THỰC TRẠNG QUẢN Lí RỦI RO DỊCH VỤ THẺ QUỐC TẾ TẠI SỞ GIAO DỊCH –NHNT VN
2.3.2.1 Tỡnh hỡnh rủi ro trong lĩnh vực thanh toỏn thẻ tại Sở giao dịch
- NHNT VN
Tỡnh hỡnh rủi ro trong lĩnh vực thanh toỏn thẻ tại thị trường Việt Nam mấy năm trở lại đõy diễn ra tương đối phổ biến, phức tạp và cú chiều hướng gia tăng. Để xẩy ra điều này là do thị trường thẻ quốc tế gặp phải một số sự cố nghiờm trọng làm ảnh hưởng tới hiệu quả kinh doanh thẻ núi chung và thị trường thẻ Việt Nam núi riờng
Bảng 2.7 : Tỡnh hỡnh rủi ro thẻ quốc tế trong lĩnh vực thanh toỏn tại SGD
NHNTVN giai đoạn 2004-2007
Đơn vị : USD
Rủi ro thanh toỏn Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Rủi ro thanh toỏn thẻ
tại NHTMVN 767.038 719.938 1.454.560 1.358.540
Rủi ro thanh toỏn thẻ
tại VCB 299.835 302.279 756.484 663.475
Rủi ro thanh toỏn thẻ
tại SGD - VCB N/A 84.426 212.213 158.735
Tỷ lệ rủi ro thanh toỏn
thẻ tại SGD N/A 0,0014% 0,0027% 0,0016%
Tỷ lệ rủi ro thanh toỏn
thẻ SGD/ VCB NA 27,93% 28,05% 23,92%
(Nguồn: Bỏo cỏo giả mạo của Tổ chức thẻ quốc tế Visa, Master, American Express và VCB 2004- 2007)
Cụ thể: hệ thống của cụng ty CardSystems Solutions đó bị hacker đột nhập và ăn cắp thụng tin của khỏch hàng (như tờn, địa chỉ, số thẻ, mật mó phớa sau thẻ và một số thụng tin nhạy cảm khỏc...) quý 2/2005, năm 2006 ngõn hàng City Bank tại Mỹ đó bị mất một khối lượng lớn thẻ mới phỏt hành trờn đường chuyển tới tay chủ thẻ, tới khi City Bankk phỏt hiện ra thỡ số lượng thẻ trờn đó bị phỏt tỏn và chi tiờu khắp nơi trờn thế giới, Đặc biệt trong 2 năm 2005- 2006, tại Việt nam, đó xuất hiện hiện tượng cỏc đối tượng tội phạm cú hành vi cấu kết với cụng dõn Việt nam, lập cỏc ĐVCNT mới để sử dụng thẻ nhằm rỳt tiền chia nhau. Một hiện tượng nữa cũng rất mới là cỏc đối tượng
người Việt nam, chủ yếu trẻ tuổi cú trỡnh độ tin học nhất định đó tổ chức tỡm mua thụng tin về thẻ quốc tế để tự làm giả thẻ do cỏc NH nước ngoài phỏt hành để sử dụng tại Việt nam (mua hàng trực tiếp tại cỏc ĐVCNT, rỳt tiền mặt tại hệ thống ATM, mua hàng qua mạng…). Điển hỡnh vụ năm 2005 cỏc đối tượng là sinh viờn Việt nam làm thẻ giả rỳt tiền tại cỏc hệ thống ATM tại Việt nam. Do NHNT VN là NHTT cú thị phần lớn nhất với hệ thống cỏc ĐVCNT rải đều khắp cỏc tỉnh thành phố lớn, chủ yếu là tại TP HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Huế, Nha Trang…, mặt khỏc NHNT VN cũng cho phộp NHNT Lào (BCEL) được thực hiện việc chi tiền mặt (CASH ADVANCE) và phỏt triển hệ thống cỏc ĐVCNT tại một số TP lớn tại Lào, nờn tỡnh hỡnh thẻ giả mạo được sử dụng qua hệ thống thanh toỏn thẻ của NHNT VN năm qua cũng diễn biến rất phức tạp, gõy rất nhiều khú khăn cũng như thiệt hại về uy tớn cho NHNT VN. Điển hỡnh năm 2006 là giả mạo trong dịch vụ chi tiền mặt tại NH BCEL Lào (giỏ trị giả mạo lờn tới gần 70.000USD), vụ ĐVCNT thụng đồng với cỏc đối tượng gian lận tại VCB Tõn Thuận giỏ trị giả mạo lờn tới hơn 388.000USD. Điều này cho thấy tội phạm thẻ tại Việt Nam đó trở nờn cú tổ chức, ngày càng trở nờn tinh vi và khú kiểm soỏt. Cần cú sự phối hợp chặt chẽ giữa cỏc ngõn hàng, TCTQT và cỏc cơ quan chức năng mới ngăn chặn hữu hiệu sự phỏt triển của chỳng, tạo mụi trường kinh thẻ trong sạch, hiệu quả. NHNT VN đó phối hợp với TCTQT và cỏc ngõn hàng trong hiệp hội thẻ phõn loại và cắt dịch vụ vĩnh viễn với những ĐVCNT gian lận trờn. Tớnh riờng tại SGD năm 2005, con số thẻ giả chi tiờu qua hệ thống thanh toỏn thẻ của chi nhỏnh đạt con số 84.426 USD, chiếm 27,93% rủi ro thanh toỏn qua hệ thống chấp nhận thẻ tại VCB với con số rủi ro tuyệt đối là 302.279 USD. Tuy nhiờn, đến năm 2007 thỡ con số rủi ro thanh toỏn thẻ tại SGD đó tăng gần gấp đụi so
với năm 2005 và đặt ra tỡnh trạng đỏng bỏo động. Trong năm này, con số tuyệt đối đó lờn tới 158.735 USD, tăng 88,01% so với năm 2005, chiếm tỷ lệ 23,92 % tổng giỏ trị rủi ro thanh toỏn qua hệ thống NHNT VN.
Nhỡn vào những con số tuyệt đối thỡ tỡnh hỡnh giả mạo trong thanh toỏn SGD - NHNT VN là rất đỏng lo ngại. Nhưng nếu xột tỷ lệ giả mạo so với tổng doanh thu thanh toỏn thẻ quốc tế qua chi nhỏnh trong từng năm thỡ mới thấy được hiệu quả trong hoạt động kinh doanh thẻ của ngõn hàng là rất khả quan, qua 3 năm tỷ lệ này bỡnh quõn chỉ đạt 0.0019% . Tuy tổn thất về rủi ro thanh toỏn qua hệ thống NHNT VN chủ yếu là do ngõn hàng phỏt hành chịu, tuy nhiờn đễ xẩy ra tỡnh trạng ngày càng tăng cao sẽ làm ảnh hưởng rất nhiều về uy tớn và kinh tế của ngõn hàng.