THƯƠNG VIỆT NAM
3.2 Giải phỏp hạn chế rủi ro dịch vụ thẻ tại Sở giao dịch –NHNT VN 1 Xõy dựng hệ thống chấm điểm và phõn loại khỏch hàng
3.2.1. Xõy dựng hệ thống chấm điểm và phõn loại khỏch hàng
Phần lớn thẻ tớn dụng núi riờng được phỏt hành tại Sở giao dịch – NHNT VN hiện nay vẫn chưa được sử dụng với đỳng tớnh chất của nú. Ngõn hàng phỏt hành thẻ tớn dụng trờn cơ sở đỏnh giỏ về năng lực phỏp lý và năng lực tài chớnh của chủ thẻ, trừ những trường hợp đặc biệt khỏch hàng khụng thể chứng minh được năng lực tài chớnh mà vẫn cú nhu cầu sử dụng thẻ thỡ ngõn hàng mới yờu cầu tài sản thế chấp để phỏt hành. Từ trước đến nay chủ yếu thẻ phỏt hành tại ngõn hàng Ngoại thương phỏt hành dưới dạng thế chấp nờn rủi ro do chủ thẻ khụng thanh toỏn được sao kờ hầu như khụng cú. Tuy nhiờn điều đú cũng đó hạn chế số lượng khỏch hàng đến phỏt hành thẻ. Trước sức ộp cạnh tranh ngày càng lớn trờn thị trường, phỏt hành tớn chấp là một xu thế tất yếu mà Sở giao dịch sẽ phải ỏp dụng trong thời gian tới. Để thẩm định chớnh xỏc một khỏch hàng, lựa chọn được cho mỡnh những khỏch hàng tốt cú nhu cầu
thực sự thỡ ngay từ bõy giờ chỳng ta cần xõy dựng cho mỡnh một hệ thống chấm điểm tớn dụng và phõn loại khỏch hàng riờng cho lĩnh vực thẻ. Hệ thống chấm điểm này cú tớnh thống nhất và tập trung cao, đảm bảo toàn bộ cỏn bộ thẻ cú thể truy cập để tham khảo thụng tin trước khi ra quyết định. Khỏch hàng phỏt hành thẻ khỏc với khỏch hàng đến vay tại tại phũng tớn dụng của ngõn hàng nờn thụng tin, tiờu chớ thẩm định, đỏnh giỏ cũng khỏc với hệ thống thụng tin, tiờu chuẩn tớn dụng của ngõn hàng. Đõy là một hệ thống hoàn toàn mới mẻ với Sở giao dịch núi riờng và toàn hệ thống ngõn hàng Ngoại thương núi chung, nờn trong giai đoạn đầu ngõn hàng cú thể nghiờn cứu tham khảo chương trỡnh cú sẵn mà cỏc ngõn hàng nước ngoài đang sử dụng và sửa đổi cho phự hợp với điều kiện thực tế trong nước.
Khụng chỉ thẩm định và phõn loại khỏch hàng phỏt hành thẻ, ngõn hàng cũng cần nõng cao chất lượng thẩm định ĐVCNT. Đối với cỏc cơ sở kinh doanh muốn ký hợp đồng chấp nhận thanh toỏn thẻ ngoài giấy phộp kinh doanh, quyết định thành lập doanh nghiệp ... ngõn hàng cũng cần xem xột cỏc bỏo cỏo tài chớnh của đơn vị để đỏnh giỏ kết quả cũng như hiệu quả kinh doanh của đơn vị. Hiện nay, một thực tế là cỏc cỏn bộ thẻ chưa được đào tạo chuyờn mụn nghiệp vụ tớn dụng nờn gặp rất nhiều khú khăn trong việc thẩm định năng lực tài chớnh của ĐVCNT. Để giải quyết vấn đề này trước mắt phũng thẻ cú thể phối hợp với phũng tớn dụng để thẩm định Đơn vị chấp nhận thẻ. Trong tương lai cú thể tiếp tục ỏp dụng mụ hỡnh này hoặc tổ chức đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ thẩm định tài chớnh cho cỏn bộ thẻ làm cụng tỏc Marketing thẻ.