- TCK T Kho Bạc Dân cư Tổng Nguồn vốn
nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thăng bình
3.1.2. Phơng hớng hạn chế rủi ro tín dụng của NHNo&PTNT Quảng Nam và Chi nhánh Thăng Bình
và Chi nhánh Thăng Bình
3.1.2.1 Phơng hớng hạn chế RRTD của NHNo&PTNT Quảng Nam
Để thực hiện đợc các mục tiêu đã đặt ra và đa tỷ lệ nợ xấu xuống dới 2%, phơng hớng hạn chế RRTD của NHNo&PTNT Quảng Nam:
- Về chính sách tín dụng: Tiếp tục đẩy mạnh chuyển hớng đầu t, u tiên bố trí vốn cho các dự án có hiệu quả kinh tế theo thứ tự u tiên và chọn lọc khách hàng: hộ SXKD, doanh nghiệp vừa và nhỏ, coi địa bàn NNNT là địa bàn chính để phát triển kinh doanh. Thận trọng hơn đối với các doanh nghiệp (dẫu rằng đó là DNNN) đã và đang làm ăn kém hiệu quả. Thực hiện đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng và các đối tợng khách hàng nhằm phân tán RRTD.
- Về công tác thẩm định tín dụng: Tăng cờng công tác thẩm định hiệu quả của các dự án đầu t, thẩm định tài chính, kiên quyết không đầu t đối với những dự án kém hiệu quả, không rõ ràng, khách hàng có tình hình tài chính yếu kém, có nợ nần dây da với ngân hàng. Kiện toàn mạng lới tổ thẩm định tại các Ngân hàng cơ sở, góp phần củng cố và nâng cao kỹ năng về công tác thẩm định trong toàn chi nhánh.
- Về công tác thông tin tín dụng: Thực hiện công tác phân tích kinh tế các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng để tăng lợng thông tin về khách hàng, làm cơ sở cho việc quyết định đầu t tín dụng, dự báo rủi ro có thể xảy ra trong tơng lại
Rà soát, phân tích, đánh giá từng khoản vay, từng nhóm khách hàng để có chính sách thích hợp cho việc ngăn ngừa và xử lý RRTD. Các thiếu sót trong quy trình tín dụng cần đợc bổ sung, hoàn thiện, xác định khả năng thu nợ, thu lãi từng khoản vay.
Chú trọng đến các khoản cho vay đã đợc cơ cấu lại nợ nhằm hạn chế phát sinh nợ xấu, đồng thời kiên quyết xử lý nợ và thu hồi nợ tồn đọng trong những năm trớc để nâng cao chất lợng tín dụng.
Tăng cờng công tác quản lý tín dụng, chấm dứt tình trạng gia hạn, định kỳ hạn nợ tuỳ tiện nhằm che dấu thực trạng nợ quá hạn, có biện pháp quản lý tốt các hình thức tín dụng.
- Về công tác thu hồi, trích lập quỹ dự phòng và xử lý rủi ro tín dụng:
Thờng xuyên kiểm tra việc chấp hành phân loại nợ theo chế độ quy định tại các chi nhánh Ngân hàng cơ sở, phản ánh đúng thực trạng tín dụng, trích lập dự phòng rủi ro theo thực tế, tránh áp lực phải trích rủi ro cao và tập trung vào 1 thời điểm làm biến động lớn về tài chính. Kiện toàn cơ chế khoán tài chính đến từng cán bộ lao động. Làm rõ trách nhiệm đối với cá nhân để xảy ra nợ quá hạn trớc khi trích quỹ dự phòng và xử lý rủi ro.
Hàng quý, hàng năm, đa ra các chỉ tiêu thu hồi các khoản nợ đã đợc xử lý rủi ro đến từng Ngân hàng cơ sở và là cơ sở để xét thi đua khen thởng hay áp dụng các hình thức kỷ luật tơng ứng.
Phối hợp với các cơ quan chức năng, tranh thủ sự ủng hộ của địa phơng hỗ trợ ngân hàng trong việc thu hồi nợ, đặc biệt là xử lý tài sản đảm bảo nợ vay.
- Về công tác tổ chức bộ máy, cơ sở vật chất và con ngời:
Tiếp tục thực hiện đề án tái cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Việt Nam để kiện toàn về tổ chức bộ máy và cán bộ theo hớng giảm cấp trung gian; tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, rà soát, bổ sung quy chế điều hành, vừa đảm bảo thực hiện đúng quy trình tác nghiệp, vừa xác định rõ công việc và trách nhiệm của mỗi cán bộ, nhân viên.
Tập trung đào tạo lại tay nghề cho đội ngũ cán bộ công nhân viên, nâng cao chất lợng cán bộ tham mu tại trụ sở, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học.
Để thực hiện đợc các mục tiêu mà chi nhánh đã đặt ra và đa tỷ lệ nợ xấu xuống dới 1%, phơng hớng hạn chế RRTD của chi nhánh Thăng Bình cần phải đợc quán triệt theo quan điểm sau:
Một là, chi nhánh Thăng Bình, là chi nhánh cấp 2, trực tiếp chịu sự quản lý và chi phối của NHNo&PTNT Quảng Nam, để thực hiện đợc các mục tiêu mà chi nhánh đã đặt ra, phơng hớng hạn chế RRTD của chi nhánh phải bám sát phơng hớng và tuân thủ nghiêm túc các biện pháp phòng ngừa và hạn chế RRTD mà NHNo&PTNT Quảng Nam đã đề ra.
Hai là, chi nhánh Thăng Bình cần phải xây dựng chơng trình quản lý RRTD đồng bộ, bao gồm hệ thống các giải pháp phòng ngừa và hạn chế RRTD phù hợp với đặc điểm và điều kiện hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Ba là, chơng trình quản lý RRTD của chi nhánh Thăng Bình phải toàn diện, bao quát nhằm ngăn ngừa và hạn chế thấp nhất RRTD xảy ra. Do vậy, chơng trình quản lý RRTD này phải bao quát tất cả các khâu của quá trình cấp tín dụng, kể từ lúc tiếp cận khách hàng cho đến khi thu hồi đợc hoàn toàn cả nợ gốc lẫn lãi, đồng thời, chơng trình quản lý RRTD phải thể hiện đầy đủ, có hệ thống các kỹ năng của lý thuyết quản trị RRTD, bao gồm công tác nhận dạng, đo lờng, kiểm soát và tài trợ RRTD.
Bốn là, các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro của chi nhánh Thăng Bình phải đặt trong điều kiện hoạt động tín dụng của chi nhánh ngày càng mở rộng, phát triển, đồng thời có tính đến yếu tố sức ép về cạnh tranh và hội nhập ngân hàng trên địa bàn hoạt động của chi nhánh Thăng Bình ngày càng gia tăng.