Bảng 4.3 Tình hình sử dụng vốn của NHNo&PTNT Trà Cú qua 2011 - 2013 Đvt: triệu đồng
Năm Chênh lệch
2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012
Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền Số tiền Giá trị % Giá trị % Doanh số cho vay 569.393 749.124 925.317 179.731 31,57 176.193 23,52 Doanh số thu nợ 522.331 745.454 819.993 223.123 42,72 74.539 10,00 Dư nợ 301.056 304.726 410.050 3.670 1,22 105.324 34,56
(Nguồn: Phòng kế toán – ngân quỹ NHNo&PTNT Trà Cú qua 3 năm 2011 – 2013)
Bảng 4.4 Tình hình sử dụng vốn của NHNo&PTNT Trà Cú qua 6 tháng đầu năm 2012 - 2014
Đvt: triệu đồng
Năm Chênh lệch
6T/2012 6T/2013 6T/2014 6T/2013-6T/2012 6T/2014-6T/2013 Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền Số tiền Giá trị % Giá trị % Doanh số cho vay 380.683 403.096 419.313 22.413 5,89 16.217 4,02 Doanh số thu nợ 390.808 386.316 427.609 (4.492) (1,15) 41.293 10,69 Dư nợ 290.326 324.161 347.867 33.835 11,65 23.706 7,31
(Nguồn: Phòng kế toán – ngân quỹ NHNo&PTNT Trà Cú qua 6T/2012, 6T/2013, 6T/2014)
Trong thời gian qua NHNo&PTNT Trà Cú đã cung cấp một lượng vốn khá lớn cho tất cả các thành phần kinh tế trên địa bàn huyện nhà. Ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn và trung hạn bởi lẽ nguồn huy động chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng. Ngân hàng cho vay ngắn
hạn chủ yếu hỗ trợ người dân sản xuất nông nghiệp, trồng trọt và chăn nuôi. Còn trung hạn cho vay chủ yếu hỗ trợ cán bộ công viên chức nhà nước mua nhà, tiêu dùng đời sống, các doanh nghiệp tư nhân kinh doanh nhỏ lẽ, các tổ hợp tác đồng thời cũng hỗ trợ cho nông dân đầu tư cơ sở hạ tầng, máy móc thiết bị cần thiết phục vụ cho sản xuất và kinh doanh
Qua bảng số liệu 4.3 và 4.4 ta thấy doanh số cho vay, dư nợ đều tăng qua các năm trong khi doanh số thu nợ có xu hướng nhẹ ở 6T/2013 nhưng tốc độ giảm rất thấp và để hiểu rõ hơn ta sẽ lần lượt đi vào phân tích doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ của ngân hàng qua các năm.
4.1.2.1 Doanh số cho vay
Qua hai bảng số liệu 4.3 và 4.4 ta thấy doanh số cho vay của ngân hàng đều tăng qua các năm, cụ thể tăng nhẹở năm 2012 đạt 749.124 triệu đồng tăng 179.731 triệu đồng tương ứng tăng 31,57% so với năm 2011, không dừng lại ở đó doanh số cho vay tiếp tục tăng ở năm 2013 đạt 925.317 triệu đồng tăng 176.193 triệu đồng tương ứng tăng 23,52% so với năm 2012. Xét đến 6 tháng đầu năm doanh số cho vay tiếp tục tăng mạnh ở 6T/2014 đạt 419.313 trệu đồng tăng 16.217 triệu đồng tương ứng tăng 4,02% so với 6T/2013. Nguyên nhân là do nhu cầu sử dụng vốn của cá nhân, tổ chức ngày càng cao và ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn đối với đặc thù kinh tế huyện là nông nghiệp, chu kỳ sản xuất ngắn, các đối tượng chủ yếu làm nghề nông nên nhu cầu về vốn là ngắn hạn. Mặt khác ngân hàng đã mở rộng mạng lưới tín dụng đến làng xã và chủ động giảm lãi suất cho vay trong giai đoạn này nhằm thu hút khách hàng cũng như đáp ứng các hoạt động sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế xã hội nên người đi vay cũng tăng lên, và việc cho vay ngắn hạn cùng với vòng vay vốn tín dụng ngắn sẽ giúp ngân hàng thu được lợi nhuận nhanh hơn đảm bảo đầu tư cho các khoản cho vay trung hạn và bù đắp các khoản chi phí trong hoạt động huy động vốn.
4.1.2.2 Doanh số thu nợ
Đi đôi với công tác cho vay thì công tác thu nợ cũng là công tác hết sức khó khăn và quan trọng. Doanh số thu nợ thể hiện hiệu quả hoạt động tín dụng và hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng.
Dựa vào hai bảng số liệu 4.3 và 4.4 ta thấy doanh số thu nợ của ngân hàng có xu hướng tăng qua các năm trong giai đoạn 2011 - 2013, tăng mạnh nhất ở năm 2012 đạt 745.454 triệu đồng tăng 223.123 triệu đồng tương ứng tăng 42,72% so với năm 2011, đến năm 2013 doanh số thu nợ tiếp tục tăng 74.539 triệu đồng tương ứng tăng khoảng 10% so với năm 2012. Nguyên nhân là do nền kinh tế huyện nhà tương đối ổn định, người dân sử dụng vốn để sản
xuất ngày càng thuận lợi hơn, mức thu nhập trong đời sống hàng ngày khá hơn và với thiện chí trả nợ nên khi có vốn là họ đem đến ngân hàng thanh toán. Xét đến 6 tháng đầu năm, doanh số thu nợ giảm nhẹ ở 6T/2013 chỉ còn 386.316 triệu đồng giảm 4.492 triệu đồng tương ứng giảm 1,15% so với 6T/2012, nguyên nhân chủ yếu là do thời gian này bị ảnh hưởng của thời tiết, sâu bệnh và giá cả nông sản giá bấp bênh nên phương án sản xuất của người dân không hiệu quả lắm điều này làm cho công tác thu nợ gặp khó khăn dẫn đến doanh số thu nợ giảm nhẹ. Nhưng sau đó ở 6T/2014 doanh số thu nợ tăng mạnh trở lại đạt 427.609 triệu đồng tăng 41.293 triệu đồng tương ứng tăng hơn 10% so với 6T/2013 đó là nhờ sự nhiệt tình nổ lực của cán bộ tín dụng ngân hàng trong công tác tư vấn kinh doanh và đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn cùng với một số khoản nợ trung hạn đã được thu hồi do đến hạn trả.
4.1.2.3 Dư nợ
Quy mô của hoạt động ngân hàng được thể hiện rõ qua tổng dư nợ cho vay hàng năm, dư nợ là chỉ tiêu liên quan trực tiếp đến việc tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. Dư nợ còn phản ánh một cách thực tế và chính xác hơn về tốc độ tăng trưởng tín dụng, tình hình cho vay, thu nợ đồng thời nó cũng phản ánh mức độ đầu tư vào hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Qua hai bảng số liệu 4.3 và 4.4 ta thấy dư nợ của ngân hàng có xu hướng tăng qua các năm, cụ thể tăng nhẹ ở năm 2012 đạt 304.726 triệu đồng tăng 3.670 triệu đồng tương ứng tăng 1,22% so với năm 2011, sau đó tăng rất mạnh ở năm 2013 đạt 410.050 triệu đồng tăng hơn 34% so với năm 2012. Xét đến 6 tháng đầu năm dư nợ của ngân hàng vẫn tăng mạnh qua các năm, tăng mạnh nhất là ở 6T/2014 đạt 347.867 triệu đồng tăng 23.706 triệu đồng tương ứng tăng 7,31% so với 6T/2013. Dù doanh số thu nợ có xu hướng tăng qua các năm và có thời điểm lại cao hơn doanh số cho vay nhưng dư nợ vẫn còn ở rất cao là do địa bàn huyện kinh tế còn khó khăn nguồn lực lao động thì dồi giàu, có đất đai sản xuất nhưng lại không có vốn nên chi nhánh luôn khuyến khích người dân vay vốn để sản xuất kinh doanh nhất là trong lĩnh vực nông nghiệp, trồng trọt,…nhằm ổn định cuộc sống cũng như góp phần khôi phục kinh tế huyện nhà cùng với lãi suất cho vay hàng năm đều giảm, cụ thể lãi suất cho vay đối với nông hộ chỉ còn khoảng 9%/năm và 11%/năm đối với các khoản vay trung hạn vì thế người đi vay cũng tăng lên cùng với công tác thu nợ tốt của ngân hàng dẫn đến dư nợ tăng mạnh qua các năm.
Tóm lại trong những năm gần đây khi điều kiện kinh tế ở huyện nhà gặp nhiều khó khăn như giá cả nông sản bấp bênh, khí hậu thay đổi thất thường, nhiều dịch bệnh,..đã làm cho cuộc sống người dân ở huyện nhà bị ảnh hưởng
nghiêm trọng. Nhưng tổng dư nợ cho vay của ngân hàng không những được duy trì mà còn tăng trưởng qua các năm điển hình là ở 6T/2014. Và đạt được kết quả như trên là nhờ ban lãnh đạo ngân hàng đã đi đúng mục tiêu đề ra, đó là NHNo&PTNT Trà Cú là ngân hàng bán lẽ đa năng, cung cấp các sản phẩm dịch vụ đa dạng cùng với sự nổ lực của cán bộ tín dụng trong việc nắm bắt nhu cầu của khách hàng thường xuyên nhằm khai thác tốt các tiềm năng thế mạnh của địa phương.