c. Vị trí, nhiệm vụ của Ngân hàng Công thương chi nhánh Đống
2.2.2. VỀ TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN VÀ CÁC MẶT HOẠT ĐỘNG
2.2.2.1. Hoạt động tín dụng
Với nguồn vốn huy động được trên địa bàn quận là chủ yếu, NHCT CN Đống Đa đã sử dụng một cách tối đa để đáp ứng đầy đủ mọi nhu cầu vốn tín dụng cho các thành phần kinh tế, giúp các doanh nghiệp mở rộng sản xuất, cải tiến dây chuyền công nghệ, tăng chất lượng sản phẩm, giải quyết việc làm, thu hút thêm lao động dưới nhiều hình thức cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Bảo lãnh mua hàng trả chậm, bảo lãnh tham gia đấu thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh giao nhận hàng ngay... thực hiện hợp đồng cho vay hợp vốn các dự án có quy mô lớn và thời hạn hoàn vốn dài, ngoài ra NHCT CN Đống Đa còn thực hiện các chương trình cho vay vốn ưu đãi như chương trình Việt – Đức, chương trình Đài loan, cho vay sinh viên của các trường đại học...
NHCT CN Đống Đa cũng đầu tư lượng ngoại tệ lớn để nhập sắt thép, nhựa, xăng dầu, các linh kiện điện tử, nhôm, đồng... cho công ty Kim khí, công
ty cơ điện Trần phú, Vật tư xăng dầu, công ty dược liệu, dược phẩm... cho vay thu mua hàng nhập khẩu như: Công ty dược liệu, hợp tác xã lao động, xí nghiệp sản xuất hàng bao bì xuất khẩu... đã đáp ứng vốn kịp thời cho các tổng công ty, các doanh nghiệp lớn vừa và nhỏ, các hộ gia đình, kinh tế trên địa bàn Thủ đô để phát triển sản xuất kinh doanh, đã bảo lãnh trúng thầu và đầu tư vốn trung dài hạn cho nhiều công trình lớn và nhiều gói thầu lớn của nghành xây dựng và giao thông đường bộ, đường thuỷ như: Quốc lộ 1A; quốc lộ 18; đường Xuyên Á; đường mòn Hồ Chí Minh; Làng sinh viên...
Trong hai năm gần đây nhất 2004 và 2005 ngoài các hoạt động cho vay thông thường thì hoạt động cho vay tiêu dùng cũng bắt đầu được chi nhánh chú trọng đến.
Bảng 2: Biểu tình hình sử dụng vốn tại Ngân hàng Công thương chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2000-2005
Đơn vị: tỷ đồng (VNĐ)
Qua bảng số liệu trên có thể thấy rằng, cho vay với các doanh nghiệp quốc doanh vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu đối tượng cho vay của CN. Điều này có thể do nguyên nhân chính là NHCT CN Đống Đa là một CN trực thuộc NHCT VN một trong bốn NHTM NN. Ngoài vai trò như một NHTM thông thường thì các NHTM NN còn có thêm một số các tính chất đặc thù khác như: thực thi kế hoạch của nhà nước, thực hiện chính sách tiền tê quốc gia v.v... Cho vay theo chỉ định của Nhà nước cũng là một nguyên nhân dẫn đến tình trạng tỷ trọng đối tượng tài trợ chính của các NHTM NN là các tổng công ty nhà nước. Từ năm 2003 tỷ trọng này có xu hướng giảm đi song vẫn còn rất cao.
Hiện nay, hầu hết các NH, đặc biệt là khối NHTM NN đang phải đối mặt
với tình trạng “nợ xấu” ngày càng gia tăng. Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng này, nhưng một nguyên nhân phổ biến đối với các NHTM NN đó là tình trạng “bị ép buộc” phải thực hiện cho vay theo chỉ định của “cấp trên”. Việc can thiệp quá sâu vào hoạt động của NH làm mất đần đi tính tự chủ của các NH này.
Trong khi đó, xu hướng của những nước phát triển đó là các doanh
nghiệp khi cần vốn ngắn hạn thì sẽ vay NH, còn để có vốn dài hạn thì biện pháp hữu hiệu là phát hành cổ phiếu, trái phiếu công ty. Ở Việt Nam ta, mặc dù TTCK đã cơ bản hình thành song vẫn chưa được coi là hoàn chỉnh cả về cơ sở hạ tầng cũng như luật pháp. Vì thế mà hầu hết các doanh nghiệp Việt Nam, khi cần vốn kể cả ngắn hạn, dài hạn... thì “người đầu tiên” họ nghĩ đến là các NHTM, do đó mà có tình trạng “lấy ngắn luôn dài” như hiện nay. Giải thích điều này là do nguồn vốn huy động của các NHTM chủ yếu là những khoản tìên gửi ngắn hạn, mà các món vay thì đều là những món dài hạn do đó tất yếu nếu không tính toán kỹ lưỡng thì sẽ rất dễ dẫn đến một sự đổ vỡ. Các tờ báo lớn của ta cũng liên tục phản ánh về tình trạng “nợ xấu” như hiện nay.
Là một CN trực thuộc NHCT VN cho nên phải hoạt động theo “hệ thống” là điều tất yếu. Những năm gần đây, để đảm bảo an toàn cho hoạt động của toàn hệ thống NH thì Nhà nước cũng đã “giành quyền chủ động” hơn cho các NH, đặc biệt là NHTM NN. Theo đó, các NH có quyền tự chủ hơn trong công tác sử dụng vốn tuỳ theo tình hình thực tế của NH mình. Một phần đó là do sự phát triển ngày càng lớn mạnh của nghành NH cũng như đòi hỏi của quá trình hội nhập. Hiệu qủa được đặt lên hàng đầu, với vai trò như hệ thống mao mạch của nền kinh tế, nếu hệ thống ấy mà không hoạt động tốt thì sẽ dẫn đến cơ thể không thể tồn tại được. Trong những năm qua NHCT CN Đống Đa đã có nhiều nỗ lực trong việc xử lý nợ tồn đọng dưới sự chỉ đạo của NHCT VN thông qua việc tích
cực thực hiện đề án tái cơ cấu (2000-2010) song cho đến nay vẫn chưa giải quyết được dứt điểm tình trạng nợ quá hạn, nợ xấu. CN cũng đã thực hiện các biện pháp như tận thu nợ tồn đọng từ bán tài sản đảm bảo; thu nợ từ KH, khai thác hàng, tài sản; giãn nợ; đánh giá lại nợ; sử dụng dự phòng rủi ro xử lý tổn thất về nợ đọng.... Song thực tế giải quyết nợ tồn đọng tại CN cho thấy, vướng mắc chủ yếu trong quá trình xử lý nợ tồn đọng chính là những bất cập trong cơ chế, chính sách liên quan đến việc xử lý các tài sản đảm bảo, về khả năng “độc lập trong hoạt động” của các NH. NHCT CN Đống Đa hiện nay hầu hết chỉ tiến hành cho vay theo chỉ đạo của NHCT VN, NHCT VN lại chịu sự quản lý của NHNN do vậy mà CN thiếu tính tự chủ. Tháng 8/2004 vừa qua theo sự chỉ đạo của Thủ tướng chính phủ, NHNN cho phép các NH chủ động hơn trong việc thu hồi các khoản nợ đọng từ các DNNN, các NH thậm chí có quyền kiện các DNNN chây ì không chịu trả nợ. Như vậy việc giảm bớt ưu đãi đối với KH vay là các DNNN nhà nước cũng góp phần giảm bớt nợ xấu cho CN. Song hạn chế trong quyền tự chủ lựa chọn KH vay vẫn là một tình trạng phổ biến. Do đó mặc dù huy động được một lượng vốn dồi dào, song hàng năm NHCT CN Đống Đa vẫn thực hiện điều hoà vốn cho các CN khác trong cùng hệ thống đang thiếu vốn. Cụ thể hàng năm NHCT CN Đống Đa vẫn thực hiện điều chuyển vốn về Trụ sở chính Incombank VN như sau:
Bảng 3: Nguồn vốn điều hoà của Ngân hàng Công thương chi nhánh Đống Đa những năm gần đây.
Đơn vị: Tỷ đồng (VNĐ)
Chỉ tiêu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Nguồn vốn điều hoà thực tế 250 690 850 1350
Kế hoạch 185 600 680 1210
(Nguồn: Phòng tổng hợp tiếp thị NHCT CN Đống Đa)
2.2.2.2. Các mặt hoạt động khác
Ngoài hoạt động huy động và sử dụng vốn, mảng hoạt động thanh toán của CN trong thời gian gần đây cũng trở nên hết sức sôi động. Từ tháng 5/2002
khi mà hệ thống thanh toán bù trừ liên NH chính thức đi vào hoạt động, đã có hơn 51 NH với hơn 200 chi nhánh tham gia, trong đó có NHCT CN Đống Đa, do đó mà mở rộng giao dịch thanh toán giữa các NH đồng thời bước đầu “hướng dẫn” người dân quen dần với hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, giảm bớt thanh toán bằng tiền mặt trong hoạt động kinh tế của nước ta. Đặc biệt giai đoạn này là sự nở rộ của dịch vụ thẻ NH, nhiều NH còn khuyển khích người dân tham gia giao dịch tài khoản bằng hình thức miễn phí mở tài khoản tại NH của
mình. Biểu sau đây thể hiện tình hình thực hiện kết quả thanh toán tại chi nhánh 4 năm trở lại đây:
Bảng 4: Tình hình hoạt động thanh toán của NHCT CN Đống Đa giai đoạn 2002-2005:
Đơn vị: tỷ đồng (VNĐ)
Qua biểu số liệu trên có thể thấy rằng thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng chiếm ưu thế tại CN, điều này là phù hợp với tình hình chung của nền kinh tế nước ta, thanh toán không dùng tiền mặt với những tiện ích của nó ngày càng được nhiều người dân sử dụng, việc có nhiều người dân sử dụng tài khoản NH để thanh toán có lợi cho NH trong việc quảng bá hình ảnh của chi nhánh. Giúp cho người dân có thể tiếp cận với các dịch vụ mà NH cung cấp, xoá bỏ dần thói quen của người dân trong việc giữ tiền tại nhà, hình thành thói quen gửi tiền NH...
Ngoài ra, một số các hoạt động khác của chi nhánh như Công tác bảo
hiểm nhân thọ cũng rất sôi động, đặc biệt là trong hai năm 2004 và 2005: Trong năm 2004, tổ nghiệp vụ bảo hiểm đạt được những kết quả nhất định
• Số hợp đồng khai thác là 11 hợp đồng
• Tổng số tiền hoa hồng và thưởng là 23.466.000 đồng
Nhìn chung, với nguồn vốn huy động được, cùng với sự năng động nhiệt
huyết trong kinh đoanh, ban lãnh đạo, toàn thể cán bộ NH cùng với sự chỉ đạo của NHCT TW đã đưa CN từ chỗ khó khăn ban đầu tới nay đã kinh doanh có lãi và không ngừng phát triển cả về số lượng và chất lượng, trở thành một CN hiện đại hoạt động có hiệu quả nhất trong hệ thống NHCT VN. Đến nay, CN đã tự khẳng định vị trí của mình trong hệ thống, luôn là CN có nhiều thành tích xuất sắc trong kinh doanh cũng như thể hiện vai trò của mình đối với nền kinh tế của thủ đô Hà Nội. Đứng vững và phát triển trong xu hướng hội nhập kinh tế trong thời kỳ mới, chủ động mở rộng hoạt động dịch vụ NH, thường xuyên tăng cường huy động các nguồn vốn và sử dụng vốn có hiệu quả, thay dổi có chế đầu tư phát triển kinh tế nhằm đóng góp một phần vào công cuộc CNH – HĐH kinh tế đất nước.
Cũng nhờ kinh doanh có lãi mà mức đóng góp vào ngân sách và thu nhập bình quân của cán bộ luôn ổn định và ngày càng được nâng cao thể hiện qua bảng sau:
Nhìn vào bảng dưới đây có thể thấy rằng tốc độ tăng trưởng về thu nhập của CN khá cao Trung bình khoảng 28.66%. Song trong giai đoạn 2000-2005 không phải lúc nào CN cũng có lãi, tiêu biểu là năm 2003 CN lỗ 1 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng âm, còn lại hai năm 2002 và năm 2004 tốc độ tăng trưởng đạt tới mức “ấn tượng” là 56% và 57%. Trong đó thu nhập của CN chủ yếu thu từ lãi tiền vay (xem bảng 5).
Bảng 5: Tình hình tài chính Ngân hàng Công thương chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2000-2005
Đơn vị: Tỷ đồng (VNĐ)
Chi tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Stiền % Stiền % Stiền % Stiền % Stiền % Stiền %
Tổng thu nhập 105 100 130 100 147 100 180 100 225 100 270 100
Lãi tiền gửi 42 40 35 26.92 20 13.61 40 22.2 55 24.4 60 22.22
Lãi tiền vay 60.1 57 93 71.54 120 81.63 137 76.1 165 73.3 200 74.07
Lãi khác 2.9 3 2 1.538 7 4.762 3 1.67 5 2.22 10 3.704
Tổng chi phí 83 100 105 100 108 100 142 100 165 100 200 100
Lãi tiền gửi 15 18 17 16.19 20 18.52 35 24.6 45 27.3 50 25
Lãi tiền vay 55 66 78 74.29 70 64.81 77 54.2 82 49.7 100 50
Chi khác 13 16 10 9.524 18 16.67 30 21.1 38 23 50 25
Lãi 22 25 39 38 60 70
Tăng (giảm) tuyệt đối so với năm liền trước
3 14 -1 22 10
Tăng (giảm) tương đối so với năm liền trước
13.60% 56% 57% 16.70%
2.2.3. Thực trạng công tác huy động vốn tiền gửi dân cư tại Ngân hàng Công thương chi nhánh Đống Đa thương chi nhánh Đống Đa
Thời gian hoạt động mới chỉ hơn 17 năm mà NHCT CN Đống Đa đã có hệ thống mạng lưới quỹ tiết kiệm rộng rãi khắp cả trong địa bàn quận Đống Đa. Hiện nay, NH có tổng số 16 quỹ tiết kiệm với hai phòng giao dịch chính (Cát Linh và Kim Liên), xuất phát từ việc đáp ứng nhu cầu thực tiễn và tạo sự thuận lợi cho các tầng lớp dân cư dẫu chỉ là KH vãng lai hay có hộ khẩu thường trú tại điạ bàn cũng có thể gửi tiền. Vì vậy, NHCT CN Đống Đa đã phát huy lợi thế là địa bàn tập trung các điểm thương mại lớn như chợ (Chợ Kim Liên; Chợ cầu mới; Chợ Thái Hà...; Các khu hội chợ triển lãm...) Bên cạnh đó còn mở quỹ tiết kiệm tại các sân ga, khách sạn nhằm mục đích không những chỉ thu hút tiền gửi dân cư mà còn tăng thêm dịch vụ thu đổi mua bán ngoại tệ... Tạo điều kiện thuận lợi cho các tẩng lớp dân cư thuận tiện không mất nhiều thời gian gửi và rút tiền. Số dư tiền gửi dân cư được biểu hiện thông qua bảng sau:
Bảng 6: Tình hình huy động vốn tiền gửi dân cư tại NHCT CN Đống Đa giai đoạn 2000-2005
Đơn vị: tỷ đồng (VNĐ)
Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Stiền % Stiền % Stiền % Stiền % Stiền % Stiền %
Tiền gửi tiết kiệm dân
cư 1200 100 1230 97.6 1360 89.47 1700 100 1543 88.5 1700 87.179 Loại không kỳ hạn 20 1.667 25 20 25 12 10 Loại có kỳ hạn 1180 1205 1340 1675 1531 1690 Kỳ phiếu 0 0 30 2.38 160 10.5 3 0 0 200 11. 5 250 12.821
Tổng nguồn tiền gửi
dân cư 1200 100 1260 100 1520 100 1700 100 1743 100 1950 100
Tăng giảm tuyệt đối so
với năm liền trước 60 260 180 43 207
Tăng (giảm) tương đối
so với năm liền trước 5% 20.10% 6.90% 2.50% 11.90%
Biểu dồ 3: Tình hình huy động vốn tiền gửi dân cư tại Ngân hàng Công thương chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2000-2005
Để thấy rõ hơn về tỷ trọng nguồn tiền gửi dân cư trong tổng nguồn huy động tại NHCT CN Đống Đa thời gian qua, sau đây là biểu đồ về HĐV tiền gửi dân cư so với tổng nguồn:
Bảng 7: Huy động vốn tiền gửi dân cư so với tổng nguồn huy động giai đoạn 2000-2005:
Đơn vị: Tỷ đồng (VNĐ)
Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Stiền % Stiền % Stiền % Stiền % Stiền % Stiền %
Tiền gửi dân cư 1200 64.86 1260 62.7 1520 65.52 1700 65.4 1743 55.5 1950 57.864
Tiền gửi tiết kiệm dân
cư 1200
64.8
6 1230 61.2 1360 58.62 1700 65.4 1543 49.1 1700 50.445
Kỳ phiếu 0 0 30 1.49 160 6.897 0 0 200 6.36 250 7.4184
Tiền gửi của các TC KT
650 35.14 750 37.3 800 34.48 900 34.6 1400 44.5 1420 42.136
TỔNG NGUỒN VỐN
HUY ĐỘNG 1850 100 2010 100 2320 100 2600 100 3143 100 3370 100
Tăng (giảm) tuyệt đối
so với năm liền trước 160 310 280 543 227
Tăng (giảm) tương đối
so với năm liền trước 9% 15.42% 12.07% 20.88% 7.22%
Nhìn vào bảng số liệu và biểu đồ trên có thể thấy, về tổng thể, nguồn vốn huy động từ tiền gửi dân cư của chi nhánh tăng liên tục qua các năm, song giữa các năm có sự không đồng đều về tốc độ tăng. Trong đó, hai năm 2002 và 2005 là có lượng vốn tăng giảm tuyệt đối lớn nhất:
Năm 2002 huy động tiền gửi dân cư đạt 1.520 tỷ đồng tăng so với năm
2001 là 260 tỷ đồng, tốc độ tăng 20.1%. Năm 2005 doanh số đạt 1950 tỷ đồng so với năm 2004 tăng 207 tỷ đồng và tốc độ tăng 11.9%.
Riêng năm 2004, HĐV tiền gửi dân cư có tăng song rất ít hầu như không