6. Cấu trúc để tài: Ngồi phần mở đầu và kết luận, nội dung đề tài gồm cĩ
3.1. TÌNH HÌNH TIẾP CẬN NGUỒN VỐN CỦA CÁC HỘ SẢN XUẤT TRÊN ĐỊA
TRÊN ĐỊA BÀN XÃ THỦY TÂN
3.1.1. Tổng quan về hệ thống cung cấp tín dụng nơng thơn tại địa bàn xã Thủy Tân
Các thành phần tham gia vào cung cấp vốn tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn ở xã Thủy Tân bao gồm các tổ chức, chương trình chủ yếu sau:
1. Khu vực chính thức gồm cĩ: NHNo&PTNT thị xã Hương Thủy, NHCSXH thị xã Hương Thủy. Đây là lĩnh vực cung cấp vốn chủ yếu trên địa bàn thị xã.
* NHNo&PTNN là định chế cho vay khu vực nơng thơn lớn nhất và ngày càng chiếm thị phần lớn trong khối ngân hàng cĩ vốn nhà nước. Vì thế NHNo&PTNT thị xã Hương Thủy là đơn vị cung cấp vốn lớn nhất trên địa bàn thị xã. NHNo&PTNT thị xã Hương Thủy cĩ nhiệm vụ chủ yếu là huy động vốn nhàn rỗi của mọi tổ chức kinh tế và dân cư để đầu tư trực tiếp đến những bộ phận cần vốn cho sản xuất và đời sống đối với nơng nghiệp và nơng thơn trên địa bàn thị xã. Ngồi trụ sở chính đặt tại phường Phú Bài, NHNo&PTNT thị xã Hương Thủy cịn cĩ hai chi nhánh ngân hàng cấp ba thuộc phường Thủy Dương và xã Thủy Phù. Đây là điều kiện thuận lợi để người dân các xã tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng dễ dàng hơn, cũng như thuận tiện trong việc nắm địa bàn, thẩm định, kiểm tra các khoản vay của các cán bộ tín dụng.
* NHCSXH thị xã Hương Thủy là tổ chức phi lợi nhuận với mục đích chủ yếu là cung cấp tín dụng cho người nghèo, nhưng lại khơng cĩ tiêu chí riêng xác định khách hàng mà dựa vào quy định của chính phủ. Phương thức cho vay là ủy thác từng phần cho các tổ chức tín dụng và các tổ chức chính trị xã hội. Nguồn vốn chủ yếu là vay từ ngân hàng nhà nước. Tỷ lệ nguồn vốn huy động thấp vì lãi suất tiền gửi thấp chỉ bằng nữa của ngân hàng thương mại. Lãi suất cho vay luơn thấp hơn nhiều so với các ngân hàng thương mại nên chính phủ luơn phải bù đắp và ngân hàng cũng khĩ bền
vững về tài chính, sản phẩm thu hút tiết kiệm cịn yếu. Trong những năm qua, NHCSXH thị xã Hương Thủy đã thực hiện các nghiệp vụ như: Cho vay, huy động vốn, thanh tốn, nhận vốn ủy thác cho vay ưu đãi của tổ chức kinh tế xã hội, tổ chức phi chính phủ, chính quyền địa phương đầu tư cho các cơng trình, các dự án phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn. Bên cạnh đĩ, NHCSXH thị xã Hương Thủy luơn bám sát các chương trình xĩa đĩi giảm nghèo, phát triển kinh tế xã hội của địa phương nhằm triển khai kịp thời các chương trình tín dụng ưu đãi, chủ động xây dựng kế hoạch phân bổ nguồn vốn đến các xã và thị trấn. Như vậy, NHCSXH thị xã Hương Thủy đã cĩ vai trị rất lớn trong cơng cuộc xĩa đĩi giảm nghèo của địa phương.
2. Khu vực bán chính thức: gồm các tổ chức quần chúng tham gia tích cực vào hoạt động tiết kiệm và tín dụng như: Hội Phụ Nữ và Hội Nơng Dân. Các tổ chức này đĩng vai trị trung gian quan trọng giữa NHCSXH trong việc đưa các cơng cụ tài chính đến với người dân. Với vai trị trung gian, các tổ chức này cĩ nhiệm vụ thu lãi và gốc theo tháng từ các hộ đã vay vốn từ ngân hàng.
3. Khu vực phi chính thức: gồm các tổ chức tín dụng nằm ngồi các đối tượng trên. Các TCTD này tuy hoạt động tự do nhưng vẫn cĩ những nguyên tắc nhất định giữa người đi vay và người cho vay để tránh các rủi ro về tín dụng. Khu vực này trên địa bàn thị xã hoạt động đa dạng từ vay mượn bà con, bạn bè, hàng xĩm…với lãi suất rất thấp hay khơng phải trả lãi cho đến việc phải vay vốn tư nhân với lãi suất cao hơn cả ngân hàng, mua chịu hàng hĩa, vật tư và các yếu tố đầu vào khác, các tổ chức phường, hụi, họ…Vì khu vực này thủ tục cho vay đơn giản, thời gian nhận vốn nhanh nên khi cĩ nhu cầu cần vốn gấp các hộ sản xuất thường tìm đến các TCTD này để vay vốn. Khu vực cho vay vốn này đã cung cấp một lượng vốn khơng ít hỗ trợ cho các hoạt động sản xuất và tiêu dùng của các hộ sản xuất.