- Trong hệ thống 222 251 29 13,
4.1.4.Năng lực tổ chức các hoạt ựộng tắn dụng
b. Dịch vụ cho vay tiêu dùng
4.1.4.Năng lực tổ chức các hoạt ựộng tắn dụng
* Năng lực cạnh tranh về nguồn nhân lực
Kết quả khảo sát cho thấy, hiện nay chất lượng nguồn nhân lực tại các NHTM nói chung và quỹ tắn dụng trung ương ở Bắc Ninh nói riêng chưa cao, chưa thật sự nhạy bén với những thay ựổi của ngành.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 77 Tổng hợp từ báo cáo thường niên của các ngân hàng cho thấy hiện nay tỷ lệ cán bộ làm việc tại các ngân hàng có trình trên ựại học không nhiều, chỉ chiếm từ 1-2%, chỉ riêng ngân hàng BIDV cao hơn so với các ngân hàng khác với 4,02% cán bộ có trình ựộ trên ựại học.
đối với quỹ tắn dụng trung ương từ khi chuyển ựổi, do lực lượng lao ựộng cũ còn nhiều, nên trình ựộ lao ựộng còn nhiều bất cập: nhiều cán bộ nâng cao trình ựộ dưới hình thức hoàn chỉnh ựại học làm cho số trình ựộ ựại học tăng lên về lượng nhưng chưa thật sự nâng cao trình ựộ về chất. Bên cạnh ựó, tỷ lệ cán bộ có trình ựộ cao ựẳng, trung cấp vẫn chiếm tỷ lệ cao với 36,89%. đây mới xét trên khắa cạnh cán bộ chuyên trách của tổ chức, còn nếu tắnh cả cán bộ tắn dụng cấp ựịa phương (cấp xã) thì tỷ lệ này còn cao hơn nhiều. Thực tế, hoạt ựộng của quỹ tắn dụng nhân dân trung ương gắn liền với các tổ chức hội ựịa phương, ựặc biệt là hội phụ nữ, nên thông thường cán bộ hội phụ nữ xã có thể kiêm luôn vai trò của cán bộ tắn dụng, ựiều này sẽ giúp cho hoạt ựộng của tổ chức tắn dụng ựi sâu vào quần chúng nhân dân nhưng cũng có hạn chế lớn là ựội ngũ cán bộ này thiếu trình ựộ chuyên môn nghiệp vụ.
Bảng 4.13. Cơ cấu lao ựộng theo trình ựộ chuyên môn
của một số tổ chức tắn dụng trên ựịa bàn tỉnh Bắc Ninh năm 2010
đVT: % Trên ựại học đại học Cao ựẳng, trung cấp Trình ựộ khác Agribank 1,22 71,63 6,3 20,85 BIDV 4,02 74,43 12,78 8,77 QTDTW 1,77 55,77 6,37 21,11 Sacombank 0,88 58,94 17,73 22,45 Eximbank 1,35 62,07 16 20,58 Vietcombank 1,78 85,41 9,37 3,55 Techcombank 82 15 3 MHB 71 29
Quỹ tắn dụng nhân dân 63,11 36,89
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 78 So với quỹ tắn dụng trung ương trình ựộ cán bộ của các NHTM ở Bắc Ninh cao hơn ựáng kể, tỷ lệ trên ựại học và ựại học trong cơ cấu lao ựộng của các NHTM, ựặc biệt là khối cổ phần khá cao. điều này chứng tỏ các NHTM cổ phần ựang ựẩy mạnh vấn ựề tìm kiếm, bổ sung thêm nguồn lực con người, ựặc biệt là nguồn nhân lực chất lượng cao, thậm chắ xem ựây là yếu tố tiên quyết ựể nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
* Năng lực cạnh tranh về công nghệ
Với sự thành công của Dự án Hiện ựại hóa Ngân hàng và Hệ thống Thanh toán do World Bank tài trợ, năng lực công nghệ của các NHTM tiếp tục ựược nâng cấp, thể hiện qua việc hệ thống thanh toán không ngừng phát triển theo hướng hiện ựại hóa, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế. Ở một khắa cạnh liên quan, số lượng máy ATM ựược trang bị không ngừng tăng lên qua các năm ựã tạo ựiều kiện giảm tải các giao dịch tại các ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ cho khách hàng cá nhân và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Sự ra ựời của máy ATM ựã tạo nên một sự thay ựổi lớn trong việc thanh toán, giúp cho quá trình thanh toán không những ựược nhanh chóng, tiện lợi mà còn an toàn và bảo mật hơn. Với vai trò của mình, trong vài năm trở lại ựây nhu cầu dùng thẻ ATM ựã phát triển rộng rãi, ựiều này làm tăng số lượng khách hàng gửi, rút tiền tại các ngân hàng. đây ựược coi là một công cụ hữu hiệu mang lại hiệu quả cạnh tranh của các ngân hàng.
Tuy chưa có nghiên cứu nào cụ thể về mức ựộ chiếm lĩnh thị phần của ngân hàng tăng lên do sự tiện dụng của các máy ATM mang lại nhưng một thực tế không thể phủ nhận là sự phát triển mạnh mẽ của Agribank nhờ một phần là hệ thống máy ATM của ngân hàng này phủ rộng tại các ựịa phương, ựiều này có thể thấy rõ tại Bắc Ninh.
Xét trên khắa cạnh năng lực cạnh tranh về công nghệ có thể thấy rõ sự yếu thế của quỹ tắn dụng nhân dân trung ương, vì hiện nay không riêng
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 79 gì ở Bắc Ninh mà trên khắp cả nước tổ chức tắn dụng này chưa có máy rút tiền tự ựộng. 3 5 6 7 5 4 5 3 6 10 0 2 4 6 8 10 12 Khác DongAbank Techcombank Vietcombank Eximbank ACB Vietinbank Sacombank BIDV Agribank (đVT: Máy)
Biểu ựồ 4.2. Số lượng máy ATM năm 2010
(Nguồn: Kết quả khảo sát năm 2011)
* Năng lực cạnh tranh về hệ thống kênh phân phối
Biểu ựồ 4.3 cho thấy số lượng chi nhánh, phòng và ựiểm giao dịch của các NHTM ở Bắc Ninh ựã có sự tăng trưởng ựều ựặn qua các năm, phản ánh sự năng ựộng của các NHTM trong việc củng cố, mở rộng và phát triển thị phần cũng như mạng lưới giao dịch.
Kết quả khảo sát ở Bắc Ninh cho thấy, hầu hết các tổ chức tắn dụng ở ựều coi trọng phát triển rộng mạng lưới hoạt ựộng của mình, ựặc biệt trong ựó là sự tăng trưởng mạnh mẽ của hai tổ chức tắn dụng hoạt ựộng trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn là quỹ tắn dụng nhân dân trung ương và Agribank. Với vai trò chủ ựạo chủ lực trên thị trường tài chắnh nông nghiệp, nông thôn,
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 80 quỹ tắn dụng nhân dân trung ương chú trọng mở rộng mạng lưới hoạt ựộng rộng khắp xuống các huyện, xã nhằm tạo ựiều kiện cho khách hàng ở mọi vùng dễ dàng và an toàn ựược tiếp cận nguồn vốn tắn dụng. Hiện nay, so với các ngân hàng trên ựịa bàn, số lượng ựiểm giao dịch của quỹ tắn dụng nhân dân trung ương có số lượng tương ựối lớn với 25 ựiểm giao dịch chắnh thức trên ựịa bàn, ựây là chưa kể các ựầu môi giao dịch là các trưởng, phó hội chủ tắch Hội phụ nữ cấp xã, phương. 0 5 10 15 20 25 30 Dong Aban k Tech com bank Vietc omba nk Exim bank ACB Vieti nban k Saco mba nk BIDV Agrib ank 2008 2009 2010 đVT: Chi nhánh/ phòng/ ựiểm
Biểu ựồ 4.3 Mạng lưới chi nhánh, phòng và ựiểm giao dịch của một số tổ chức tắn dụng năm 2008
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2010.
Tuy vậy, việc tăng cường hệ thống kênh phân phối trong thời gian qua, ựặc biệt là mạng lưới giao dịch cũng ựặt dấu hỏi về hiệu quả kinh doanh. Hiện có ựến 118 chi nhánh ngân hàng, tổ chức tắn dụng và các phòng, ựiểm giao dịch, giành giật nhau ở một thị trường với hơn 1 triệu dân ựã tạo áp lực rất lớn cho các tổ chức tắn dụng tại ựịa phương, ựặc biết là ựối với quỹ tắn dụng trung
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 81 ương Bắc Ninh. điều này ựặt ra một vấn ựề trong phân bổ mạng lưới của các TCTD, vừa tạo ra những làn sóng cạnh tranh dữ dội không cần thiết, vừa có thể gây lãng phắ trong hoạt ựộng.
* Năng lực cạnh tranh về thương hiệu
Với sự nhận thức vai trò thiết yếu của thương hiệu trong môi trường cạnh tranh khắc nghiệt, một số NHTM ựã ựẩy mạnh công tác xây dựng và quảng bá thương hiệu, bước ựầu tạo ựược thương hiệu riêng, ựặc thù gắn với các sản phẩm và thế mạnh riêng có. Chẳng hạn, Agribank với bề dày truyền thống hoạt ựộng trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân; BIDV trong tắn dụng phát triển cơ sở hạ tầng và xây dựng cơ bản; Techcombank với những sản phẩm có chất lượng cao trong thanh toán nội ựịa và quốc tế; Sacombank, ACB với các dịch vụ liên quan ựến vàng và ngoại tệ, v.vẦ
Một số NHTM ựã cố gắng thiết lập các chi nhánh, ựại lý tại một số nước phát triển nhưng mới tại ựịa phương chỉ dừng lại dưới hình thức thu nhận, chuyển tiền hoặc thăm dò thị trường là chắnh.
Bên cạnh việc phát triển thương hiệu thông qua các dịch vụ mới thì một phần thương hiệu của các NHTM ựược mở rộng thông qua các kênh quảng cáo, ựặc biệt là các chương trình quảng cáo trên truyền hình. Kết quả khảo sát cho thấy phần lớn người dân biết ựến tên các ngân hàng nhờ ựã xem quảng cáo giới thiệu về ngân hàng trên truyền hình. Xét trên khắa cạnh này, có thể thấy rõ sự yếu thế hơn của quỹ tắn dụng nhân dân trung ương chi nhánh Bắc Ninh. Cuộc khảo sát cũng chỉ ra rằng hầu hết người dân (ựặc biệt là nữ giới) biết ựến quỹ tắn dụng nhân dân thông qua các hoạt ựộng của Hội phụ nữ ựịa phương như huy ựộng tiết kiệm, cho vay theo nhómẦ Do vậy trong thời gian tới ựể mở rộng thương hiệu của mình, quỹ tắn dụng nhân dân cần tập trung phát triển theo kênh này, ựồng thời cần có những chương trình thiết thực hơn nữa ựể hướng tới ựối tượng khách hàng tiềm năng là người dân nông thôn, những hộ buôn bán nhỏ.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 82 0 20 40 60 80 100 120 Agribank BIDV Vietinbank Sacombank Eximbank Vietcombank Techcombank Quỹ tắn dụng nhân dân TW BN
(đVT: %) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Biểu 4.4 Tỷ lệ người biết về tên của các tổ chức tắn dụng ở ựịa phương
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2011.