THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN SỬ DỤNG THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
2.2.1.1. Hoạt động phát hành thẻ tín dụng
a. Thẻ tín dụng quốc tế
Sau hơn 10 năm đưa vào sử dụng, đến thời điểm hiện nay tại Việt Nam đã có 9 ngân hàng triển khai dịch vụ với tốc độ tăng trưởng 49%/năm. Đối tượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng chủ yếu là những người Việt Nam có nhu cầu đi công tác, du lịch, học tập ở nước ngoài. Một phần khách hàng là người nước ngoài đang công tác và làm việc tại Việt Nam.
Doanh số phát hành thẻ tín dụng của các ngân hàng đang có chiều hướng ngày một tăng, một phần là do nhu cầu của thị trường, một phần là do các hoạt động tuyên truyền, marketing quảng cáo của các ngân hàng.
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hội nghị thẻ của Vietcombank)
Dẫn đầu trong số các thương hiệu thẻ quốc tế hiện nay ở Việt Nam là Visa. Đến cuối năm 2007 ở Việt Nam đã có hơn 170.000 thẻ Visa với tổng giá trị giao dịch là hơn 200 triệu USD, số tiền khách hàng nước ngoài thanh toán qua thẻ tín dụng tăng 325%, đạt 412 triệu USD.
Ngoài hai thương hiệu thẻ quốc tế quen thuộc là Visa, MasterCard, tại Việt Nam đã xuất hiện thêm nhiều sản phẩm thẻ với nhiều hình thức mới như sản phẩm thẻ Amex do Vietcombank phát hành, Thẻ tín dụng quốc tế bằng đồng Việt Nam do HSBC và ACB phát hành, Thẻ ACB-Saigon Co-op, ACB-Saigon Tourist, ACB-Mai Linh và ACB-Phước Lộc Thọ đây là nhưng thẻ do ACB hợp tác với hệ thống Siêu thị Maximark, Citimart, Siêu thị Miền Đông , SaiGon Coop, SaiGon Tourist, công ty Mailinh để phát hành, những thẻ này sẽ phát huy được nhiều tiện ích hơn khi thanh toán tại các đại lý trực thuộc tại đơn vị hợp tác với ACB, chủ thẻ được hưởng ưu đãi qua các chương trình khuyến mãi đặc biệt của các đơn vị hợp tác này.
Bảng 2.1: Số lượng thẻ TDQT phát hành tại Sở giao dịch Vietcombank
Đơn vị: thẻ
Loại thẻ Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Tỉ lệ so với 2005 %
Visa 3147 5051 4506 87,35
Master 680 1402 1310 93,44
Amex 155 1244 907 72,91
Tổng số 3982 7697 6723 87,35
Nguồn:Vietcombank)
Không chỉ là ngân hàng đại lý thanh toán lớn nhất cho các tổ chức thẻ quốc tể ở Việt Nam mà Vietcombank còn trực tiếp phát hành thẻ tín dụng quốc tế: Viecombank
MasterCard, Vietcombank Visa và Vietcombank American Express. Trong đó, Vietcombank là ngân hàng độc quyền phát hành thẻ American Express – một trong những sản phẩm thẻ có uy tín và dịch vụ tốt nhất trên thế giới và tại thị trường Việt Nam.
Hiện nay ngân hàng ngoại thương đang có được thị phần lớn nhất trong hoạt động phát hành thẻ tín dụng tại thị trường trong nước, chiếm tới 38%; tiếp sau đó là các ngân hàng ACB, ANZ…Tổng số thẻ tín dụng quốc tế trên thị trường hiện nay là khoảng 200.000 thẻ.
Biểu đồ 2.5: Tình hình phát hành thẻ tín dụng quôc tế của Sở giao dịch Vietcombank
(Nguồn: Vietcombank)
b. Thẻ tín dụng nội địa
Bên cạnh việc phát hành thẻ tín dụng quốc tế, hiện nay các ngân hàng còn chú trọng đến việc phát hành và phát triển dịch vụ thẻ tín dụng nội địa.
Tại NHNo, thực hiện việc đưa thẻ trở thành sản phẩm cơ bản trong quá trình đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, mở rộng và phát triển dịch vụ ATM, ngân hàng đã tiếp tục triển khai phát hành thẻ tín dụng nội địa và đã thu được một số kết quả. Mặc dù ban đầu việc phát hành thẻ tín dụng nội địa gặp phải không ít khó khăn do thói quen dùng tiền mặt của người dân, kiến thức về thanh toán thẻ trong dân còn thấp, nhưng với sự quan tâm đặc biệt của các cấp lãnh đạo, các chi nhánh đã và đang đẩy mạnh công tác phát hành thẻ tín dụng nội địa song song với việc phát triển mạng lưới đại lý chấp nhận thanh toán thẻ của NHNo. Năm 2006, số lượng thẻ tín dụng nội địa là
1100 thẻ, tăng 130% so với năm 2005, dư nợ thẻ tín dụng đạt 1125 triệu đồng, tăng 180% so với năm 2005.
Bảng 2.2: Kết quả triển khai thẻ tín dụng nội địa (2006)
Đv: VND
Chi nhánh Số lượng máy ATM Tổng cộng Doanh số giao dịch Dư nợ Thẻ chuẩn Thẻ bạc Thẻ vàng Số món Số tiền SGD - 32 3 35 34 2.576.200 65.305.000 Long Biên 3 - - 3 - - - Hoàng Mai - - 7 7 - - 49.415.000 Thăng Long 1 6 1 8 18 350.000 - Láng Hạ 31 16 4 51 139 42.276.500 33.609.000 Hà Nội 72 74 6 152 656 152.945.782 85.396.000 Sài Gòn 10 81 35 126 141 25.412.325 247.289.000 NHNo 3 5 8 3 16 32 2.838.000 29.969.000 Phú Nhuận 28 18 1 47 188 116.209.000 112.879.000 TP HCM 86 3 - 89 512 123.751.718 46.822.000 Cần Thơ 103 29 - 132 321 61.534.414 90.496.000 Mạc Thị Bưởi 38 11 5 54 39 3.290.900 15.877.000 NHNo 4 25 5 2 32 - - 2.040.000 Đà Nẵng 207 73 20 300 316 53.838.909 298.682.000 Hải Phòng 44 3 - 47 34 1.161.000 44.844.000 Tổng cộng 653 359 87 1.099 2.394 517.867.748 1.121.603.000 (Nguồn: NHNo&PTNT, 2006)
Ngân hàng Á Châu đang phát hành hai loại thẻ tín dụng nội địa đầu tiên: ACB - Saigon Tourist và ACB - Saigon Co.op. Hai đơn vị Saigon Tourist và Saigon Co.op phối hợp với ACB sẽ dành nhiều ưu đãi đối với khách hàng sử dụng thẻ hai loại thẻ nay. Đã có 10.000 thẻ tín dụng nội địa ACB được phát hành ngay trong năm 2001, năm ACB phát hành 2 loại thẻ trên.
Với hệ thống 43 máy ATM và hơn 20.000 thẻ Đông Á Card đã phát hành, Đông Á hiện xếp thứ 2 trong các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng nội địa. Đông Á cũng đang tung ra thị trường dịch vụ mới cho phép khách hàng có thể nạp tiền vào tài khoản thẻ qua máy ATM, thay vì phải đến ngân hàng nộp tiền như các loại thẻ khác.
Theo một dự báo từ Ngân hàng Nhà nước trong thời gian tới, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng sẽ tăng từ 10-12 nghìn giao dịch/ngày hiện nay lên 25-30
nghìn giao dịch/ngày trong vòng ba đến bốn năm tới, với số tiền 15-20 nghìn tỷ đồng/ngày (gấp đôi con số hiện nay).