế chứ không phải phát sinh từ nghiệp vụ thực tế phát sinh, một số doanh nghiệp tự cân đối hàng hoá đầu vào và đầu ra, khi bán hàng nếu khách hàng cần thì xuất hoá đơn, nếu không thì bán chui không ghi nhận vào sổ kế toán. Chi phí doanh nghiệp cũng không được thể hiện rõ ràng. Một số doanh nghiệp vì mục tiêu trốn thuế nên kê chi phí khống nhằm làm giảm thu nhập chịu thuế của doanh nghiệp. Vì thế đòi hỏi các SMEs cần phải ghi sổ kế toán đúng nghiệp vụ kinh tế phát sinh, thường xuyên đào tạo đội ngũ kế toán có tay nghề.
- Thứ hai, nâng cao khả năng tự xây dựng phương án kinh doanh, dự án đầu
tư. Hiện nay SCB TP. HCM thường hay tư vấn và hỗ trợ cho khách hàng của mình trong việc xây dựng phương án, dự án kinh doanh khi họ vay vốn. Tuy nhiên, để nâng cao năng lực quản lý điều hành, đồng thời giảm chi phí giao dịch; các SMEs
không nên xem nhẹ việc tự thân xây dựng phương án, dự án kinh doanh khi quan hệ vay vốn với NH. Việc tự thân các DN lập dự án, phương án kinh doanh có hiệu quả và khả thi cao chứng tỏ DN đã am hiểu tận tường phương án, dự án kinh doanh của mình, DN lường trước được các tình huống có thể xảy ra và đưa biện pháp giải quyết kịp thời và do đó càng dễ thuyết phục NH hơn trong việc cấp tín dụng. Do vậy, phương án kinh doanh phải đảm bảo tính trung thực, khách quan, phù hợp tình hình sản xuất kinh doanh hiện tại, khả năng quản lý, khả năng nguồn vốn tự có của DN. Và khi lập phương án, dự án các DN phải chú ý thiết lập đầy đủ các yếu tố như:
- + Thị trường các yếu tố đầu vào, đầu ra, giá cả, số lượng, chất lượng, chủng
- + Tính đúng tính đủ chi phí, lượng hóa các rủi ro có thể xảy ra và biện pháp
phòng ngừa.
- + Giá thành sản xuất, giá bán sản phẩm, hiệu quả kinh tế, hiệu quả về
mặt xã
hội; nguồn trả nợ chính, nguồn dự phòng nếu có rủi ro xảy ra cũng như tiềm lực phát triển trong tương lai của DN.
- Thứ ba, thường xuyên tham gia các buổi hội thảo nghề nghiệp như
Hiệp hội
Nghề, Hiệp hội Doanh nghiệp do tỉnh tổ chức. Thông qua các buổi hội thảo này các SMEs có thể trao đổi, chia sẻ thông tin với nhau, tìm hiểu rõ hơn về các hình thức tín dụng và khả năng thích ứng của mỗi SMEs với từng hình thức. Theo kết quả khảo sát của SCB, nhiều SMEs không nắm vững những thông tin về các hình thức tín dụng tại SCB như cho vay bổ sung vốn lưu động, tín dụng ưu đãi, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu.... Để giải quyết vấn đề thông tin, các SMEs phải có kế hoạch tiếp cận các nguồn thông tin khác nhau phục vụ cho sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp của mình. Tham gia hiệp hội ngành nghề cũng là một biện pháp tốt để thu thập, chia sẻ thông tin, qua đó có thể giúp giải quyết phần nào những khó khăn của doanh nghiệp.
- Thứ tư, các SMEs TP. HCM nên tự nâng cao năng lực điều hành doanh nghiệp của mình. Trước tiên là ở chính bản thân chủ doanh nghiệp, vì đa phần các
SMEs có quan hệ tín dụng với SCB đa phần có trình độ quản lý chưa cao, chủ yếu hình thành từ các cơ sở nhỏ lẻ đi lên, một số người khởi sự từ những ngành kỹ thuật nên không nắm rõ được nguyên tắc trong quản lý kinh doanh. Một trong những kiến thức quan trọng chủ doanh nghiệp cần có để dễ tiếp cận vốn đối với ngân hàng đó chính là trình độ hiểu biết về các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp, từ đó chủ doanh nghiệp có thể chủ động đề ra kế hoạch tiếp cận với những sản phẩm của ngân hàng một cách hiệu quả.
- Thứ năm, Các doanh nghiệp cần tuân thủ đúng các qui định về tín
dụng trước
trong và sau khi vay vốn. Hiện nay có một số SMEs nghĩ rằng cứ vay vốn, ngân hàng giải ngân và nguồn vốn sử dụng sao cũng được miễn doanh nghiệp có khả
- năng trả được nợ. Tuy nhiên xét về khía cạnh ngân hàng thì đây là một điều
cấm kỵ
và sai nguyên tắc trong hoạt động tín dụng. Ngay từ đầu ngân hàng đã thẩm định về mục đích vay vốn của khách hàng và quyết định cho vay theo phương án đó, nếu trong quá trình sử dụng vốn khách hàng thực hiện không đúng như cam kết thì ngân hàng sẽ gặp rất nhiều rủi ro về khả năng thu nợ. Do đó về phía doanh nghiệp muốn tạo lòng tin cho Ngân hàng thì cần phải thực hiện đúng các khâu trước, trong và sau khi vay vốn.
- Qui định về trước khi vay vốn: Doanh nghiệp cần phải chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ ngân hàng cần như sổ sách kế toán, phương án sản xuất kinh doanh hoặc dự án đầu tư khả thi và những giấy tờ khác có liên quan.
- Qui định về trong quá trình vay vốn: doanh nghiệp phải tuân thủ các điều kiện về giải ngân, sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết làm ảnh hưởng đến năng lực trả nợ ngân hàng.
- Qui định về sau khi vay vốn: doanh nghiệp phải thực hiện trả nợ và lãi vay đúng hạn, tránh trường hợp dây dưa làm ảnh hưởng đến kế hoạch thu nợ của ngân hàng.