II/ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNN TẠI CHI NHÁNH
c/ Tỡnh hỡnh lói treo
Những năm qua NHCT Ba Đỡnh đó cú nhiều nỗ lực nhằm đảm bảo an toàn vốn, lành mạnh hoỏ hoạt động tớn dụng, hạn chế đến mức thấp nhất nợ quỏ hạn
chớnh vỡ vậy mà con số lói treo phỏt sinh trong mấy năm qua mặc dự vẫn cũn ở
mức khỏ cao song nhỡn chung đó cú xu hướng giảm xuống. Cụ thể:
Năm 1998: Lói treo phỏt sinh: 15.135 triệu đồng; % so với 1997: 99,6%;
Lói treo thu được: 10.754 triệu đồng.
Năm 1999: Lói treo phỏt sinh: 13.782 triệu đồng; % so với 1998: 91,06%;
Lói treo thu được: 8.697 triệu đồng.
Năm 2000: Lói treo phỏt sinh: 13.019 triệu đồng; % so với 1999: 94,46%;
Lói treo thu được: 9.335 triệu đồng.
2.5/ Những biện phỏp NHCT Ba Đỡnh đó và đang thực hiện để nõng cao
chất lượng tớn dụng núi chung và tớn dụng đối với cỏc DNNN núi riờng
Điều chỉnh phương hướng đầu tư tớn dụng hợp lý
Bắt đầu từ năm 1993, với sự chuyển đổi mụ hỡnh tổ chức từ ba cấp lờn hai cấp của NHCT Việt Nam đó khiến cho hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đỡnh trở nờn độc lập, tự chủ hơn, kớch thớch việc phỏt triển hoạt động tớn dụng của Chi nhỏnh. Song cựng với những tỏc động tớch cực, mở rộng và tăng trưởng dư nợ tớn dụng một cỏch nhanh chúng, ngõn hàng khi đú cũn thiếu nhiều kinh
nghiệm nờn đó gõy ra tỡnh trạng là chất lượng tớn dụng bị giảm sỳt, nợ quỏ hạn
và lói treo phỏt sinh tăng dần trong những năm sau. Trước tỡnh hỡnh đú, NHCT Ba Đỡnh đó kịp thời điều chỉnh lại cơ cấu tớn dụng, tập trung đầu tư vào khu
vực kinh tế quốc doanh, ưu tiờn cho vay những DNNN cú khả năng tài chớnh vững chắc, thu hẹp bớt cho vay với cỏc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh.
Trong quỏ trỡnh đầu tư, ngõn hàng đó nõng cao yờu cầu của cụng tỏc thẩm định,
lựa chọn cỏc dự ỏn cú hiệu quả cao để đầu tư, khụng chạy theo doanh số. Nhờ đú, nợ quỏ hạn và lói treo mới phỏt sinh đó giảm một cỏch đỏng kể.
Phối hợp thỏo gỡ khú khăn về vốn cho doanh nghiệp, đảm bảo an
toàn vốn vay
Bờn cạnh việc tập trung tăng trưởng dư nợ, đỏp ứng cỏc yờu cầu cho vay NHCT Ba Đỡnh cũn dành sự quan tõm đến việc nắm bắt tỡnh hỡnh sản xuất kinh
doanh, tài chớnh của khỏch hàng để cú biện phỏp kịp thời giải quyết khú khăn
cựng doanh nghiệp.
Thực hiện cỏc chủ trương, chớnh sỏch của Nhà nước và trờn cơ sở cỏc văn
bản chỉ đạo của Ngành, của NHCT Việt Nam, NHCT Ba Đỡnh đó rà soỏt lại
tỡnh hỡnh đầu tư tớn dụng đối với từng doanh nghiệp, đặc biệt là cỏc doanh nghiệp cú khú khăn về vốn do nhiều nguyờn nhõn dẫn đến ỏch tắc, khụng cú
khả năng trả nợ ngõn hàng đỳng hạn. Chi nhỏnh đó giỳp giải quyết khú khăn về
vốn cho doanh nghiệp bằng cỏch đề ra cỏc biện phỏp thu hồi cỏc hoỏ đơn chậm
trả cho doanh nghiệp, giỳp họ thanh toỏn hàng tồn kho hoặc giảm bớt dự trữ
quỏ mức hoặc sử dụng để vay tớn chấp, vay cầm cố. Kết quả là đó giỳp cỏc doanh nghiệp thỏo gỡ những khú khăn về tài chớnh, tiếp tục tập trung cho sản
xuất và quản lý để tạo ra nguồn trả nợ ngõn hàng. Nhỡn chung, chất lượng tớn
dụng đó được nõng lờn đỏng kể, tỷ lệ nợ quỏ hạn khụng ngừng giảm qua cỏc năm.
Xử lý nợ quỏ hạn
NHCT Ba Đỡnh đó tiến hành đỏnh giỏ và phõn chia cỏc khoản nợ quỏ hạn
thành nợ quỏ hạn cú khả năng thu hồi, nợ quỏ hạn khụng cú khả năng thu hồi để cú biện phỏp xử lý thớch hợp, kịp thời.
Đối với cỏc khoản nợ quỏ hạn cú khả năng thu hồi, NHCT Ba Đỡnh
thường xuyờn chỉ đạo cỏn bộ tớn dụng bỏm sỏt đơn vị, quản lý tỡnh hỡnh diễn
gia cựng đơn vị tỡm ra biện phỏp giải quyết khẩn trương hàng hoỏ ứ đọng, đụn đốc đơn vị thu hồi cỏc cụng nợ dõy dưa, tận dụng cỏc nguồn thu khỏc,…để trả
nợ ngõn hàng. Với cỏc khoản nợ quỏ hạn khụng cú khả năng thu hồi, NHCT Ba Đỡnh đó tớch cực làm việc với nhiều cơ quan và Bộ chủ quản để tỡm giải phỏp
tối ưu thu nợ quỏ hạn như xin giảm thuế, bổ sung vốn hỗ trợ cho doanh nghiệp
tiếp tục kinh doanh để trả nợ ngõn hàng, đồng thời để giảm bớt khú khăn cho
cỏc doanh nghiệp cú nợ khú đũi NHCT Ba Đỡnh đó ưu tiờn thu nợ gốc trước,
kộo dài kỳ hạn nợ, rỳt bớt mức chi trả định kỳ trong một thời gian nếu cú thể được,…
Theo đỳng cỏc chủ trương, chỉ đạo của Chớnh phủ, của Ngành và của
NHCT Việt Nam về xử lý nợ quỏ hạn và nõng cao chất lượng tớn dụng. Trong
thời gian tới NHCT Ba Đỡnh sẽ tiếp tục thực hiện nghiờm tỳc việc xử lý nợ theo cỏc văn bản: Thụng tư liờn bộ 03/TTLT/NHNN-BTC; Cụng văn 1026 của Ban
chỉ đạo nợ TƯ; Chỉ thị 08/1998/CT-NHNN14; QĐ154/QĐ-HĐQT của NHCT
Việt Nam,…
Điều chỉnh chớnh sỏch tớn dụng phự hợp
Nhằm đảm bảo an toàn vốn, nõng cao chất lượng tớn dụng và hiệu quả sử
dụng vốn, NHCT Ba Đỡnh đó tiến hành điều chỉnh nhiều qui định, nội dung
trong chớnh sỏch tớn dụng của mỡnh, chẳng hạn:
+ Chi nhỏnh tập trung cho vay trung-dài hạn ở cỏc ngành ớt rủi ro, tiến
hành thẩm định dự ỏn kỹ càng hơn, chỉ lựa chọn cho vay đối với cỏc dự ỏn cú
tớnh khả thi, dự ỏn trọng điểm quốc gia được sự bảo lónh của Bộ tài chớnh.
+ Cỏc trường hợp vượt mức phỏn quyết của giỏm đốc Chi nhỏnh, sẽ phải
lập cuộc họp Hội đồng tớn dụng. Nếu chấp thuận cho vay, ngõn hàng sẽ gửi
toàn bộ hồ sơ tớn dụng lờn NHCT TƯ để tiến hành thẩm định lại tớnh khả thi và
cơ sở phỏp lý của dự ỏn. Chỉ giải quyết cho vay sau khi cú được quyết định của NHCT TƯ và của Chớnh phủ.
Đổi mới hoạt động tớn dụng trờn cả 3 phương diện: nhận thức tư tưởng, trỡnh độ chuyờn mụn, cơ sở vật chất cựng với mang lưới hoạt động
Về nhận thức tư tưởng, CBCNV tại NHCT Ba Đỡnh đó mau chúng xoỏ bỏ
tư tưởng bao cấp cũ, xõy dựng tỏc phong viờn chức mới, văn minh, lịch sự, tận
Về trỡnh độ chuyờn mụn, NHCT Ba Đỡnh thường xuyờn cú kế hoạch nõng
cao trỡnh độ cho cỏn bộ một cỏch cú hệ thống. Kết hợp giữa đào tạo chớnh qui với đào tạo tại chỗ, thường xuyờn mở cỏc lớp tập huấn về nghiệp vụ cho vay,
thẩm định dự ỏn, phõn tớch hoạt động kinh tế,…Bờn cạnh đú, coi trọng cụng tỏc
tổ chức sắp xếp và đề bạt cỏn bộ đỳng người đỳng việc, hợp với khả năng. Sử
dụng đũn bẩy của cụng tỏc thi đua khen thưởng, liờn tục phỏt động cỏc phong trào thi đua sụi nổi trong học tập, cụng tỏc và phấn đấu.
Về cơ sở vật chất, ngõn hàng đó từng bước cải tạo mở rộng và mua sắm
trang thiết bị hiện đại phục vụ kinh doanh như: xõy mới cơ sở làm việc, cải tạo điều kiện làm việc, trang bị hệ thống mỏy tớnh phục vụ nhanh cỏc thụng tin về
thanh toỏn, chuyển tiền, kế toỏn, bỏo cỏo, hồ sơ lưu trữ, số liệu,…
Túm lại, với nhiều biện phỏp tớch cực NHCT Ba Đỡnh đó từng bước nõng
cao chất lượng tớn dụng, hạn chế rủi ro tớn dụng ở mức thấp nhất cú thể.