- TCK T Kho Bạc Dân cư Tổng Nguồn vốn
2.3.6. Năng lực và t cách của ngời vay, nhất là các HSX còn thấp ảnh hởng khả năng hấp thụ vốn vay ngân hàng
khả năng hấp thụ vốn vay ngân hàng
Trong nền kinh tế hiện nay, muốn thành công trong kinh doanh, phải có kiến thức và kỹ năng quản lý nhng thực tế phổ biến ở NNNT nớc ta hiện nay nói chung và huyện Thăng Bình nói riêng, năng lực và t cách của ngời vay còn nhiều hạn chế, thể hiện nh:
- Trình độ, kinh nghiệm điều hành, tổ chức và quản lý các hoạt động SXKD của các HSX còn thiếu. Ngoài ra cũng do thiếu hiểu biết hoặc vì lợi nhuận trớc mắt nên nhiều khách hàng đã liều lĩnh đầu t vào những lĩnh vực có nhiều rủi ro cao dẫn đến phá sản, không có khả năng trả nợ ngân hàng.
- Các hộ nông dân rất khó lập đợc một dự án vay vốn theo đúng quy định mặc dù họ có những ý tởng kinh doanh. Chính điều này đã gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thẩm định và mở rộng cho vay một cách hiệu quả.
- Tài sản thế chấp của các hộ gia đình khi vay vốn chủ yếu là quyền sử dụng đất, nhà cửa, bất động sản. Tuy nhiên, đa phần các tài sản này là loại tài sản có tính
thanh khoản kém, khi khách hàng không trả đợc nợ ngân hàng thì việc thanh lý rất khó khăn. Điều này làm cho ngân hàng khó giải quyết dứt điểm các khoản nợ khó đòi và phát sinh chi phí lớn.
- Các hộ muốn vay những món vay nhỏ, thờng là các hộ nghèo nên họ không có vốn tự có tham gia, nếu không có sự giúp đỡ của các tổ chức, đoàn thể, họ gần nh không thể vay vốn từ ngân hàng. Đối với HSX có điều kiện mở rộng sản xuất nông sản hàng hoá (quy mô trang trại) thì đa phần thiếu vốn tự có để tham gia vào phơng án SXKD, dự án đầu t, mức vay ngân hàng lớn nên nguy cơ RRTD càng cao.
- Do đặc điểm chính của các hộ SXKD là nhỏ lẻ, phân tán, t tởng sản xuất nhỏ, manh mún vẫn đang ngự trị trong nông nghiệp, nông thôn cùng với sự yếu kém về khoa học kỹ thuật và các phơng thức quản lý, nhiều dự án vay vốn đã không phát huy hiệu quả, hoặc sử dụng sai mục đích, ngân hàng khó kiểm soát việc sử dụng vốn, dẫn đến phát sinh nợ quá hạn.