6. Cấu trúc để tài: Ngồi phần mở đầu và kết luận, nội dung đề tài gồm cĩ
3.6.1.1. Năng lực tiếp cận của các hộ điều tra
Qua quá trình phân tích đặc điểm của các hộ điều tra tơi nhận thấy những yếu tố thuộc về trình độ văn hĩa, sản xuất, nhận thức pháp luật, đất đai, giấy CNQSDĐ, tài sản và tư liệu sản xuất là những yếu tố ảnh hưởng lớn nhất đến khả năng tiếp cận nguồn vốn của hộ.
Trình độ văn hĩa, sản xuất và nhận thức pháp luật là nhân tố quan trọng hàng đầu từ gĩc độ hộ sản xuất ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay. Đa số các chủ hộ đều cĩ trình độ văn hĩa thấp, họ chỉ học hết cấp một nên sự hạn chế về trình độ phần nào ảnh hưởng đến việc tìm hiểu thơng tin thị trường, am hiểu pháp luật và ứng dụng tiến bộ về khoa học kỹ thuật vào sản xuất để nâng cao thu nhập. Điều này được thể hiện rõ trong mức vốn vay và thực vay của các nhĩm hộ. Cụ thể những hộ giàu và hộ trung bình là những nhĩm hộ cĩ trình độ văn hĩa, sản xuất và nhận thức pháp luật cao hơn hộ nghèo nên các nhĩm hộ này dễ dàng tiếp cận với vốn vay hơn các hộ nghèo. Do đĩ mức vốn vay và thực vay của hai nhĩm hộ này cũng cao hơn nhĩm hộ nghèo.
Hiện nay cĩ nhiều tổ chức tín dụng cần cĩ tài sản thế chấp mới vay được vốn nên đất đai, giấy CNQSDĐ, tài sản và tư liệu sản xuất cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay của hộ.
Giá trị nhà ở và đất ở là tài sản đảm bảo cho hộ khi vay vốn nhưng nhìn chung giá trị khơng cao, khĩ cĩ thể thế chấp mĩn vay lớn. Trong những trường hợp hộ làm ăn
khơng hiệu quả, gặp thiên tai, dịch bệnh thì các tài sản của hộ cũng rất khĩ bán, khơng cĩ khả năng trả nợ cho các TCTD. Tuy nhiên với những tài sản cĩ giá trị càng lớn thì tính đảm bảo càng cao, khả năng được vay vốn càng lớn và nĩ càng quan trọng hơn đối với hình thức vay thế chấp. Nhĩm hộ giàu cĩ lợi thế nhất trong việc vay thế chấp vì hộ giàu thường là những hộ cĩ tài sản lớn hơn các nhĩm hộ khác nên tính đảm bảo của nhĩm hộ này là cao nhất. Điều này lý giải tại sao nhĩm hộ giàu thường vay được lượng vốn lớn, cịn các hộ trung bình và hộ nghèo mức vốn được vay nhỏ hơn và nhiều khi cịn khơng được đáp ứng nhu cầu vay vốn vì khơng thỏa mãn được điều kiện vay.
Giấy CNQSDĐ cĩ ảnh hưởng rất lớn đến khả năng vay vốn của hộ vì với mức vay lớn yêu cầu hộ phải cĩ giấy CNQSDĐ và áp dụng đối với cả hình thức vay tín chấp. Đây là vấn đề khĩ khăn đối với hộ sản xuất khi vay vốn vì hiện nay trên địa bàn xã nhiều hộ vẫn chưa được cấp giấy CNQSDĐ. Cụ thể là nhiều hộ trung bình và hộ nghèo hiện vẫn chưa được cấp giấy CNQSDĐ nên các nhĩm hộ này gặp khĩ khăn trong việc vay vốn lớn cần tài sản thế chấp.
Như vậy, các nhân tố xuất phát từ chính bản thân hộ sản xuất cũng đã ảnh hưởng rất lớn đến khả năng tiếp cận vốn vay của họ và muốn cải thiện được thì chính bản thân họ phải tự biết điều chỉnh.