II/ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNN TẠI CHI NHÁNH
d/DNNN cần coi trọng lực lượng lao động, quan tõm đặc biệt đến cỏc cỏn bộ
chủ chốt và cụng nhõn kỹ thuật lành nghề
Yếu tố quyết định thành cụng trong kinh doanh của doanh nghiệp là lựa
chọn bố trớ đỳng cỏn bộ, sử dụng đỳng người, đỳng việc, khai thỏc khả năng tối đa của cỏn bộ lónh đạo, của đội ngũ cụng nhõn viờn chức đặc biệt là cụng nhõn lành nghề.
Người lónh đạo khụng chỉ là người cú chuyờn mụn trong kinh doanh mà cũn phải biết tổ chức khuyến khớch tập hợp mọi cỏn bộ cụng nhõn viờn để tạo
thành sức mạnh của tập thể cựng phấn đấu, phối hợp nhịp nhàng đưa doanh
nghiệp phỏt triển đi lờn. Để làm được điều đú, trong doanh nghiệp cần phải
thực hiện kịp thời, thoả đỏng chớnh sỏch khuyến khớch về tinh thần và vật chất
theo từng đối tượng căn cứ vào kết quả, chất lượng và hiệu quả đúng gúp.
Túm lại, với những ý kiến đối với DNNN trờn đõy nếu được thực hiện triệt để sẽ giỳp cho cỏc DNNN đủ sức tồn tại và phỏt triển trong nền kinh tế thị trường. Những doanh nghiệp này là khỏch hàng đỏng tin cậy của ngõn hàng, là
cơ sở để ngõn hàng cú thể mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng.
2.2/ Kiến nghị với NHCT Việt Nam
- NHCT Việt Nam cần phải tiếp tục hoàn chỉnh và ban hành cỏc chế độ
nghiệp vụ cụ thể, đảm bảo ngắn gọn, chuẩn xỏc, định rừ được trỏch nhiệm của
từng cỏn bộ tớn dụng đến trưởng, phú phũng kinh doanh và giỏm đốc sao cho
phự hợp với tỡnh hỡnh thực tế hiện nay và chế độ NHNN quy định.
- Kịp thời đưa ra những văn bản hướng dẫn chi tiết cỏc quyết định của
NHNN ỏp dụng trong toàn hệ thống NHCT.
- Hoạt động của NHCT Việt Nam mang tớnh thống nhất và tập trung cao độ trong toàn hệ thống, vỡ vậy nếu một đơn vị thành viờn trong hệ thống hoạt động kinh doanh khụng cú hiệu quả sẽ gõy ảnh hưởng đến hoạt động kinh
kiểm tra, kiểm soỏt cỏc mặt nghiệp vụ hoạt động kinh doanh của cỏc đơn vị
thành viờn trong hệ thống núi chung và Chi nhỏnh NHCT Ba Đỡnh núi riờng. Trong cụng tỏc thanh tra kiểm soỏt cần phải cú đội ngũ cỏn bộ là người am hiểu
sõu rộng nghiệp vụ ngõn hàng, cú phẩm chất đạo đức tốt và phải được đào tạo
thờm cỏc kiến thức bổ trợ khỏc như nghiệp vụ thanh tra, phỏp luật, quản lý nhà
nước,…để kịp thời uốn nắn những sai sút, đưa hoạt động của cỏc đơn vị thành
viờn được thống nhất theo đỳng qui trỡnh nghiệp vụ, thể chế của NHCT cũng như của Ngành, đảm bảo nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của cỏc Chi
nhỏnh trong toàn hệ thống.
- Hiện nay, NHCT Việt Nam đó cú trung tõm đào tạo và bồi dưỡng nghiệp
vụ nờn để giải quyết những trỡnh độ bất cập, chưa đỏp ứng được yờu cầu và nhiệm vụ mới trong nền kinh tế thị trường cần phải:
+ Tăng cường mở thờm cỏc lớp học tập, bồi dưỡng nghiệp vụ trong ngành cũng như ngoài ngành với đội ngũ giảng viờn cú trỡnh độ giỏi và kinh nghiệm
trong giảng dậy.
+ Thường xuyờn tổ chức kiểm tra tay nghề về cỏc mặt nghiệp vụ nhất là nghiệp vụ tớn dụng với cỏn bộ làm cụng tỏc tớn dụng (đội ngũ quyết định sự
thành bại trong kinh doanh của ngõn hàng). (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- NHCT Việt Nam sẽ tăng cường sự hỗ trợ cựng với Chi nhỏnh NHCT Ba Đỡnh khai thỏc tỡm kiếm cỏc đối tỏc là những DNNN cú quy mụ lớn (như cỏc
Tổng cụng ty 90,91), làm ăn cú hiệu quả, cú phương ỏn kinh doanh mang tớnh
khả thi cao để tăng cường hoạt động tớn dụng.
2.3/ Kiến nghị với Ngõn hàng Nhà nước
- NHNN cần phải tập hợp cỏc tổ chức trung gian tài chớnh trờn địa bàn,
dựng đũn bẩy tớn dụng thỳc đẩy quỏ trỡnh phỏt triển kinh tế theo hướng CNH-
HĐH trờn cơ sở quan hệ giữa cỏc tổ chức kinh tế là bỡnh đẳng cựng phỏt triển.
- NHNN cần tăng cường kiểm tra, kiểm soỏt đối với hoạt động kinh doanh
của cỏc NHTM để ngăn ngừa những đổ bể về tớn dụng như trong những năm
vừa qua (nợ quỏ hạn khú đũi ở Cụng ty Minh Phụng EFCO; TAMEXCO;…)
gõy ảnh hưởng đến hiệu quả, chất lượng tớn dụng.
- NHNN cần tăng cường cụng tỏc thụng tin tớn dụng và phũng ngừa rủi ro
cung cấp cho cỏc tổ chức tớn dụng. Ban hành quy chế cụ thể về trao đổi thụng
tin tớn dụng giữa cỏc tổ chức tớn dụng.
Tăng cường ứng dụng cụng nghệ thụng tin vào hoạt động ngõn hàng,
thụng qua đú NHNN giỏm sỏt, quản lý hoạt động của cỏc NHTM. Bằng việc ứng dụng cụng nghệ tin học, cỏc ngõn hàng cú thụng tin chớnh xỏc, kịp thời,
nhanh chúng, gúp phần giảm được cỏc rủi ro trong hoạt động tớn dụng núi riờng cũng như hoạt động của ngõn hàng núi chung.
- NHNN cần nhanh chúng hoàn chỉnh cỏc văn bản, quy chế để nhanh chúng thực hiện Luật Ngõn hàng thay thế cho 2 Phỏp lệnh ngõn hàng hiện nay
khụng cũn phự hợp nữa.
2.4/ Kiến nghị với Chớnh phủ
- Hoàn thiện cỏc văn bản phỏp lý cho DNNN. Trờn cơ sở đú, tạo một mụi trường phỏp lý thuận lợi đối với hoạt động của cỏc DNNN, nõng cao hiệu quả
và sức cạnh tranh cho cỏc DNNN trờn thị trường trong nước và quốc tế.
- Ban hành quy định kiểm toỏn bắt buộc đối với tất cả cỏc doanh nghiệp,
chấn chỉnh việc kiểm tra và chấp hành kế toỏn, thống kờ để ngõn hàng cú được
cỏc thụng tin trung thực về doanh nghiệp, giảm thiểu cỏc rủi ro trong hoạt động
tớn dụng.
- Thỳc đẩy việc thành lập thị trường chứng khoỏn, qua đú ngõn hàng cú thể mở rộng cỏc dịch vụ và khai thỏc cú hiệu quả hơn nguồn vốn nhàn rỗi. Gúp
phần đẩy nhanh tiến trỡnh cổ phần hoỏ cỏc DNNN. Trong một doanh nghiệp
vừa cú cổ phần của nhà nước vừa cú cổ phần của người lao động thỡ sẽ phỏt huy được tinh thần làm chủ của người lao động, nõng cao hiệu quả kinh doanh.
- Sớm ban hành một nghị định về bảo hiểm tớn dụng. Việc phỏt triển (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nghiệp vụ bảo hiểm tớn dụng trong nước là một nhu cầu cấp thiết để đảm bảo an
toàn tớn dụng cho cỏc ngõn hàng, khắc phục cỏc rủi ro về tớn dụng và làm lành mạnh húa hoạt động tớn dụng của ngõn hàng.
- Cỏc cơ quan chức năng như Toà ỏn, Viện kiểm soỏt, Cụng an, Thi hành ỏn, Thanh tra NHNN cần cú sự quan tõm hỗ trợ ngành ngõn hàng trong việc xử
lý thu hồi nợ, nhất là cỏc khoản nợ mà người vay cố tỡnh chõy ỳ, trốn trỏnh
trỏch nhiệm trả nợ và lừa đảo. Cần cú những văn bản cú tớnh chất liờn ngành nhằm phối hợp, tạo mụi trường thuận lợi cho đầu tư tớn dụng.
Kết luận, tớn dụng ngõn hàng đang và ngày càng giữ vai trũ quan trọng
trong sự nghiệp phỏt triển nền kinh tế đất nước, nú cũng cú ý nghĩa quyết định đến sự tồn tại và phỏt triển của bản thõn từng doanh nghiệp, ngõn hàng. Với vai
trũ đú, nhiệm vụ đặt ra trong giai đoạn hiện nay là phải khẩn trương khắc phục, ổn định và tiếp tục phỏt triển tớn dụng một cỏch mạnh mẽ, an toàn, hiệu quả,
chất lượng. Điều này chỉ cú thể thực hiện được trờn cơ sở sự nỗ lực vượt bậc
của Ngành ngõn hàng và sự trợ giỳp đắc lực từ cỏc ngành cỏc cấp cú liờn quan.
KẾT LUẬN
Nền kinh tế thị trường và yờu cầu của quỏ trỡnh đổi mới đất nước đũi hỏi
cỏc ngõn hàng cần hoàn thiện hoạt động kinh doanh của mỡnh, trong đú cú hoạt động cơ bản là hoạt động tớn dụng. Việc nõng cao chất lượng tớn dụng khụng
chỉ cú ý nghĩa quyết định đến sự tồn tại và phỏt triển của bản thõn ngõn hàng mà cũn cú tỏc dụng trực tiếp trong việc kớch thớch kinh tế phỏt triển, đẩy nhanh
tiến trỡnh xõy dựng đất nước, gúp phần tạo sự ổn định và phỏt triển của nền
kinh tế-xó hội.
Đối với hầu hết cỏc Ngõn hàng Thương mại ở nước ta hiện nay núi chung và Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Ba Đỡnh núi riờng việc nõng cao chất lượng tớn dụng khi cho vay doanh nghiệp nhà nước_đối tượng khỏch hàng chớnh hiện nay của nhiều ngõn hàng thương mại đang là vấn đề thu hỳt được sự
quan tõm. Qua nghiờn cứu những vấn đề lý luận và phõn tớch thực trạng tớn
dụng đối với doanh nghiệp nhà nước tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương
Khu vực Ba Đỡnh, luận văn đó rỳt ra được những kết quả đó đạt, chỉ ra những
vấn đề cũn tồn tại và nhận định nguyờn nhõn dẫn đến những tồn tại đú. Từ đú
mạnh dạn đưa ra những giải phỏp và kiến nghị nhằm giải quyết những tồn tại
và tạo điều kiện để thực hiện những biện phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng đối
với doanh nghiệp nhà nước. Tuy nhiờn cần phải nhấn mạnh rằng để cú thể phỏt huy được tỏc dụng của cỏc giải phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng thỡ nhất thiết
phải cú sự phấn đấu nỗ lực và phối hợp đồng bộ từ cả hai phớa ngõn hàng và doanh nghiệp, ngoài ra cũng cần cú sự hỗ trợ rất lớn từ phớa Nhà nước và cỏc cấp ngành cú liờn quan.
Hy vọng rằng những giải phỏp đề xuất trong luận văn sẽ đem lại đúng gúp
nhỏ bộ trong việc nõng cao chất lượng tớn dụng đối với doanh nghiệp nhà nước
tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Ba Đỡnh.
PHỤ LỤC
Cỏc chỉ tiờu đỏnh giỏ về tỡnh hỡnh kinh doanh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1-Tỷ lệ lói gộp so với doanh thu bỏn hàng (L1)
Lói gộp 100
L1=--- x ---=….% Doanh thu tiờu thụ 1
Tỷ lệ này biểu thị mức lói trờn một động doanh thu, khi đỏnh giỏ ta phải xem xột tỷ lệ đú ở
cỏc thời điểm trong cỏc quý, cỏc năm để thấy được xu thế vận động của nú. 2-Tỷ lệ doanh lợi vốn tự cú (L2)
Lói rũng 100 L2= ---x---=…% Vốn tự cú 1
Tỷ lệ này là thước đo của cụng tỏc quản lý để sinh lói nhằm trả cho cỏc chủ sở hữu của DN.
3-Tỷ lệ doanh lợi của tài sản cú (L3)
Lói rũng 100 L3= ---x---=…% Tổng sản phẩm cú (trung bỡnh) 1
Tỷ lệ này là một thước đo rất quan trọng của khả năng sinh lời và phương phỏp quản lý cú
hiệu quả. Nú cho phộp tớnh con số lói mà DN đang thu được từ cỏc tài sản cú được sử dụng để tạo ra khoản lói đú.
Đẳng thức tử số là lợi nhuận thu được trong một thời gian, hiện được giữ lại cho cụng việc
kinh doanh. Tỷ lệ này liờn quan đến khả năng trả nợ lõu dài của DN. 5-Tỷ lệ khả năng thanh toỏn lói vay (L5)
L5= (Lợi nhuận rũng + Lói nợ vay)/ Lói nợ vay
Tỷ lệ này thể hiện khả năng sử dụng tiền lói thực hiện của khỏch hàng để thanh toỏn lói vay.
6-Hệ số tài trợ
Hệ số tài trợ = Nguồn vốn hiện cú của DN/ Tổng nguồn vốn DN đang sử dụng
Hệ số này cho phộp đỏnh giỏ khả năng cõn đối TC của DN để đỏp ứng cỏc khoản nợ phải trả, đỏnh giỏ khả năng tự chủ về TC của DN cao hay thấp.
7-Số vũng quay toàn bộ vốn (V) V= Doanh thu tiờu thụ/Tổng số vốn
Chỉ tiờu này thể hiện khả năng quay vũng vốn của DN, qua đú xem xột hiệu quả sử dụng vốn