- Đơn vị chấp nhận thẻ: là đơn vị bán hàng hoá dịch vụ hoặc cung ứng tiền mặt, có ký hợp đồng với ngân hàng thanh toán thẻ để chấp nhận
3.2.7.Tăng cờng các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro
nghiệp hà nộ
3.2.7.Tăng cờng các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro
Hình thức thanh toán thẻ là một trong những hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tiên tiến nhất hiện nay, đem lại rất nhiều thuận lợi cho ngời tiêu dùng cũng nh lợi ích kinh tế cho các chủ thể tham gia. Tuy nhiên, mọi quy trình hay mọi nghiệp vụ, dù có sự quản lý và kiếm soát chặt chẽ đến đâu thì vấn đề rủi ro cũng không thể tránh khỏi. Phát hành và thanh toán thẻ là nghiệp vụ tiềm ẩn nhiều rủi ro và việc lập quĩ dự phòng rủi ro là rất cần thiết. Bên cạnh đó cần hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ quản lí rủi ro, thờng xuyên đối chiếu nhật kí ATM và các báo cáo chi tiết các loại tiền chi trả trong ngày, tồn quĩ ATM và số d tài khoản của giao dịch để kịp thời phát hiện những sai sót.
Để hạn chế rủi ro do thông tin giả mạo ngân hàng cần kiểm tra, cập nhật kịp thời những thông tin thay đổi của chủ thẻ đặc biệt về địa chỉ, Đồng thời phải đảm bảo những điều kiện cần thiết, tối thiểu nh ký quỹ hoặc độ tin cậy để phát hành dới dạng tín chấp, đặc biệt là với các thẻ có hạn mức đặc biệt.Bên cạnh đó ngân hàng cần quan tâm hớng dẫn khách hàng cách sử dụng, bảo quản thẻ.
Đối với những trờng hợp thẻ giả, mất cắp, thất lạc, lộ PIN khách hàng cần thông báo kịp thời đến ngân hàng và chi nhánh có trách nhiệm đa ngay thẻ giả lên danh sách, khóa tạm thời hoặc vĩnh viễn tài khoản thẻ đang bị lợi dụng
Ngân hàng cần tìm hiểu kĩ các ĐVCNT về mặt t cách pháp nhân, tình hình hoạt động kinh doanh, khả năng tài chính đồng thời thờng xuyên kiểm tra việc thực hiện hợp đồng, phát hiện những bất thờng những thay đổi lớn ở các đơn vị này. Hạn chế rủi ro về đạo đức của các nhân viên ở các ĐVCNT bằng cách kiểm tra, đề ra các mức thởng phạt hợp lý, rõ ràng.
Ngân hàng cần tổ chức tập huấn hớng dẫn sử dụng bảo quản các thiết bị CAT, EDC, máy cà thẻ và yêu cầu ĐVCNT không thực hiện giao dịch cấp phép bằng cách nhập dữ liệu gõ tay vào máy tự động cấp phép và xử lí giao dịch EDC, CAT. ĐVCNT phải xin cấp phép trong các trờng hợp: Số tiền giao dịch vợt quá hạn mức thanh toán, khách hàng xuất trình thẻ quá hạn, không có chữ kí trên băng chữ kí, nghi ngờ thẻ bị giả mạo, nghi ngờ chủ thẻ, ngời xuất trình thẻ không giống với ngời trong ảnh in trên thẻ. Ngân hàng thờng xuyên gửi danh sách thẻ đen đến ĐVCNT, kiểm tra việc thực hiện của đơn vị này và phải liên hệ với trung tâm thẻ khi có biểu hiện gian trá của ĐVCNT. Đối với những ĐVCNT vi phạm hợp đồng, từ chối chấp nhận thanh toán thẻ hoặc thu thêm phí Chi nhánh cần có biện pháp xử phạt nghiêm khắc.
Máy rút tiền tự động thờng đợc đặt tại trụ sở ngân hàng hoặc các trung tâm thơng mại, nhà hàng, khách sạn những nơi có mật độ dân c… cao do đó việc quản lí bảo vệ là cần thiết. Trờng hợp ATM đặt tại trụ sở ngân hàng cần đợc bố trí bảo vệ 24/24 giờ nh kho tiền, mặt máy hớng về phía khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch và đảm bảo an toàn thuận tiền cho quá trình nạp tiền vào, lấy tiền ra. Trờng hợp máy đặt tại các địa điểm ngoài trụ sở ngân hàng cần thuê địa điểm và bảo vệ 24/24 giờ với các hợp đồng cụ thể, chặt chẽ.
Do nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ là một dịch vụ mới, phức tạp, nhiều rủi ro nên đòi hỏi cán bộ giao dịch phải liên tục học hỏi để nâng cao trình độ, đảm bảo an toàn cho mọi giao dịch thẻ. Ngân hàng cần thực
hiện chế độ khen thởng ở mức hợp lí cho các cán bộ ngân hàng hoặc ĐVCNT phát hiện, thu giữ đợc thẻ bất hợp lệ.
Ngân hàng cần phối hợp với các NHTM khác, các Tổ chức thẻ quốc tế trong việc quản trị rủi ro, chống lại sự xâm nhập vào hệ thống mạng thanh toán đồng thời phải thờng xuyên cập nhật danh sách thẻ đen.