6. Cấu trúc để tài: Ngồi phần mở đầu và kết luận, nội dung đề tài gồm cĩ
3.6.2. Nguyên nhân từ các nguồn cung tín dụng
Trong quá trình tiếp cận nguồn vốn vay, ngồi những nhân tố xuất phát từ chính bản thân hộ quyết định, hộ sản xuất cịn gặp phải một số khĩ khăn từ phía nguồn cung tín dụng. Để hiểu sâu sắc hơn các nhân tố từ phía nguồn cung tín dụng làm ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn vay ta đi vào phân tích bảng 13 sau:
Bảng 13: Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng của các hộ điều tra từ nguồn cung tín dụng
Các yếu tố ảnh hưởng Loại hộ Tổng Hộ nghèo (n = 8) Hộ trung bình (n = 33) Hộ khá giàu (n = 19) Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) Thủ tục vay 2 25,00 6 18,18 3 15,79 11 18,33
Lãi suất vay 5 62,50 13 39,39 7 36,84 25 41,67
Mức vốn vay 1 12,50 2 6,06 0 0,00 3 5,00 Thời hạn vay 0 0,00 10 30,30 4 21,05 14 23,33 Thời gian chờ đợi 0 0,00 2 6,06 5 26,32 7 11,67 Phương thức thu lãi, gốc 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00
(Nguồn: Số liệu điều tra thực tế năm 2010)
Nhìn khái quát bảng 13 ta thấy, gần 50% các hộ điều tra đều cho rằng lãi suất vay ảnh hưởng nhất đến khả năng tiếp cận vốn vay của hộ. Hiện nay trên địa bàn xã cĩ rất nhiều tổ chức cho vay vốn tín dụng, mỗi tổ chức cho vay cĩ một lãi suất khác nhau. Nên dựa vào lãi suất cao hay thấp mà các hộ quyết định cĩ nên vay vốn hay khơng. Tuy nhiên cĩ những tổ chức cho vay vốn cĩ lãi suất cao hơn nhiều lần so với lãi suất của tổ chức cho vay chính thức nhưng vẫn được các hộ chấp nhận.
Thời hạn vay vốn cũng là một yếu tố rất quan trọng, cĩ 23,33% số hộ điều tra cho rằng đây là yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của họ. Vì thời hạn vay ngắn sẽ gây khĩ khăn cho người sử dụng vốn và họ cho rằng thời hạn vay 36 tháng khơng đủ thời gian để hồn vốn và trả nợ.
Thủ tục vay vốn cũng ảnh hưởng khơng kém đến khả năng vay vốn của hộ sản xuất, phần lớn các hộ đều cho rằng thủ tục vay vốn của NHNo&PTNT phức tạp, bởi lẻ
ngân hàng này địi hỏi phải cĩ tài sản thế chấp khi vay vốn, trong khi đĩ các hộ nghèo và trung bình lại khơng cĩ tài sản cĩ giá trị nên nhiều lúc họ muốn vay mĩn vay lớn hơn để làm ăn cũng khĩ.
Thời gian chờ đợi cũng ảnh hưởng nhiều đến khả năng tiếp cận vốn vay của hộ vì theo các hộ điều tra phản ánh thì thường sau khi nộp đơn xin vay vốn đến khi nhận được vốn vay là một khoản thời gian chờ đợi lâu làm các hộ gặp khĩ khăn trong trường hợp cần vốn gấp.
Khơng cĩ hộ nào cho rằng phương thức thu lãi, gốc là yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay của hộ vì theo sự tìm hiểu về các TCTD các hộ đều biết khi đến hạn thu lãi, gốc thì cán bộ tín dụng của xã hoặc tổ trưởng các tổ vay vốn sẽ đến tận nhà để thu tiền.