6. Cấu trúc để tài: Ngồi phần mở đầu và kết luận, nội dung đề tài gồm cĩ
3.2. ĐIỀU KIỆN, THỜI HẠN, LÃI SUẤT CHO VAY VÀ MỨC VỐN VAY CỦA
CỦA CÁC TỔ CHỨC TDNT TỚI CÁC HỘ SẢN XUẤT Ở XÃ THỦY TÂN
Bảng 7 : Điều kiện, thời hạn và lãi suất cho vay của các tổ chức TDNT tới các hộ sản xuất ở xã Thủy Tân
Kênh cho vay Điều kiện vay Thời hạn vay (tháng)
Lãi suất vay (%/tháng) 1. NHNo&PTNT Thế chấp Tín chấp 12 36 1,25 2. NHCSXH Tín chấp 36 0,65 3. Hội phụ nữ Tín chấp 36 0,65
4. Hội nơng dân Tín chấp 36 0,65
5. Bà con, bạn bè Tín chấp -
0,00 0,50
6. Cho vay tư
nhân Tín chấp - 1,00 1,50 1,20 ... (Nguồn: Các tổ chức tín dụng cung cấp)
* Điều kiện vay: Để được vay vốn ở các tổ chức TDNT các hộ phải cĩ hộ khẩu thường trú tại xã Thủy Tân. Ngồi ra ở mỗi tổ chức tín dụng khác nhau sẽ cĩ địi hỏi những điều kiện vay khác nhau nữa.
cho vay theo hai hình thức là cho vay cĩ tài sản thế chấp và cho vay tín chấp. Các tài sản được thế chấp là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, nhà cửa và các tài sản cố định. Các tài sản này được các cán bộ tín dụng sử dụng khi các hộ vay vốn khơng thể trả nợ và để giảm nguy cơ từ chối hồn trả vốn vay.
- Các hộ vay ở NHCSXH Hương Thủy: Các hộ được vay vốn ở ngân hàng này là các hộ cĩ tên trong danh sách hộ nghèo của xã hoặc cĩ tên trong các chương trình cho vay hộ nghèo, chương trình nước sạch mơi trường nơng thơn, chương trình cho vay học sinh – sinh viên. Các hộ này được vay vốn theo hình thức vay tín chấp khơng cần phải thế chấp tài sản.
- Các hộ vay ở các hội thì phải là thành viên của hội mới được vay vốn theo hình thức vay tín chấp khơng cần phải thế chấp tài sản.
- Các hộ vay vốn ở khu vực phi chính thức thì chỉ cần dựa vào mối quan hệ quen biết, tin tưởng lẫn nhau để cho vay tín chấp mà khơng cần phải thế chấp tài sản.
* Thời hạn vay:
- NHNo&PTNT Hương Thủy: NHNo&PTNT cĩ ba thời hạn cơ bản đĩ là vay ngắn hạn (các khoản vay cĩ thời hạn dưới 12 tháng), vay trung hạn (các khoản vay từ 12 tháng đến 36 tháng), vay dài hạn (các khoản vay cĩ thời hạn trên 36 tháng). Tuy nhiên qua 3 năm điều tra tại địa bàn xã Thủy Tân, nhận thấy các hộ sản xuất đều vay ngắn hạn và trung hạn. Điều này cĩ thể hiểu là do các hộ sản xuất vay chủ yếu nhằm mục đích sản xuất nơng nghiệp, quy mơ đầu tư khơng lớn, thường thu hồi vốn nhanh nên vay dài hạn là khơng cần thiết.
- NHCSXH Hương Thủy: cho vay 36 tháng đối với các hộ vay theo chương trình hộ nghèo và 48 tháng đối với các hộ vay theo chương trình nước sạch vệ sinh mơi trường. Cịn cho học sinh - sinh viên cĩ hồn cảnh khĩ khăn vay vốn, thời hạn vay được xác định như sau: Đối với các chương trình đào tạo cĩ thời gian đào tạo đến một năm, thời gian trả nợ tối đa bằng 2 lần thời hạn phát tiền vay. Đối với các chương trình đào tạo trên một năm, thời gian trả nợ tối đa bằng thời hạn phát tiền vay.
- Các hội cho vay thời hạn tối đa là 36 tháng.
- Các tổ chức phi chính thức: khĩ xác định được thời hạn cho vay vì đơi khi đến hạn mà người vay chưa trả được thì người cho vay cĩ thể gia hạn thêm cho người vay
cho đến khi người vay cĩ trả hoặc người cho vay địi nợ mới kết thúc thời hạn vay vốn.