6. Cấu trúc để tài: Ngồi phần mở đầu và kết luận, nội dung đề tài gồm cĩ
3.4. NHU CẦU VAY VỐN VÀ MỨC ĐÁP ỨNG VỐN VAY CỦA CÁC HỘ ĐIỀU
ĐIỀU TRA
Thiếu vốn là một trong những nguyên nhân quan trọng tác động làm giảm hay cĩ thể khơng đạt được hiệu quả trong sản xuất, bởi nĩ làm hạn chế khả năng đổi mới sản xuất, tiếp cận và ứng dụng KHKT, các loại giống mới. Cho nên, Đảng và Nhà nước ta trong những năm qua đã khơng ngừng đổi mới, cải thiện chủ trương, chính sách đầu tư tín dụng cho phát triển NNNT.
Nhận thức được tầm quan trọng của vốn trong sản xuất nên trong những năm trở lại đây các hộ sản xuất ở xã Thủy Tân đã khơng ngừng vay vốn ở các tổ chức tín dụng để phục vụ cho nhu cầu của họ. Tuy nhiên nhu cầu vay vốn của các hộ sản xuất ở xã Thủy Tân là khá lớn so với thực tế họ được đáp ứng.
Bảng 9 sẽ cho chúng ta thấy rõ hơn về nhu cầu vay vốn và mức vốn vay được đáp ứng của các hộ điều tra. Nhìn chung, nhĩm hộ khá giàu là nhĩm tiếp cận được với thị trường tín dụng chính thức rất nhiều đặc biệt là từ NHNo&PTNT. Sở dĩ cĩ điều này là vì nhĩm hộ khá giàu là những hộ cĩ tài sản thế chấp hoặc đáp ứng được điều kiện vay của ngân hàng nên khi vay họ được đáp ứng với mức vay cao. Cụ thể, nhu cầu vay vốn bình quân mỗi hộ khá giàu là 32,58 trđ. Với nhu cầu vay vốn lớn như thế này là do các hộ cĩ nhu cầu vốn lớn để đầu tư phát triển quy mơ sản xuất kinh doanh ngành nghề, dịch vụ và buơn bán hay để mở rộng quy mơ chăn nuơi.
Bảng 9: Nhu cầu vay và thực vay của các hộ điều tra Nhĩm hộ
Hộ nghèo Hộ trung bình Hộ khá giàu BQC Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) I. Nhu cầu vay 11,76 - 27,24 - 32,58 - 26,87 -
II. Thực vay 7,72 100,00 15,02 100,00 17,37 100,00 14,79 100,00
Trong đĩ:
1. NHNo&PTNT 0,00 0,00 3,94 26,23 10,53 60,62 5,50 37,19
2. NHCSXH 6,43 83,29 1,88 12,51 0,00 0,00 1,89 12,79
3. Hội phụ nữ 0,71 9,20 3,30 21,97 2,63 15,14 2,74 18,54
4. Hội nơng dân 0,00 0,00 2,67 17,78 1,84 10,60 2,05 13,87
5. Bà con, bạn bè 0,58 7,51 1,41 9,39 0,00 0,00 0,85 5,77
III. Tỷ lệ đáp ứng
(%) 65,65 - 55,14 - 53,31 - 55,05 -
(Nguồn: Số liệu điều tra thực tế năm 2010)
Tuy nhiên thực tế mức vốn vay được đáp ứng là rất thấp. Cụ thể tỷ lệ đáp ứng vốn vay bình quân mỗi hộ giàu là 53,31% tổng nhu cầu vốn vay. Tức là bình quân mỗi hộ khá giàu chỉ vay được 17,37 trđ từ các tổ chức TDNT ở xã. Trong đĩ, nguồn vốn vay lớn nhất là từ NHNo&PTNT với mức vốn vay được đáp ứng là 10,53 trđ/hộ (chiếm 60,62%). Tiếp đến là vay từ Hội phụ nữ bình quân 2,63 trđ/hộ (chiếm 15,14%) và nguồn vay thứ ba cũng đĩng vai trị quan trọng trong quá trình sản xuất của các hộ là nguồn vay từ các nhà cho vay tư nhân với mức bình quân 2,37 trđ/hộ (chiếm 13,64%). Và sau cùng là nguồn vay từ Hội nơng dân với mức vay bình quân 1,84 trđ/hộ (chiếm 10,60%). Cịn lại họ khơng vay vốn từ NHCSXH và bà con, bạn bè.
Nhu cầu vay vốn của nhĩm hộ trung bình cũng rất lớn nhưng họ cũng khơng được đáp ứng theo nhu cầu mong muốn. Tuy nhiên tỷ lệ đáp ứng của nhĩm hộ này cao hơn nhĩm hộ giàu. Điều này là do mục đích vay vốn của nhĩm hộ này thường dùng để phát triển trồng trọt, chăn nuơi và mua sắm phương tiện sinh hoạt, TLSX và họ là nhĩm hộ thường sử dụng đúng mục đích vay vốn nên khi thẩm định vốn vay các tổ chức TDNT thường đáp ứng được phần nào nhu cầu vay vốn của nhĩm hộ này. Cụ thể, thực vay bình quân mỗi hộ là 15,02 trđ/hộ. Trong đĩ, vay từ NHNo&PTNT là 3,94 trđ/hộ (chiếm 26,23%), vay từ Hội phụ nữ theo chương trình tạo việc làm cho phụ nữ với bình quân mỗi hộ là 3,30 trđ/hộ (chiếm 21,97%), nguồn vay lớn thứ ba là vay từ Hội nơng dân với bình quân mỗi hộ là 2,67 trđ/hộ (chiếm 17,78%), vay từ NHCSXH là 1,88 trđ/hộ (chiếm 12,51%), vay từ tư nhân là 2,67 trđ/hộ (chiếm 17,78%), và nguồn vay cuối cùng là vay từ bà con bạn bè với mức vốn vay thấp nhất trong các nguồn vay là 1,41 trđ/hộ (chiếm 9,39%). Như vậy trong ba nhĩm hộ ta thấy nhĩm hộ trung bình là nhĩm hộ tiếp cận được với nhiều nguồn vay nhất nhưng số tiền/mĩn vay nhỏ và mĩn vay dàn trải từ nhiều nguồn mà những mĩn vốn vay này lại khơng đến tay hộ cùng một lúc nên các hộ chưa đủ lượng vốn để mở rộng sản xuất với quy mơ lớn.
Cuối cùng là bình quân mức vốn vay được đáp ứng của nhĩm hộ nghèo là 7,72 trđ/hộ. Trong đĩ, nguồn vay mà họ được tiếp cận nhiều nhất là từ NHCSXH với bình quân mỗi hộ là 6,43 trđ/hộ (chiếm 83,29%). Điều này cũng dễ hiểu vì ngân hàng này là ngân hàng phục vụ chủ yếu cho người nghèo, các chương trình vay vốn của họ đều là các chính sách ưu đãi dành cho người nghèo nhằm hỗ trợ vốn cho người nghèo đầu tư vào sản xuất để họ thốt nghèo. Điều này cũng lý giải cho việc tỷ lệ đáp ứng vốn vay của nhĩm hộ nghèo đạt cao nhất trong ba nhĩm hộ chiếm 65,65% tổng nhu cầu vay vốn. Nguồn vay thứ hai là từ Hội phụ nữ với bình quân 0,71 trđ/hộ (chiếm 9,20%) theo chương trình giải quyết việc làm cho phụ nữ nghèo và nguồn vay cuối cùng là vay từ bà con, bạn bè với bình quân 0,58 trđ/hộ (chiếm 7,51%). Với thu nhập thấp và khơng cĩ tài sản thế chấp hoặc khơng đáp ứng điều kiện vay của NHNo&PTNT nên nhĩm hộ này khơng cĩ nhu cầu vay vốn ở các tổ chức TDNT cịn lại trên địa bàn như NHNo&PTNT và vay tư nhân vì họ sợ khơng trả được nợ lỡ rủi ro xảy ra họ sẽ rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất và càng khĩ thốt nghèo. Mà nguyên nhân chính là vì lãi suất của hai tổ chức cho vay này cao hơn nhiều so với các tổ chức cịn lại và các hộ nghèo cũng khĩ tiếp cận với các nguồn vay này. Như vậy, nhĩm hộ nghèo là nhĩm hộ cĩ khả năng tiếp cận được với các tổ chức TDNT là thấp nhất.
Tĩm lại, hiện nay nhu cầu vay vốn của người dân là rất lớn. Tuy nhiên do nhiều nguyên nhân khác nhau mà các tổ chức TDNT khơng thể đáp ứng được tồn bộ nhu cầu vay của người dân mà chỉ cĩ thể đáp ứng được một phần nhu cầu vay của người dân. Như vậy, các tổ chức TDNT nên cĩ nhiều giải pháp hơn nữa trong vấn đề huy động và cho vay nhằm giúp hộ sản xuất cĩ thể vay được số tiền như mong muốn để phục vụ đầu tư vào sản xuất cĩ hiệu quả hơn.