THƯƠNG VIỆT NAM
3.2.8. Phối hợp chặt chẽ với cỏc tổ chức kinh doanh dịch vụ thẻ trong nước và TCTQT để sớm ngăn ngừa và phỏt hiện rủi ro thẻ toàn cầu
trong nước và TCTQT để sớm ngăn ngừa và phỏt hiện rủi ro thẻ toàn cầu
Càng phỏt hiện được sớm cỏc hành vi gian lận thẻ, ngõn hàng càng hạn chế được tổn thất xảy ra. Bờn cạnh cỏc biện phỏp giỏo dục, hướng dẫn khỏch hàng sử dụng và chấp nhận thẻ ngõn hàng, hàng ngày nhúm Quản lý rủi ro cần tiến hành theo dừi cỏc bỏo cỏo về tỡnh hỡnh hoạt động thẻ trong hệ thống để phỏt hiện kịp thời cỏc giao dịch giả mạo trong hệ thống thẻ của ngõn hàng. Trờn cơ sở cỏc bỏo cỏo về tỡnh hỡnh sử dụng thẻ do ngõn hàng phỏt hành, bỏo cỏo về hoạt động chấp nhận thanh toỏn thẻ của cỏc ĐVCNT trong hệ thống, cỏn bộ rủi ro phõn loại theo cỏc nhúm giao dịch cú dấu hiệu nghi ngờ giả mạo như: giao dịch với số tiền lớn, cỏc giao dịch được thực hiện liờn tục trong một thời gian ngắn từ cựng một số thẻ, cỏc giao dịch thực hiện tại cỏc ĐVCNT, tại cỏc thị trường cú mức độ rủi ro cao. Trờn cơ sở phõn loại, cỏn bộ quản lý rủi ro tiến hành xỏc minh để phỏt hiện cỏc giao dịch giả mạo từ đú cú cỏc biện phỏp xử lý kịp thời.
Bờn cạnh việc theo dừi bỏo cỏo sử dụng và thanh toỏn thẻ của ngõn hàng, cỏn bộ quản lý rủi ro cần xem cỏc bỏo cỏo về giả mạo thẻ của cỏc Tổ chức thẻ quốc tế để nắm được tỡnh hỡnh, diễn biến, xu hướng giả mạo trong hoạt động thẻ trờn thế giới, trong khu vực cũng như của ngõn hàng mỡnh. Trờn cơ sở cỏc thụng tin thu được, căn cứ vào thực tế hoạt động thẻ của ngõn hàng
mà đề xuất cỏc giải phỏp ngăn chặn giao dịch giả mạo cú thể xảy ra đối với hoạt động thẻ của ngõn hàng Ngoại thương.
Để phũng chống giả mạo và lừa đảo trong hoạt động thanh toỏn thẻ cỏc TCTQT đều xõy dựng cỏc chương trỡnh hỗ trợ cỏc thành viờn trong việc phỏt hiện giả mạo và quản lý rủi ro. Cỏc chương trỡnh này đó được sử dụng rất thành cụng tại rất nhiều thị trường trờn thế giới nờn ngõn hàng Ngoại thương cần phối hợp và khai thỏc tối đa chức năng của cỏc dịch vụ sau:
Dịch vụ cảnh bỏo về ĐVCNT quốc gia (National Merchant Alert Service - NMAS): NMAS lưu trữ thụng tin về những ĐVCNT đó từng bị chấm dứt hợp động do cú những hành vi liờn quan đến giả mạo, cú mức đũi bồi hoàn cao hoặc đó từng vi phạm cỏc điều khoản trong hợp đồng chấp nhận thẻ. Khi ngõn hàng thẩm định, chuẩn bị ký kết hợp đồng chấp nhận thanh toỏn thẻ với một đơn vị mới, ngõn hàng cú thể cập nhật cơ sở dữ liệu của NMAS và xỏc định xem ĐVCNT đú cú nằm trong danh sỏch cỏc ĐVCNT cú độ rủi ro cao hay khụng. Đồng thời NMAS cũng cú chế độ tự động thụng bỏo cho ngõn hàng thanh toỏn nếu cú một ĐVCNT được đưa lờn danh sỏch cảnh bỏo trong vũng 180 ngày sau khi ngõn hàng cú đưa ra yờu cầu được biết thụng tin về ĐVCNT đú.
Dịch vụ phỏt hiện rủi ro (Risk Identification Service - RIS): RIS hỗ trợ cỏc ngõn hàng thanh toỏn trong việc theo dừi cỏc hoạt động liờn quan đến giỏ mạo tại cỏc ĐVCNT. RIS thu thập thụng tin về cỏc hoạt động của cỏc ĐVCNT như doanh số giao dịch, yờu cầu tra soỏt, bồi hoàn, số giao dịch giả mạo. Một chương trỡnh đỏnh giỏ rủi ro sẽ sử dụng cỏc thụng số để đỏnh giỏ hoạt động của cỏc ĐVCNT và khi cỏc thụng số đến một ngưỡng nào đú RIS sẽ
gửi một bản bỏo cỏo về ĐVCNT đến ngõn hàng thanh toỏn thụng qua hệ thống quản lý phõn phối bỏo cỏo. Trong bỏo cỏo sẽ cú cỏc thụng tin về hoạt động của cỏc ĐVCNT và 6 mức cảnh bỏo dựa trờn cỏc thụng tin đú.
Dịch vụ thụng tin giả mạo toàn cầu (Global Fraud Information Service - GFIS): dịch vụ này làm nhiệm vụ kết nối và lưu chuyển cỏc thụng tin về giả mạo, lừa đảo trong hoạt động thẻ giữa cỏc tổ chức thành viờn trờn toàn cầu thụng qua thư điện tử. Ngoài ra GFIS cũn cung cấp cỏc cụng cụ khỏc như: diễn đàn nơi cỏc thành viờn cú thể trao đổi thụng tin về điều tra và phũng chống giả mạo, số liệu thống kờ định kỳ hàng thỏng và quý về giả mạo thẻ, những thụng tin cập nhật về luật phỏp liờn quan đến giả mạo thẻ tại cỏc nước.