IV. NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNHVÀ THANH TỐN THẺ 1 Các chủ thể tham gia
3. Quy trình phát hành, sử dụng và thanh tốn thẻ
Hoạt động phát hành và thanh tốn thẻ ở mỗi quốc gia, mỗi ngân hàng cĩ thể khác nhau về thủ tục và các điều kiện do cịn nhiều yếu tố ràng buộc về luật pháp, chính trị hay kinh tế- xã hội.Song về tổng thể nĩ bao gồm những nội dung sau:
Yêu cầu phát hành: Khi một khách hàng cĩ nhu cầu sử dụng thẻ, NHPHT yêu cầu khách hàng cung cấp các hồ sơ, chứng từ cần thiết. Hồ sơ chứng từ này cĩ thể khác nhau tuỳ thuộc vào từng ngân hàng, từng quốc gia trên thế giới nhưng về cơ bản là chứng minh nhân thân khách hàng, khả năng thanh tốn của
NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH PHÁT HÀNH THẺ TỔ CHỨC THẺ QUỐC TẾ CHỦ THẺ CSCNT HAY NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ NGÂN HÀNG THANH TỐN THẺ
Khiếu nại và xử lý tranh chấp
4 7 6 4 4 8 9 11 12 2 1 5 3 4 10 9
khách hàng cũng như các tổ chức cá nhân cĩ quan hệ.
Phát hành thẻ: Sau khi thẩm định, nếu thấy đủ điều kện ngân hàng sẽ phát hành thẻ cho khách hàng, đồng thời hướng dẫn cách sử dụng và bảo quản thẻ.
Sử dụng thẻ: Chủ thẻ sử dụng thẻ để thanh tốn tiền hàng hố dịch vụ hay rút tiền mặt tại các cơ sở chấp nhận thẻ.
Cấp phép: CSCNT sẽ kiểm tra khả năng thanh tốn của chủ thẻ. Nếu số tiền thanh tốn nhỏ hơn hạn mức cho phép của NHTTT thì CSCNT chỉ cần kiểm tra bản tin cảnh giác để đảm bảo tính hiệu lực của thẻ. Nếu số tiền thanh tốn nhỏ hơn hạn mức cho phép thì CSCNT cịn phải xin chuẩn y của NHTTT bằng điện thoại hay telex (nếu là máy cà tay) hoặc truyền thơng tin giao dịch ( nếu là thiết bị đọc thẻ điện tử. Các thơng tin này sẽ lần lượt được truyền qua hệ thống mạng của tổ chức thẻ quốc tế về NHPHT và phản hồi cho CSCNT.
Cung cấp hành hố- dịch vụ: Nếu nhận được mã chuẩn chi, CSCNT yêu cầu chủ thẻ ký tên lên hố đơn và so sánh chữ ký đĩ với chữ ký mẫu trên thẻ. Sau đĩ CSCNT cung cấp hàng hố- dịch vụ cho chủ thẻ cùng với một liên hố đơn.
Nộp hố đơn: Với máy cà tay, CSCNT lập hố đơn và các bảng sao kê nộp cho NHTTT ( khơng quá 5 ngày kể từ khi thương vụ xảy ra). Với thiết bị đọc điện tử, dữ liệu thanh tốn được truyền về NHTTT và hố đơn sẽ nộp định kỳ.
Thanh tốn cho CSCNT: NHTTT sau khi kiểm tra tính hợp lệ của các thơng tin trên hố đơn, sẽ ghi Nợ tạm ứng thanh tốn thẻ, ghi Cĩ cho cơ sở chấp nhận thẻ.
Gửi thơng tin dữ liệu: NHTTT tổng hợp tồn bộ hố đơn, chứng từ về các giao dịch và gửi đến Trung tâm ( tổ chức thẻ quốc tế).
Xử lý bù trừ thanh tốn: Trung tâm ghi Nợ và báo Nợ cho NHPHT, ghi Cĩ và báo Cĩ cho NHTTT số tiền giao dịch sau khi trừ phí trao đổi thơng tin.
NHPHT chấp nhận thanh tốn: Sau khi nhận được thơng tin từ trung tâm, nếu khơng cĩ khiếu nại gì, NHPHT chấp nhận thanh tốn cho Trung tâm.
giao dịch gửi đến cho chủ thẻ và yêu cầu chủ thẻ thanh tốn.
Thanh tốn cho NHPHT: Sau khi nhận được bảng thơng báo giao dịch, nếu thấy khơng cĩ sai sĩt gì, chủ thẻ tiến hành thanh tốn cho NHPHT.
<-.--> Khiếu nại và xử lý tranh chấp: Trong quá trình trên, tổ chức thẻ quốc tế-NHPHT-NHTTT- CSCNT cĩ trách nhiệm giải quyết, xử lý tất cả các khiếu nại, địi bồi hồn, và những tranh chấp khác ở bất cứ khâu nào cĩ liên quan.