Quỏ trỡnh quản trị rủi ro tớn dụng phỏt triển chịu ảnh hưởng bởi nhiều nhõn tố, trong đú cú 3 nhõn tố chủ yếu:
Việc ban hành hệ thống cỏc văn bản, chớnh sỏch phỏp luật của Nhà nước về quản lý rủi ro tớn dụng, cựng với cỏc chớnh sỏch khuyến khớch hoạt động xuất khẩu trong từng thời kỳ là cơ sở phỏp lý để cỏc NHPT xõy dựng chớnh sỏch quản lý rủi ro thớch hợp (xỏc định rừ yếu tố gõy rủi ro, tiến hành phõn loại, trớch lập dự phũng rủi ro và xử lý rủi ro,…) phự hợp với tỡnh hỡnh hoạt động của tổ chức và thụng lệ quốc tế. Khi hệ thống cỏc chớnh sỏch được ban hành đồng bộ, kịp thời sẽ cú tỏc động tớch cực đến hiệu quả quản lý rủi ro tớn dụng của từng tổ chức.
* Trỡnh độ và năng lực của NHPT
Đõy là nhõn tố mang tớnh quyết định đối với việc cụ thể hoỏ, xõy dựng và thực thi cỏc chớnh sỏch quản lý rủi ro tớn dụng tại NHPT. Cỏc NHPT xõy dựng cho mỡnh một mụ hỡnh quản lý rủi ro tớn dụng hiệu quả, phự hợp với mụi trường hoạt động để hạn chế được những rủi ro tớn dụng mang tớnh chủ quan xuất phỏt từ yếu tố con người và những rủi ro tớn dụng khỏc cú thể kiểm soỏt được. Từ đú, giỳp cỏc quyết định cho vay mang tớnh khỏch quan hơn, đồng thời giỳp nhận dạng cỏc rủi ro tiềm năng và cú biện phỏp phũng ngừa thớch hợp. Tuy nhiờn, mụ hỡnh quản lý rủi ro tớn dụng đú cú hiệu quả ở mức độ nào thỡ phải tuỳ thuộc vào năng lực của nhà quản lý, trỡnh độ của đội ngũ cỏn bộ thực hiện việc kiểm tra, giỏm sỏt rủi ro. ở đõu xõy dựng đội ngũ quản lý cú năng lực, trỡnh độ quản lý rủi ro tốt sẽ hạn chế được tối đa những rủi ro tớn dụng cú thể xảy ra.
* Khỏch hàng vay vốn
Đảm bảo khả năng thu hồi vốn cũng chớnh là một mục tiờu trong quản lý rủi ro tớn dụng, vỡ vậy điều kiện tớn dụng được đưa ra để tiờu chuẩn hoỏ khả năng của khỏch hàng trong quỏ trỡnh vay vốn nhằm đảm bảo cho khả năng thu hồi vốn của NHPT. Khả năng và điều kiện của khỏch hàng đỏp ứng cỏc điều kiện tớn dụng thể hiện ở năng lực sản xuất kinh doanh, năng lực tài chớnh,
năng lực quản lý của khỏch hàng… Năng lực sản xuất kinh doanh cho biết quy mụ của khỏch hàng, sự phự hợp quy mụ của khỏch hàng với thị trường. Năng lực tài chớnh cho biết tỡnh hỡnh tài chớnh, khả năng sinh lời, khả năng trả nợ, khả năng ứng phú với những thử thỏch trong quỏ trỡnh đưa dự ỏn vào thực hiện. Năng lực quản lý của doanh nghiệp là khả năng đưa ra những chớnh sỏch và biện phỏp tổ chức sản xuất kinh doanh... Ngoài cỏc yếu tố trờn, thỡ ý thức của khỏch hàng trong việc tuõn thủ về thời hạn trả nợ, cỏc điều khoản được ghi trong hợp đồng cũng quyết định tới hiệu quả quản lý rủi ro tớn dụng. Những điều kiện trờn được quan tõm đỳng mức sẽ gúp phần giảm thiểu những tổn thất do khỏch hàng vay vốn khụng cú khả năng thực hiện nghĩa vụ của mỡnh đối với NHPT.