Quy trình tín dụng XNK là tập hợp những nội dung, nghiệp vụ cơ bản, các bớc tiến hành trong quá trình cho vay, thu nợ nhằm đảm bảo an toàn vốn tín dụng XNK. Nó bao gồm các bớc bắt đầu từ khâu chuẩn bị cho vay, phát tiền vay, kiểm tra trong quá trình cho vay cho đến khi thu hồi đợc nợ.
Trong quá trình tín dụng XNK, các bớc chuẩn bị cho vay rất quan trọng (khách hàng lập hồ sơ vay vốn). Bao gồm ba giai đoạn: khai thác và tìm kiếm khách hàng; hớng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng XNK và thành lập hồ sơ vay; phân tích thẩm định khách hàng và phơng án, dự án vay vốn. Chất lợng tín dụng XNK tuỳ thuộc nhiều vào chất lợng công tác thẩm định và quy trình về điều kiện, thủ tục cho vay của từng ngân hàng thơng mại.
Kiểm tra đợc quá trình sử dụng vốn vay giúp cho ngân hàng nắm đợc diễn biến của khoản tín dụng đã cấp cho khách hàng để có những hành động điều chỉnh can thiệp khi cần thiết, sớm ngăn ngừa rủi ro có thể xảy ra. Việc lựa chọn và áp dụng có hiệu quả các hình thức kiểm tra sẽ thiết lập đợc một hệ thống phòng ngừa hữu hiệu, giảm rủi ro tín dụng, nói cách khác sẽ nâng cao chất lợng tín dụng.
Thu hồi và giải quyết nợ là khâu quyết định đến chất lợng tín dụng. Sự nhạy bén của ngân hàng trong việc kịp thời phát hiện những biểu hiện bất lợi xảy ra đối với khách hàng cũng nh những biện pháp xử lý kịp thời, t vấn cho khách hàng sẽ giảm thiểu đợc những khoản nợ quá hạn và điều đó sẽ có tác dụng tích cực đối với hoạt động tín dụng.
Đồng thời với các bớc quy trình tín dụng là công tác thu thập thông tin. Thông tin tín dụng càng nhanh, càng chính xác và toàn diện thì khả năng phòng chống rủi ro tín dụng càng tốt. Thông tin tín dụng có thể thu thập đợc từ nhiều nguồn: từ trung tâm tín dụng của Ngân hàng Nhà nớc, từ phòng thông tin tín dụng của các ngân hàng thơng mại, qua báo chí, các tổ chức nghề nghiệp, qua việc cán bộ tín dụng trực tiếp thu thập tại cơ sở sản xuất kinh doanh của khách
hàng, qua báo cáo tàI chính của khách hàng.
Quy trình tín dụng của ngân hàng thơng mại không mang tính cứng nhắc. Đối với mỗi khách hàng khác nhau, ngân hàng có thể chủ động, linh hoạt thực hiện các bớc quy trình tín dụng cho phù hợp. Ví dụ nh đối với các dự án lớn, bớc phân tích là rất quan trọng. Thậm chí có trờng hợp quá phức tạp, ngân hàng phải thành lập tổ thẩm định riêng. Đối với những món vay phục vụ sản xuất hàng xuất khẩu, việc giánm sát mục đích sử dụng vốn cần đợc chú trọng nhiều hơn.