- Đơn vị chấp nhận thẻ: là đơn vị bán hàng hoá dịch vụ hoặc cung ứng tiền mặt, có ký hợp đồng với ngân hàng thanh toán thẻ để chấp nhận
nghiệp hà nộ
2.3.2. Tình hình và kết quả triển khai nghiệp vụ thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp
hàng Nông nghiệp
2.3.2.1.Tình hình triển khai
Thực hiện chủ trơng đa thẻ trở thành sản phẩm cơ bnả trong quá trình thực hiện mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, trong thời gian qua, Hội đồng quản trị, ban điều hành NHNN NHNo đặc biệt quan tâm đến phát triển nghiệp vụ thẻ, thể hiện từ việc bố trí, đào tạo cán bộ; đầu t đổi mới công nghệ, mua sắm trang thiết bị kỹ thuật, phơng tiện làm việc làm việc tạo điều kiện thuận lợi cho đội ngũ cán bộ Trung tâm thẻ nói riêng và cán bộ nghiệp vụ thẻ toàn hệ thống nói chung nghiên cứu , tiếp cận với nghiệp vụ này.
Tại trụ sở chính, Trung tâm thẻ NHNN NHNo đã đợc thành lập theo mô hình đơn vị sự nghiệp phụ thuộc NHNN NHNo & PTNTVN, bao gồm 7 phòng nghiệp vụ với chức năng tham mu, giúp việc HĐQT và Tổng giám đốc trong việc nghiên cứu, ứng dụng và quản lý phát triển nghiệp vụ thẻ trong hệ thống NHNN NHNo & PTNTVN.
Tại chi nhánh: Thực hiện chỉ đạo của Tổng giám đốc, các chi nhánh cấp 1 đã thành lập bộ phận nghiệp vụ thẻ chuyên trách do một đồng chí trong ban giám đốc trực tiếp phụ trách, riêng 11 chi nhánh triển khai chơng trình IPCAS giai đoạn 1 đã có bộ phận thẻ chuyên trách và bố trí đủ cán bộ triển khai nghiệp vụ thẻ thay vì cử cán bộ kiêm nhiệm nh trớc đây.
Thẻ là nghiệp vụ mới và phức tạp, trong khi đội ngũ cán bộ nghiệp vụ thẻ NHNN NHNo còn thiếu kinh nghiệm, và cha đợc đào tạo một cách bài bản. Song nhận thức đợc tầm quan trọng của phát triển nghiệp vụ thẻ, đ- ợc sự quan tâm đầu t đặc biệt, sự chỉ đạo kịp thời, hiệu quả của Ban lãnh đạo NHNN NHNo nói chung, Tổng giám đốc nói riêng cùng sự tham gia và ủng hộ nhiệt tình của các chi nhành triển khai chơng trình IPCAS, toàn thể đội ngũ cán bộ nghiệp vụ thẻ đã nỗ lực nghiên cứu, học hỏi đa nghiệp vụ thẻ của NHNN NHNo dần đi vào quỹ đạo và phát triển ổn định. Đến nay, kết quả tuy cha đợc nh mong đợi, nhng cũng rất đáng đợc ghi nhận. Ngoài sản phẩm thẻ ATM đã và đang đợc triển khai tại 11 chi nhánh, NHNN NHNo đang gấp rút chuẩn bị các điều kiện cần và đủ cho việc triển khai các sản phẩm thẻ nội địa và đặc biệt là sản phẩm thẻ quốc tế
a) Sản phẩm thẻ ATM
Dịch vụ ATM của NHNN NHNo đã triển khai từ năm 1999 nhng chủ yếu mang tính thử nghiêm với 4 máy ATM đặt tại Hà Nội và Tp Hồ Chí Minh.
Trên cơ sở thực hiện cấu phần thẻ thuộc Dự án hiện đại hóa hệ thống thanh toán nội bộ và kế toán khách hàng (IPCAS) do WB tài trợ, Trung tâm Thẻ đã phối hợp với các đơn vị liên quan nh: Tiểu ban Dự án WB, trung tâm công nghệ thông tin xây dựng và phát triển hệ thống, đi đôi với việc xây dựng quy trình kỹ thuật nghiệp vụ thẻ ATM. Dự thảo quy trình kỹ thuật, nghiệp vụ liên quan trình tổng giám đốc ký ban hành. Thực hiện giao chỉ tiêu phát hành thẻ ATM năm 2003, 2004 cho các chi nhánh; Liên tục tổ chức đào tạo, tập huấn nghiệp vụ thẻ cho các chi nhánh, Trung tâm thẻ cũng thờng xuyên chú trọng công tác kiểm tra, hớng dẫn, hỗ trợ các chi nhánh trong việc thực hiện quy trình nghiệp vụ; Phối hợp với phía đối tác và các chi nhánh kịp thời khắc phục những tồn tại, sự cố của hệ thống ATM.
Về kết quả triển khai, mặc dù sản phẩm thẻ ATM của NHNN NHNo
đợc đa ra thị trờng muộn, song nhờ nỗ lực, nhiệt tình của đội ngũ cán bộ nghiệp vũ thẻ, sản phẩm thẻ ATM đã thu đợc kết quả khả quan cả về số l- ợng và chất lợng. Đặc biệt là kể từ khi hệ thống đáp ứng dịch vụ 24/24 tính đến 24/9/2004, NHNN NHNo có tống số 51 máy ATM đang hoạt động ổn định tại 6 tỉnh thành phố lớn. Riêng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội là một trong những chi nhánh triển khai tốt, thu hút đợc nhiều khách hàng đồng thời có số d tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng với 10 máy ATM và đạt số lợng thẻ phát hành 7.000 với số d trên 28 tỷ đồng.
Bảng: Tình hình hoạt động ATM của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội (từ 1/1/2005 – 31/3/2005)
Chi nhánh Khách hàng Số d (VNĐ) Hà Nội 542 1.559.161.322 Hai Bà Trng 220 344.583.740 Hoàn Kiếm 141 327.291.386 Ba Đình 183 386.489.829 Đống Đa 95 371.834.900 Thanh Xuân 360 687.047.324 Cầu Giấy 706 1.187.396.838 Tam Trinh 40 35.235.286 Chơng Dơng 0 0 Tràng Tiền 167 319.782.279 Tây Hồ 0 0 Tổng 2454 5.218.822.904
Đến nay, hệ thống các máy ATM của Ngân hàng Nông nghiệp đã đ- ợc kết nối trực tuyến với nhau và với toàn hệ thống ngân hàng. Các dịch vụ mà thẻ ATM cung cấp gồm: rút tiền mặt bằng thẻ ATM, rút tiền mặt bằng tổng số tiền gửi (passbook), các giao dịch vấn tin số d tài khoản, đổi số PIN, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền... Ngân hàng Nông nghiệp cũng đang tạo mọi điều kiện để các khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ ATM đều có thể đợc đáp ứng. Với mức phí ban đầu để mở thẻ thấp hơn các ngân hàng khác (50.000 VND), Ngân hàng Nông nghiệp đã tự tạo cho mình lợi thế cạnh tranh riêng, các giao dịch từ ATM của Ngân hàng Nông nghiệp cha phải chịu phí cũng phần nào tạo sự thoải mái cho khách hàng
b) Sản phẩm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ nội địa
Bên cạnh phát triển sản phẩm thẻ ATM, NHNo đã và đang nghiên cứu, triển khai các sản phẩm thẻ khác nh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ nội địa. Ngân hàng Nông nghiệp chủ trơng phát triển các sản phẩm thẻ nội địa trớc vì các lý do sau:
- Ngân hàng Nông nghiệp có thế mạnh vợt trội là mạng lới chi nhánh hoạt động rộng khắp toàn quốc, mạng lới thanh toán lớn, đây là lợi thể quan trọng để Ngân hàng Nông nghiệp nhanh chóng chiếm lĩnh thị trờng và mở rộng thị phần khi triển khai phát hành và thanh toán các sản phẩm thẻ nội địa, đặc biệt là thẻ ghi nợ trên cơ sở số d tài khoản tiền gửi của khách hàng.
- Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ nội địa mang lại cho khách hàng các tiện ích và thuận tiện giống nh thẻ quốc tế, tuy thế thủ tục phát hành, mức phí, hạn mức... cũng thấp hơn so với thẻ quốc tế. Đây là một trong những yếu tố làm cho thẻ nội địa phù hợp hơn với ngời Việt Nam chỉ có nhu cầu sử dụng trong nớc, làm tăng tính hấp dẫn của loại hình thẻ này.
- Triển khai thẻ nội địa cũng là bớc để đội ngũ cán bộ Ngân hàng Nông nghiệp làm quen với nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ; tích lũy và đuc rút kinh nghiệm trớc khi triển khai các sản phẩm thẻ quốc tế.
Hiện nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội đang là đại lý của NHTM cổ phần á Châu (ACB) và chỉ thanh toán các loại thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ nội địa do ACB phát hành nh ACB Card, ACB e.Card, mức phí đối với thẻ ACB e.Card là 0,5% tổng giá trị giao dịch (tối thiểu 5.000 đồng) và không thu phí đối với thẻ ACB Card.
Trong thời gian sắp tới, Ngân hàng Nông nghiệp sẽ triển khai thử nghiệm phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa. Đến nay, tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội đã cơ bản hoàn thành thủ tục ký hợp đồng và lắp đặt thiết bị POS với một số đơn vị đại lý chấp nhận thẻ và chuẩn bị phát hành thẻ cho cán bộ Trung tâm Thẻ, Trung tâm công nghệ thông tin và chi nhánh. Sau thời gian thử nghiệm và hoàn thiện hệ thống phát hành, quản lý và thanh toán thẻ, Ngân hàng Nông nghiệp sẽ đẩy mạnh việc phát hành thẻ nội địa và coi đây là một bộ phận quan trọng trong mảng thẻ của ngân hàng.
c) Các sản phẩm thẻ quốc tế
Ngân hàng Nông nghiệp coi đây là sản phẩm chiến lợc, lâu dài, là yếu tố quan trọng trong việc nâng cao thơng hiệu và uy tín của Ngân hàng Nông nghiệp đối với khách hàng trong nớc và quốc tế. Đây cũng là sản phẩm mang lại tỷ trọng thu nhập dịch vụ cao nhất thông qua kênh khách du lịch, thơng nhân và nhà đầu t nớc ngoài.
Với quan diểm này, Ngân hàng Nông nghiệp đã có nhiều bớc chuẩn bị quan trọng nh: thành lập ban chỉ đạo kết nối Visa và Master Card, thuê t vấn nớc ngoài xúc tiến việc hoàn thành hồ sơ gia nhập thành viên các tổ chức thẻ quốc tế, thuê t vấn KPMG – Singapore hiện dự án t vấn xây dựngTrung tâm Thẻ, đào tạo và phát triển nghiệp vụ thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp, xây dựng đề án, giải pháp kỹ thuật, thực hiện đấu thầu mua sắm hệ thống phát hành thẻ hiện đại, lựa chọn nhà cung cấp chơng trình phần mềm kết nối thẻ quốc tế...
Hiện nay, Ngân hàng Nông nghiệp là thành viên chính thức, đầy đủ của các tổ chức thẻ quốc tế Visa International và Master Card. Cho đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp đã hoàn thành thủ tục lực chọn và ký hợp đồng thuê chơng trình và hoàn thành lắp đặt thiết bị và cài đặt chơng trình kết nối với Visa và Master Card